Kuidas maksta kirurgiakulude eest, mida kindlustus ei maksa

Operatsiooni eest tasumine taskust, tavaliselt tuntud kui isetasustamine, võib olla uskumatult kallis. Kui teil pole kindlustust või teie kindlustus ei maksa teie operatsiooni eest - nagu see on tavaline mõnede kaalulangetusprotseduuride ja enamike plastiliste operatsioonide puhul - on võimalusi, kuidas endale vajalikku tervishoiuteenust lubada, isegi kui peate protseduuri eest ise maksma .

Kuigi isetasustamise operatsioon pole ideaalne, võib see olla atraktiivsem variant kui elu ilma operatsioonita, mis võib tähendada valu või ebatervisliku seisundiga elamist. Isegi kui teil on kindlustus, peate võib-olla uurima isemakse tasumise võimalusi, kuna enamik kindlustusest maksab ainult osa arvest, ülejäänud osa maksate teile.

Mida sa annad endale?

Kui olete oma tervisekindlustuse ja Medicare'i võimalused ammendanud (kui see on võimalus), võib olla aeg hakata uurima alternatiivseid rahastamismeetodeid. Pidage meeles, et kõik rahastamisvõimalused nõuavad rahaliste vahendite tagasimaksmist, erinevalt kindlustusest, mis hoolitseb suurema osa arve eest.

Veenduge, et teie finantseeritavad kulud hõlmaksid kõiki eeldatavaid kulutusi, sealhulgas kirurgi arve, kirurgilise komplekti kulud, anesteesiakulud, haiglaravi enne ja pärast operatsiooni, laborid, ravimid, röntgenikiirgus ja kõik tellitud testid. teie arst ja visiidid enne ja pärast operatsiooni.

Lisaks veenduge enne protseduuri läbimist kindlasti, millised on teie maksed pärast operatsiooni. Te ei soovi, et teie esimene arve saabudes oleks ebaviisakas ärkamine ja teie intressimäär või makse on oodatust oluliselt kõrgem.

Samuti peate kavandama võimalike ettenägematute olukordade, näiteks komplikatsioonide jaoks, mis võivad teie hoolduse kogukulusid märkimisväärselt tõsta.

Sõbrake kogumisosakonnaga

Seisa vastu kiusatusele ignoreerida haigla inkassosakonna kõnesid. Need isikud saavad teiega koostööd teha, aidata teil maksekava koostada ja neil on volitusi võlgnetava rahasumma vähendamiseks.

Mõelge nendest inimestest kui oma uuest parimast sõbrast, kellesse suhtute kenamalt, kui olete kedagi oma elu jooksul kohelnud. Tõesti.

Tõsiselt. Kui maksate operatsiooni eest taskust, palute teil maksta sama määra, mille kindlustusseltsid on sama protseduuri osas kokku leppinud. See on mõistlik taotlus ja seda täidetakse sageli, eriti kui see on eelnevalt läbi räägitud. Hankige see leping kirjalikult.

Kui vajate tavapärasest operatsiooni asemel äärmiselt kallist operatsiooni, näiteks elundisiirdamist, on see veelgi keerulisem.

Vähendage operatsioonikulusid

Enne kui proovite välja mõelda, kuidas maksta ilma kindlustuseta, proovige enne protseduuri läbiviimist kindlaks teha, kuidas saate operatsiooni kulusid kõige paremini vähendada. Esmalt uurige, kus protseduur teile kõige vähem raha maksab.

See tähendab, et kõik, kes osutavad abi, alates anesteesiast kuni kirurgi, haigla ja apteegini, peavad olema võrgusisesed, kui teil on kindlustus. Teil on parem määr isegi siis, kui teie kindlustusselts vahekaarti ei vali.

Järgmisena pidage paremat määra. On kibe iroonia, et sularaha maksjad maksavad kõrgemat määra kui kindlustusega inimesed, kuigi kindlustus on pakkujaga kokku leppinud parema määra.

