23. märtsil 2010 allkirjastas president Obama föderaalse tervishoiureformi seaduse, mida nimetatakse patsiendi kaitse ja taskukohase hoolduse seaduseks (mida tavaliselt nimetatakse lihtsalt taskukohase hoolduse seaduseks, ACA-ks või Obamacare'iks). Õigusaktide eesmärk on tagada, et peaaegu kõigil ameeriklastel on juurdepääs taskukohasele tervisekindlustusele.
Taskukohase hoolduse seaduse peamised reformid olid kavandatud selleks, et oluliselt vähendada takistusi tervisekaitse saamisel ja vajalike tervishoiuteenuste kättesaadavusel. Kuid seadus on algusest peale olnud vaieldav ja kibe parteiline lõhe tervishoiureformi üle on kaasa toonud tervishoiureformi vähem kui optimaalse rakendamise.
Enamik ACA sätetest jõustus 2014. aastal, sealhulgas nõue, et praktiliselt kõik ameeriklased säilitaksid tervisekindlustuse - kas oma tööandja kaudu, avaliku programmi kaudu, näiteks Medicaid või Medicare, või ostes kindlustuskaitse üksikult turult kas vahetuse kaudu või börsiväline. Aastatel 2014 kuni 2018 oli IRS-i poolt määratud karistus, kui inimesed ei pidanud ravikindlustust, kuid see karistus tunnistati kehtetuks pärast 2018. aasta lõppu maksusoodustuste ja töökohtade seaduse alusel, mis kehtestati aastal. Detsember 2017. Kuid kindlustamataoleku eest Massachusettsis, DC-s, New Jerseys, Californias ja Rhode Islandil on endiselt karistus, kuna neil kõigil on oma individuaalsed mandaadid ja nendega seotud karistused.
alexsl / iStockphoto
Taskukohase hoolduse seaduse esiletõstmine
Baarid individuaalsed ja väikeste rühmade terviseplaanid:
- Katvuse eitamine olemasolevate terviseseisundite tõttu.
- Katvuse tühistamine, välja arvatud pettuse või tahtliku valeandmete esitamise korral.
- Suuremate lisatasude küsimine terviseprobleemide tõttu.
- Vanemate registreerunute laadimine rohkem kui kolm korda suurem kui noorematele.
- Pakkumiste pakkumine, mis ei kata olulisi eeliseid tervisele, välja arvatud juhul, kui plaan on vanaisa või vanaema.
Nõuab, et kõik vanaisata terviseplaanid:
- Ennetav hooldus katta ilma kulude jagamiseta.
- Piirake oma tasku kulud võrgusiseste oluliste tervisega seotud eeliste jaoks. HHS määrab igal aastal oma taskust väljaminevate kulude ülempiirid. Aastal 2020 ei või see ületada üksikisiku jaoks 8 150 dollarit või pere jaoks 16 300 dollarit. 2021. aastaks on HHS teinud ettepaneku suurendada maksimaalset taskust välja jäävat summat 8550 dollarini ja 17 100 dollarini, kuid need numbrid võivad muutuda, kui määrused on vastu võetud viimistletud.
- Lubage noortel täiskasvanutel jääda vanema terviseplaani kuni 26. eluaastani.
Nõuab suurtelt tööandjatelt järgmist:
- Pakkuda taskukohast, minimaalse väärtusega tervisekindlustust nende täiskohaga töötajatele või kohaldada võimalikke karistusi.
Nõuab isikutelt:
- Hankige tervisekindlustus, välja arvatud juhul, kui neile kehtivad teatud erandid. See nõue jääb tehniliselt jõusse, kuigi föderaalset karistust on vähendatud 0 dollarini 2019. aastal ja hiljem kindlustamata inimeste jaoks (osariigid võivad kehtestada oma mandaadid ja karistused; New Jerseys, DC-s, Massachusettsis, Californias ja Rhode Islandil on kõigil karistused elanikele, kes on kindlustamata ja pole muul viisil karistusest vabastatud).
Muudab katvuse ja hoolduse taskukohasemaks:
- Lisatasu maksukrediidid (teise nimega lisatasud)
- Kulude jagamise vähendused (föderaalvalitsus neid enam otseselt ei rahasta, kuid abikõlblikud registreeritavad saavad neid siiski; kuigi kindlustusandjad lisavad kulud kindlustusmaksetesse, katavad need kulud suures osas preemiate subsiidiumid)
- Medicaidi laienemine (14 osariiki pole veel heaks kiitnud föderaalset rahastust Medicaidi laiendamiseks alates 2020. aastast; Wisconsin ei ole Medicaidi laiendanud, kuid pakub Medicaidi katvust - ilma kõrgema föderaalse rahastamismäärata - inimestele, kelle sissetulek on kuni vaesuse tasemeni, seega puudub katvus lõhe Wisconsinis).
