Ehkki mõte hambaarsti toolil istumisest ajab mõned inimesed ärevusse, ajab potentsiaalne hind ka paljud eemale. Kui teil on tööandja kaudu hambaravikindlustus - või kui saate endale selle osta, võite valida plaani, mis kataks teie ja teie pere hambaravi, mida vajate nüüd ja tulevikus.
Kasu.RBFried / Getty Images
Ameerika hambaarstide assotsiatsiooni andmetel on hambaravi maksumus paljude tarbijate hooldamise takistuseks - rohkem kui meditsiinilise, retseptiravimite, vaimse tervise või nägemishoolduse jaoks.
Kuid plusspoolel on hambaravikulusid kergem ette näha (ja väiksemaid) kui laias valikus meditsiiniarveid, mida igaüks meist igal ajal kogeda võiks. Mõned hambaraviteenused jäävad endiselt sinisilmseks hädaolukorraks, näiteks hamba murdmine. Kuid vähem ilmselgeid hambaravivajadusi saab sageli ennustada (või vältida!) Regulaarsete rutiinsete puhastuste ja kontrollidega, mis hõlmavad diagnostilisi röntgenkiirteid, et hinnata hammaste, igemete ja lõualuude üldist seisundit.
Lisaks tuleb kaaluda, kas teie või pereliige võib vajada ulatuslikumat hambaravi, näiteks traksid või muud ortodontiat, proteesid, hambaimplantaate, kroone või sildu. Kuigi enamik hambaravikindlustuse kavasid katab vähemalt osa nende kallimate ravikulude maksumusest, kipub patsient olema ka konksul märkimisväärse summa eest. Teiselt poolt katavad paljud hambaraviplaanid lõviosa tavapärasema hoolduse, näiteks eksamite, puhastuste ja plommide maksumusest.
Mida hambaravi plaan sisaldab?
Tüüpiliste hambaravi plaanide hulka kuuluvad (erineval määral) mitut tüüpi teenused:
- Rutiinne ja ennetav hooldus: nende hulka kuuluvad perioodiline kontroll, puhastamine, röntgen ja täidised; fluoriidi ja hermeetikute kasutamine õõnsuste vältimiseks; ja teatud tüüpi suukirurgia, igemehooldus (nimetatakse ka parodontikaks) ja juurekanalid.
- Kiirabi: see hõlmab suu ja hammastega juhtunud õnnetuse järgselt hammaste lõhenemist või purunemist või väljatõmbamist ja ravi.
- Kompleksne hooldus: see hõlmab ortodontiat, proteese või sildu. Paljud hambaravi plaanid katavad umbes poole seda tüüpi protseduuride maksumusest.
Hambaplaanide liigid: hüvitis, juhitud hooldus ja allahindlus
Valikuvabaduse hambaravi plaanid, mida nimetatakse ka hambaravi hüvitamise plaanideks, pakuvad suurimat paindlikkust, kuna neil pole pakkujate võrke. Liikmel on vabadus kasutada mis tahes hambaarsti ja plaan hüvitatakse selle tasukava alusel. Kuid see ei tähenda, et plaan kataks kõik kulud; liige vastutab hambaarsti arvete ja plaani maksmise vahe tasumise eest ning mõnel hambaravi hüvitamise plaanil on väga madal katvuse piir.
Kuna teenusepakkujal ei ole hüvitiste plaaniga võrgulepingut, pole hambaarstid kohustatud oma arvelt ühtegi osa maha kandma - nad saavad kogu summa sisse nõuda, sealhulgas arve esitama tarbijale kogu selle eest, mis jääb alles pärast seda, kui kindlustusplaan on maksnud summa, mille see on maksnud. valmis selle konkreetse teenuse eest maksma. [See on vastupidine sellele, millega enamik ameeriklasi on oma tervisekindlustuse osas harjunud: Kuna enamus tervisekindlustuse kavasid on hallatud hooldusplaanid võrgus olevate lepinguliste pakkujatega, on enamik meist harjunud arstiabi EOB-ga, mis näitab summa, mille teenuseosutaja arve esitas, summa, mis on kindlustusandja võrgulepingu tingimuste alusel maha kantud, ja seejärel see, kuidas patsient ja / või kindlustusselts katavad järelejäänud osa.]