Helistage kirurgile, kirurgiakeskusele, anesteesia pakkujale ja kõigile teistele, kes teie hooldust pakuvad, ja selgitage, et maksate taskusse, et sooviksite kindlustusseltsidele parimat hinda. Kui olete meeldiv, visa ja selgitate oma olukorda, võite olla šokeeritud, kui palju potentsiaalne arve võib muutuda.

Küsige tasude vähendamise kohta küsimusi kõigilt, kellega räägite. Mõnel juhul võib haigla asemel kirurgiakeskuse kasutamine säästa tuhandeid dollareid. Arveldusega tegelevad inimesed teavad kõige tõenäolisemalt, kuidas teie raha kokku hoida, ning teavad ka programmidest, mis on ette nähtud rahaliste raskustega inimestele.

Enne rahastamist esitatavad küsimused

Enne operatsiooni rahastamist esitage laenuandjale ja iseendale järgmised olulised küsimused:

• Kui kaua peate laenu tagasi maksma?
• Millised on võla maksed?
• Kas suudate makseid hallata või näete vaeva oma arvete õigeaegse tasumisega?
• Kas maksate oma krediitkaardid igaveseks välja, kuna te ei saa teha miinimumist suuremat makset?
• Mida teete, kui operatsiooni hind on suurem kui teie kirurg on hinnanud?
• Kas teid aetakse pankrotti, kui kulusid ja seega makseid alahinnatakse?
• Kas saate pärast operatsiooni endale lubada retseptiravimeid, kui maksate oma krediitkaardi arve?
• Kas te ei saa oma tulevaste vajaduste jaoks kokku hoida, kui maksate oma operatsiooni eest?

Laenamine pensionikogumist

Teie pensioniplaan 401k või 403b võib lubada teil trahvita laenu võtta juba kokku hoitud vahendite vastu. Need plaanid erinevad tööandjatelt, kuid enamus võimaldab teil tervishoiukulude katteks välja võtta 50% oma määratud saldost - kuni 50 000 dollarit.

Tagasimaksmiseks lubatud aeg on erinev, kuid kui lahkute oma töökohalt enne raha tagasimaksmist, võib see olla märkimisväärne. Te kaotate intressi, mille oleksite välja teenitud raha eest teeninud, kuid te ei maksa laenu intressi nagu tavapärase laenuvõtmise korral.

Kui teil on Roth IRA, võib teil olla juurdepääs fondidele, et oma operatsiooni eest maksta. Tavaliselt ei halda Roth IRA-d tööandjad, vaid üksikud investorid, seega peate võib-olla ise uurima. Kõigepealt helistage oma fondi klienditeeninduse numbrile ja uurige IRA-st raha väljaviimist enne pensioniiga.

Säästude kasutamine

Kui operatsioon on vajalik, võib tasuda oma pesamuna mõte, et operatsiooni eest oma säästudega maksta. Ehkki kulutused oma elu kokkuhoiule operatsiooni taoliseks ei ole ideaalne, võib operatsioon teie elukvaliteeti parandada, kuid see võib olla kulutatud raha.

Sõltuvalt krediidist ja sissetulekust võiksite raha laenata väljastpoolt ja hoida oma säästud hõlpsasti kättesaadavad.

Kuigi laenu tulemusel küsitakse intressi, võib see olla väärt intressideks makstud lisaraha pesamuna või hädaabifondi turvalisuse säilitamiseks, eriti kui teil on vaja rehabilitatsiooni ajal raha, kui te ei saa töötada.

Teie olukorra üksikasjad aitavad kindlaks teha, kas teil on parem võtta säästudest raha või tasuda operatsiooniks võetud laenu eest.

Kodukapitali kasutamine

Kodukapitalilaene laenatakse teie kodu väärtuse vastu, mis on suurem kui teie hüpoteegi jääk. Näiteks kui teie kodu väärtus on praegu 300 000 dollarit, kuid võlgnete pangale ainult 200 000 dollarit, võite olla võimeline laenama 100 000 dollari suuruse omakapitali vastu.