ACA muudatused tervisekindlustuseta ameeriklaste jaoks
Sõltuvalt sissetulekust, perekonna suurusest ja elukohariigist võib teil olla mitu kindlustusvõimalust, sealhulgas rahaline abi (toetused), kui te ei saa endale lubada tervisekindlustuse ostmist. Järgnevad näited kattevõimalustest - sissetulekute tasemed kehtivad 2020. aasta kindlustuse korral.
Medicaidi abikõlblikkuse korral kasutatakse 2020. aasta föderaalse vaesuse taseme numbreid 2020. aastal, lisatasu saamise toetuse saamiseks kasutatakse 2019. aasta FPL-i numbreid 2020. aasta katvuse jaoks (seda seetõttu, et avatud registreerimine eraplaani katmiseks toimub sügisel, enne aasta ja enne FPL-numbrite uuendamist uueks aastaks).
Näide 1: Medicaidi jaoks sobilikseisundis, mis on laiendanud Medicaidi
Aastane sissetulek:
- kuni 17 608 dollarit üksikisikule
- neljaliikmelise pere jaoks kuni 36 156 dollarit
Kommentaarid:
- Madala sissetulekuga ameeriklased, kes on USA kodanikud (nagu ka paljud seaduslikud sisserändajad, kes on USA-s olnud vähemalt viis aastat), saavad registreeruda oma osariigi Medicaidi programmis.
- Teie osariik võib kehtestada taskuraha minimaalse taseme, näiteks arstivisiidi või valitud teenuste eest tasuda 1–5 dollarit. Mõni osariik kehtestab nominaalsed lisatasud ka Medicaid'i liikmetele, kelle sissetulek ületab vaesuse taset (ACA laienev Medicaid laieneb 138% -le vaesuse tasemest, seega hõlmab see paljusid inimesi, kelle sissetulek ületab vaesuspiiri; paljud riigid pakuvad kõigile tasuta kindlustust Medicaidi abikõlblikud, kuid mõnedel on tagasihoidlikud lisatasud).
- Osariikides, kus Medicaid pole laienenud, ei saa töövõimelised lasteta täiskasvanud Medicaidi kasutada, olenemata sellest, kui madal on nende sissetulek, ja alaealiste laste vanemate õigused piirduvad ülimadalate sissetulekutega - kaugelt alla vaesuse taseme .
Näide 2: Sobilik osta asubsideeritudtervisekava riikliku ravikindlustuse börsi kaudu
Aastane sissetulek:
- kuni 49 960 dollarit üksikisikule
- kuni 103 000 dollarit neljaliikmelise pere jaoks
Kommentaarid:
- Tervisekavad, mis osalevad vahetuses, peavad pakkuma oluliste tervisega seotud eeliste paketti ja katma vähemalt 56% keskmistest tervishoiukuludest kogu tavalise elanikkonna jaoks. Kuid see ei tähenda, et teie plaan kataks tingimata vähemalt 56% teie kuludest - kui teil on vaja väga vähe tervishoiuteenuseid, võite suurema osa sellest ise maksta, sõltuvalt sellest, kuidas teie kava on kavandatud (katastroofiline kavad võivad katta väiksema protsendi keskmistest kuludest, kuid toetusi ei saa kasutada katastroofiliste plaanide ostmiseks).
- Kui ostate oma tervisekindlustuse vahetuse kaudu ja kvalifitseerute lisatasude saamiseks, ei ületa teie osa kindlustusmaksest (teie piirkonnas madalaima hinnaga hõbeplaani puhul) teatud protsenti teie sissetulekust - vahemikus 2,06% kuni 9,78% 2020. aastal - sõltuvalt teie teenitavast palgast. Teil pole siiski vaja osta odavaima hinnaga hõbedast plaani. Võite osta enam-vähem kalli plaani ja rakendada selle asemel toetust. Kui ostate odavama plaani, maksate subsiidiumijärgsete preemiatena veelgi väiksema protsendi oma sissetulekust ja kui ostate kallima plaani, maksate toetusejärgse preemiana suurema protsendi oma sissetulekust.
Näide 3: Sobilik privaatsete ülekannete ostmiseks, kuid ilma rahalise abita
Aastane sissetulek:
- 49 961 dollarit ja rohkem üksikisikule
- Neljaliikmelisele perele 103 001 dollarit ja rohkem
Kommentaarid:
- Te ei saa sellel sissetulekutasemel subsiidiumi ega rahalist abi saada, kuigi Californias on toetusi suurema sissetulekuga inimestele ja Washingtoni osariik plaanib need kättesaadavaks teha alates 2021. aastast. Pange tähele, et need osariikipõhised toetused on ei kuulu ACAsse; need osariigid lähevad föderaalseadustest kaugemale ja pakuvad riigi rahastatavaid toetusi abikõlblikele elanikele.