Kuid paljud hambaraviplaanid on hallatud hooldusplaanid, mis nõuavad, et patsiendid valiksid eelnevalt kinnitatud hambaarstide nimekirja pakkujate võrgustikus, kes on nõustunud oma tasudest allahindlust tegema. Need plaanid võivad olla hambaravi PPO-d või hambaravi HMOd ja reeglid on üsna sarnased meditsiiniliste PPO-de ja HMO-dega, kusjuures viimased ei paku üldjuhul mingit katvust, kui liige saab abi hambaarstilt, kes ei kuulu plaani pakkujate võrku.
Kuna hambaravi HMO-d kipuvad olema piiravamad ja ei hõlma võrguvälist hooldust, on nende preemiad ka väiksemad kui hambaravi PPO preemiad, kui katvuse summad on sarnased. Kuid võite saada hambaravi HMO, mis on kallim kui hambaravi PPO, kui HMO pakub suuremaid katvuse summasid ja sellel on suurem hüvitiste piirmäär. Hambaravikindlustuse kavades kiputakse olema kõige kõrgemad preemiad võrreldava kattega, kuna need pakuvad liikmele kõige suuremat paindlikkust hambaarstide kasutamise osas. Kuid sageli leiate, et olemasolevatel hambaravikindlustuse kavadel on väiksemad katvuse summad, mis kompenseerib paindlikkuse, mida plaan teile hambaarsti valimise osas annab.
Samuti on olemas hambaravi sooduspaketid, mis tegelikult ei ole kindlustus. Need plaanid pakuvad allahindlust, kui näete hambaarste, kes on nõustunud kuuluma allahindluskava võrgustikku, kuid plaan ise ei maksa midagi teie hoolduse kulude katteks - maksate ise ravi eest, ehkki soodushinnaga. Hambaravi allahindluskavad on tavaliselt odavamad kui hambaravikindlustus ja neil pole tavaliselt ühtegi ooteperioodi, enne kui hakkate allahindlusi saama (hambaravikindlustuse kavades on sageli ooteajad enne hüvitiste jõustumist, eriti kallite hambaraviteenuste puhul) ).
Taskukohase hoolduse seadus ja hambakindlustus
Alates 2014. aastast hakkas taskukohase hoolduse seadus nõudma, et kõik uued individuaalsed ja väikeste rühmade terviseplaanid hõlmaksid kümmet olulist kasu tervisele. Üks neist eelistest on laste hambaravi. Kuid laste hambaravi katmise reeglid ei ole samad kui muude oluliste tervisega seotud hüvede reeglid. Kui ostate ravikindlustuse oma osariigis asuvast börsist, võib see sisaldada või mitte hõlmata laste hambaravi katvust. Niikaua kui on võimalik osta vähemalt ühte iseseisvat laste hambaravi plaani, ei pea kindlustusandjad lisama laste hambaravi katvust oma müüdavatesse meditsiiniplaanidesse - kui riik seda ei nõua ja mõned seda ka teevad.
Kui ostate iseseisva laste hambaraviplaani, katab see laste hambaraviteenuste kogukulud. 2021. aastaks, nagu tehti 2020. aastal, makstakse eraldi tasust välja oma tasku laste hambaravi plaan ei tohi ületada 350 dollarit ühe lapse kohta või 700 dollarit pereplaani puhul, mis hõlmab rohkem kui ühte last.
See eraldiseisvate laste hambaravi plaanide omahinna piirmäär on erinevalt enamikust täiskasvanute hambaravi plaanidest, mis piiravad kokkukasuselle asemel. Teisisõnu, enamik täiskasvanute hambaravi plaane piirab seda, kui palju plaan teie hoolduse eest maksab (tavaliselt vahemikus 1000 kuni 2000 dollarit aastas), samas kui ACA nõuab laste hambaravi plaane, et piirata seda, kui paljuliigepeab tasuma oma tasust tulenevad kulud ja kindlustusplaanile maksta võib olla piiranguid.