Seda tüüpi laenu on tavaliselt lihtsam saada kui tagatiseta, sest maja on teie tagatis. Seda tüüpi laenud võimaldavad ka maksusoodustust, kuna intressid on maksustatavalt mahaarvatavad nagu tavaline hüpoteek.

Pidage meeles, et kui te ei saa kodukapitalilaenuga makseid teha, võivad tagajärjed olla kohutavad. Laenu tagasimaksmata jätmine võib põhjustada kodu sulgemise ja väljatõstmise.

Tagatiseta laenud

Tagatiseta laen on just see, nagu see kõlab: laen, mis ei ole tagatud teile kuuluva varaga. See on laen, mis põhineb teie krediidil ja sissetulekul ning ei kasuta laenu tagamiseks tagatisi. Krediitkaardid on üht tüüpi tagatiseta laenud, kuid on ka teisi tüüpe.

Pank või laenufirma määrab kindlaks, kui palju ja millise intressimääraga võite laenata, samuti tagasimakse tingimused. Seda tüüpi laenu on raskem saada kui kodukapitalilaenu ja tavaliselt on selle intressimäär kõrgem.

Teie kirurg võib olla seotud ka laenuprogrammiga, kuid võrrelge intressimäärasid kindlasti teiste allikatega, kui kvalifitseerute seda tüüpi laenu saamiseks.

Pöörake tähelepanelikult intressimäära ja võrrelge seda teiste võimalustega. Kui teil on krediitkaart, mis pakub väga madalat intressimäära, võib krediitkaart olla tegelikult atraktiivsem variant.

Operatsiooni makseplaanid

Mõned kirurgid ja haiglad pakuvad oma teenuste eest makseplaane. Makseplaane pakutakse kõige sagedamini siis, kui teie operatsiooni maksab kindlustusseltsi asemel regulaarselt patsient.

Emaka eemaldamine on peaaegu üldiselt kindlustusega kaetud, nii et hüsterektoomiale spetsialiseerunud kirurgid ei pruugi makseplaani pakkuda; vastupidi, ilukirurgiat ei maksa peaaegu kunagi kindlustus, nii et kirurg oleks tõenäolisem, et teab ise tasustamise võimalusi.

Mõnel juhul on makseplaanid ametlik kokkulepe, et maksate igakuiselt operatsiooni kulude tasumiseks. Muudel juhtudel on makseplaan laen, kuid finantskorralduses osaleb haigla või kirurg.

Mõni haigla võib pakkuda oma teenuste eest makseplaani, kuid plaan on igakuine ettemakse kava, mis on operatsiooni toimumise ajaks lõppenud.

Planeerimata operatsiooni või erakorralise operatsiooni korral, kui protseduur viiakse läbi kindlustamata patsiendile, on haiglad väga motiveeritud koostama maksekava koos soovivate patsientidega.

Igakuised maksed, isegi kui need pole suured, on arveldusosakonna jaoks atraktiivsemad kui maksed puuduvad ja see võib takistada võla kuvamist teie krediidiaruandes negatiivse kontona.

Rahvusvaheline kirurgia või ravi

Meditsiiniturismi või rahvusvahelise kirurgiana tuntud suundumus on otsida tervishoiuteenuseid väljaspool Ameerika Ühendriike. Operatsioon teistes riikides on peaaegu alati odavam ja mõnes kohas on ka kulud oluliselt väiksemad. Mõnes piirkonnas on kulud 75% väiksemad kui menetluse siseriiklik hind.

Kirurgid väljastpoolt USA-d on hakanud aktiivselt otsima patsiente, kes on valmis reisima vajalikuks operatsiooniks, reklaamides ennast veebisaitide ja muu reklaamiga.

Mõnel juhul said kõnealused kirurgid väljaõppe silmapaistvates Ameerika asutustes ja neil on sama või parem väljaõpe kui Ameerika Ühendriikides praktiseerivatel kirurgidel.