- Kui jääte ilma tervisekindlustuseta, ei kohaldata teie suhtes enam föderaalset karistust 2019. aastal ega kauem (kuigi nagu eespool märgitud, võib teie riik määrata oma karistuse). Kuid te ei saa terviseplaani registreeruda enne avatud registreerumist, mis võib teid raskesse olukorda jätta, kui vajate aasta keskel ulatuslikku arstiabi.
- Kui teie sissetulek on vaid veidi üle abikõlblikkuse künniste, saate seda vähendada, panustades traditsioonilisse IRA-sse või HSA-sse (kui teil on HSA-ga kvalifitseeritud tervisekava).
ACA muudatused tervisekindlustusega ameeriklastele
Sõltuvalt sellest, millist tervisekindlustust teil juba oli, võite ACA-st tulenevalt muutusi kogeda või mitte.
Kui teie tervisealane katteallikas oli juba tööandja plaan, on need mõned teie võimalustest:
Püsige oma tööandja plaanis: kui teie tööandja jätkab tervisekindlustuse pakkumist, võite selle säilitada.
Ostke tervisekava oma osariigi ravikindlustuse börsi kaudu: kui teil on väikeettevõte või kui teie tööandja pakub ainult minimaalseid hüvitisi või peate maksma rohkem kui 9,78% oma sissetulekust preemiatena (2020. aastal) ainult enda eest levialast, võite otsida börsilt paremaid võimalusi (pange tähele, et paljudes osariikides ei ole börsidel enam saadaval väikseid äriplaane).
Kui teie tervisekindlustuse allikas on individuaalne poliis, mille ostsite endale ja / või perele enne 2014. aastat, on need teie võimalused:
Hoidke oma praegune kava: kui teie terviseplaan pakub jätkuvalt sama katvust, saate seda uuendada. Uued tervisekindlustuspoliisid peavad siiski vastama föderaalsetele miinimumkaitse standarditele; vanemad tervisekavad, mis ei vasta nendele standarditele, ei saa uusi kliente registreerida. Vanaisade plaanid (jõus 23. märtsiks 2010) võivad jääda kehtima lõputult, kuni kindlustusandja jätkab nende uuendamist - mida nad ei pea tegema. Vanaema plaanid (jõustumiskuupäevad pärast 23. märtsi 2010, kuid enne 2013. aasta lõppu) võivad jääda jõusse kuni 2021. aasta lõpuni (ja seda võidakse pikendada ka järgmistesse aastatesse; seni on välja antud palju pikendusi).
Ostke oma riigi kindlustusbörsi kaudu kindlustuskatet: kui teie sissetulek (vastavalt ACA muudetud korrigeeritud brutotulu arvutamisele) ei ületa 400% vaesuse tasemest (ühe inimese jaoks 2020. aastal 49 960 dollarit), võite kvalifitseeruda föderaalsed maksukrediidid, mis aitavad teie lisatasu kulusid kompenseerida. Pange tähele, et individuaalset peamist meditsiinikindlustust (vahetuse kaudu või väljaspool vahetust) saate osta ainult iga-aastase avatud registreerimisperioodi jooksul või kvalifitseeruva sündmuse käivitatud spetsiaalse registreerimisperioodi jooksul.
Kui olete Medicare'is, ei pruugi teie võimalused oluliselt muutunud, kuid teie ravimitega seotud kulud on vähenenud, kui vajate sõõrikute auku jõudmiseks piisavalt ravimeid ja teie juurdepääs teenustele võib olla paranenud:
Teie põhilised (või garanteeritud) hüvitised ja abikõlblikkus pole muutunud: ACA ei muutnud Medicare'i abikõlblikkuse reegleid ega selle pakutavate hüvitiste põhiraamistikku.
Medicare Advantage: Medicare Advantage'i plaanide föderaaltoetusi on vähendatud, mille tulemuseks oli esialgu spekulatsioon, et plaanid muutuvad vähem jõuliseks ja kaotavad registreerunuid. Kuid Medicare Advantage'i registreerimine on ACA seadusele allakirjutamise aastate jooksul jätkuvalt suurenenud. Plaanid on populaarsemad kui kunagi varem, enam kui kolmandik kõigist Medicare'i abisaajatest on 2019. aastal registreerunud Medicare Advantage'i plaanidesse.
Juurdepääs teenustele: Medicare katab nüüd iga-aastased tervisekülastused tänu ACA ennetava hoolduse hüvitiste mandaatidele.
Retseptiravimite katvus: retseptiravimite katvus (Medicare D osa sõõrikuauk) on kõrvaldatud alates 2020. aastast. Kuid plaanidel võivad siiski olla erinevad eelised üle ja alla esialgse katvuse piiri ning sõõrikuaugu kontseptsioon on endiselt oluline, kuidas ravikulud arvutatakse katastroofilise katvuse künnise saavutamiseks.
.jpg)