Kui ostate meditsiiniplaani, mis sisaldab varjatud laste hambaravi katvust, saab kava koostada nii, et laste hambaravikulud arvestataks plaani üldise omavastutuse ja tasku piirmäära (mis ei või 2021. aastal ületada 8550 dollarit ühe inimese kohta). Taskutasu on endiselt piiratud, kuid kui laps seda vajabainultaasta jooksul hambaravi eest, võivad pere taskukohased kulud olla suuremad kui oleks olnud iseseisva hambaraviplaani korral, kuna tervishoiukava üldine omavastutus kipub olema suurem.
Täiskasvanute hambaravi katvust taskukohase hoolduse seaduses ei käsitletud. Müügil on erinevaid täiskasvanute hambaravi plaane, kuid ACA neid ei reguleeri.
Hambaravi plaanid ja kulud
Kui saate hambaravikindlustuse tööandja kaudu, võib teil olla saadaval ainult üks plaanivalik. Kuid suurem tööandja võib teile pakkuda plaani valikut ja kui ostate oma hambaravikindlustuse, saate valida oma piirkonnas pakutavate pakettide hulgast.
Kuidas siis valida? Kolm kõige suuremat tegurit on tõenäoliselt see, milliseid hambaarste saate külastada, summa, mille peate maksma igakuiste lisatasudena, ja taskusse mittekuuluvate kulutuste summa, millega saate end mugavalt hakkama saada.
Nagu eespool kirjeldatud, võimaldavad mõned plaanid teil pöörduda iga hambaarsti poole, teised piirduvad konkreetse võrgustiku hambaarstidega. Kuid kuigi plaan, mis võimaldab teil hambaarsti vastuvõtule pöörduda, kõlab esialgu hästi, ei pruugi see olla parim valik, kui selle hüvitamise määr on madalam või hüvitiste piirmäär on väiksem.
Plaani taskukohasus põhineb selle preemiamaksetel (mis arvatakse sageli otse teie palgast kinni, kui teie tööandja pakub kindlustust) ja hambaravikulude osal, mille peate ise maksma, kas seetõttu, et plaan ei kata neid või katab ainult osa maksumusest.
Näiteks võib madala lisatasuga hambaraviplaan maksta teile vähem, kui palju te katte ostmise eest maksate, kuid võite leida, et lõpuks kannate märkimisväärse osa keeruliste hambaraviprotseduuride, näiteks sildade, implantaatide või traksidega, kuludest. - see ei pruugi olla soodne pakkumine, mida lootsite. Ja vastupidi, tipptasemel hambaravikava eest kõrgete lisatasude maksmine võib olla üle jõu käiv, kui teie hambaravi ajalugu on keeruline ja vajate hambaarsti ainult oma pärlvalgete puhastamiseks kaks korda aastas.
Enne hambaraviplaani valimist külastage hambaarsti ja läbige eksam, mis sisaldab diagnostiliste röntgenkiirte komplekti. Laske oma hambaarstil hinnata teie üldist hammaste tervist ja määrake, milliseid keerulisi protseduure võiksite lähitulevikus vajada. See vajaduste hindamine peaks suunama teid kindlale suunale, milline kindlustusaste teid ja teie rahakotti kõige paremini kaitseks. Ehkki see ei muuda plaani valimist lihtsaks, lihtsustab see teie võimalusi ja vajadust optimaalse vaste määramiseks.
Kuid on oluline mõista, et kui ostate ise hambaravikindlustuse - mitte tööandja kindlustuskaitse -, siis on teil tõenäoliselt ooteperiood kuus kuud või aasta, enne kui saate teenuseid, mis lähevad kaugemale põhipuhastused, röntgenikiirgus ja täidised. Nii et te ei saa minna välja ja osta ise ostetud hambaraviplaani, mis katab krooni, mille loodate saada järgmisel kuul.
Kui vajate hambaravi ja teil pole kindlustust, mis seda kataks, või kui teie hambaravikindlustuse hüvitiste ülempiir on liiga madal, et katta vajalikke ulatuslikke protseduure, on kohti, kus saate tasuta või madala hinnaga -kulu hambaraviteenused paljudes kogukondades.
.jpg)
-test.jpg)