Rahvusvahelist kirurgiat ei tohi võtta kergekäeliselt ja seda tuleks põhjalikult uurida. Lisaks kirurgi volikirjadele, mida tuleks kontrollida, tuleb uurida ka seda, kus te taastute.

On hädavajalik, et kirurg oleks kõrge kvalifikatsiooniga, kuid sama oluline on ka inimene, kes teie taastumise ajal teie eest hoolitseb. Nad peavad suutma tuvastada võimalikke hoiatavaid märke või komplikatsioone ja teavitada sellest oma kirurgi.Teie kirurg on ainult sama kvalifitseeritud kui töötajad, kes hoolitsevad teie eest tema puudumisel.

Mõned kindlustusseltsid maksavad isegi meditsiiniturismi eest vajalike protseduuride eest, kuna nende kulud on dramaatiliselt väiksemad kui tavaliselt. Lisateabe saamiseks peate seda arutama oma kindlustusseltsi esindajatega.

Krediitkaardid

Kui krediitkaardid küsivad taevaseid kõrgeid intressimäärasid, ei ole see võimalus tavaliselt atraktiivne, vaid viimane võimalus. Mõned krediitkaardid küsivad operatsiooniks vajalike suurte summade laenamisel intressi koguni 22%.

Mõnel juhul on intressimäär sellest oluliselt madalam, pakkudes operatsiooni eest tasumiseks palju atraktiivsemat võimalust. Teie krediitkaardi väljavõttel on selgelt kirjas teie aasta intressimäär, kuid võib olla võimalik, et intressi vähendatakse, sõltuvalt ettevõttest.

Kui olete oma võimalused ammendanud ja peate kasutama krediitkaarte, peaksite pärast operatsiooni eest maksmist määrama, millised on teie maksed. Kui teil on mitu kaarti, kasutage kindlasti madalaima intressimääraga kaarti ja ärge kartke saldot üle kanda, kui mõni muu kaart pakub atraktiivsemat määra.

Paljud kaardiettevõtted pakuvad teie ettevõtte teenimiseks madala intressiga saldoülekandeid ja tõstavad seejärel kuue kuu pärast intressimäärad normaalsele tasemele. Kui teil on mitu kaarti, võite võimaluse korral oma intressi minimaalseks muuta, kandes saldo üle.

Kindlustuse muutmine

Kui teie praeguses kindlustuses on teie operatsiooni jaoks välistatud, kuid protseduuri eest tasub teistsugune kindlustusplaan, võiksite kaaluda kindlustusplaanide muutmist. Paljude inimeste jaoks tähendab see töökoha vahetamist, kuid te ei pruugi seda drastilist sammu astuda.

Kui olete abielus ja teie kindlustus ei maksa operatsiooni eest, kuid teie abikaasa tahe, võite potentsiaalselt säästa tuhandeid dollareid, kui lähete üle oma abikaasa kindlustusele.

Paljud ettevõtted ootavad kindlustuspoliisis muudatuste tegemiseni jaanuarini, kuid teised võivad muudatusi teha aasta teise osa jooksul. Uurige kindlasti eelseisvate muudatuste kohta.

Kui uus poliis algab, võib teie kindlustuskaitse olla muudetud või uuele kindlustusepakkujale üle viidud. Nendes olukordades tasub uurida, mida uus ettevõte või poliitika pakub.

Võib juhtuda, et peate raha säästmiseks enne muudatust oma operatsiooni kavandama, või võite olla mõistlik oodata, olenevalt leviala muutustest ja kopeerimise summast.

Sõna Verywellist

Operatsioon on kallis, kuid on olemas viise, kuidas operatsioon võimalik teha ilma kindlustuseta või minimaalse kindlustusabi abil. Mõni planeerimine võib teie arve suuruses tohutult muutuda ja isegi väikesed maksed iga kuu võivad takistada teie meditsiiniarveid teie krediiti rikkumast.