Individuaalse tervisekindlustuse kaotamine, kui te kindlustusmakseid ei maksa

Kui teie Obamacare'i tervisekindlustusskeem tühistati, kuna olite liiga hilja maksnud ravikindlustusmakseid, peate mõistma, mis juhtub teie maksmata raviarvetega, ravikindlustustoetusega (kui see on kohaldatav) ja võimalustest uue ravikindlustuse saamiseks.

Mis juhtub tasumata meditsiiniarvetega

Enda kindlustuse ostmisel on tähtajaks tasumata kindlustusmaksete ajaperiood, kuid ajapikenduse pikkus sõltub sellest, kas saate lisatasu maksukrediiti (tervisekindlustuse preemiatoetus) või mitte taskukohase hoolduse seaduse ravikindlustuse börsi kaudu.

Kui saate lisatasu maksukrediiti ja olete juba maksnud oma esimese igakuise kindlustusmakse, on teie ajapikendus 90 päeva. Kui ei (teisisõnu, kui maksate täishinda kas vahetuse kaudu või otse kindlustusfirma kaudu), on teie ajapikendus tavaliselt ainult üks kuu.

ACA-eelsed, 30-päevased armuajad olid norm. Kuid ACA tekst sisaldab nõuet [vt paragrahvi 1412 (c) (B) (iv) (II)], et kindlustusandjad pakuksid 90-päevast ajapikendust, kui isik saab maksukrediiti.

Kui te ei maksta tähtajaks tasumata preemiaid ajapikenduse lõpuks, katkestatakse teie kindlustus. Kui teil oli 90-päevane ajapikendus, siis katte katkestamise kuupäev on tagasiulatuv teie armuaja esimese kuu lõpus (teisisõnu, olete saanud ühe tasuta kuu aja, kuid pidage meeles, et maksude esitamisel peate tagasi maksma selle kuu eest teie eest makstud lisatasu). Kui teie ajapikendus oli ainult kuu, lõpetatakse teie tagatis tagasiulatuvalt kuni viimase kuupäevani, mille jooksul teie katvus oli tasuline.

Mõlemal juhul on tõenäoline, et teil võib mõni meditsiiniline arve teie endise terviseplaaniga tasumata tagasi põrgata. See juhtub, kui saite tervishoiuteenuseid sel ajal, kui olite teisel või kolmandal kuul tervisekindlustusmakse tasumisel (kui saite lisatasu toetust) või kui saite tervishoiuteenuseid esimese kuu jooksul, mil teie preemia oli hilinenud (kui te ei saanud lisatoetust).

Kui saate lisatasu toetust ja jääte oma maksete tasumisest maha, seab teie terviseplaan sissetulevad nõuded "ootel" olekusse, kui olete oma ravikindlustusmakse tasumisega hilinenud rohkem kui 30 päeva. Nende nõuete menetlemise ja maksmise asemel pannakse need ootele, kui kindlustusselts ootab, kas saate oma kindlustusmaksetele järele. Kui te ei jõua järele, tühistatakse teie tervisekindlustus, kui olete hilinenud rohkem kui 90 päeva. Tühistamine toimub tagasiulatuvalt kuni selle kuu lõpuni, mil teie kindlustusmaksed olid hilinenud.

Kui hüvitise maksmisega hilinesite 31–90 päeva, said tervishoiunõuded tagasi ja tervishoiuteenuse osutaja eeldab, et maksate need. Kuna teie tervisekindlustuse tühistamine oli tagasiulatuv kuni kuupäevani, mil hilinesite 31 päeva, ei ole teil enam õigust saada allahindlust, mille teie endine tervisepakett pidas teie võrgusisese pakkujaga. Tegelikult olite selle hoolduse ajal kindlustamata. Teie arve võib võrgu allahindluseta olla oluliselt suurem.

Samamoodi, kui te ei saa kindlustusmaksetoetust ja te ei maksa oma lisatasu ajapikenduse lõpuks, lõpetab teie kindlustusandja teie kindlustuskaitse kuni viimase väljamakse päevani ja kõik tekkinud nõuded kuu pikkuse armuaja jooksul ei maksta.

Kui arvate, et see võib teiega juhtuda, pole kõige hullem midagi. Ole ennetav. Enne tervisekindlustuse lõpetamist pöörduge oma tervishoiuteenuse osutaja poole ja pidage läbirääkimisi tehingu üle. Paljud teenusepakkujad saadavad maksetähtaega ületavaid kontosid inkassofirmadele, seega võib tegevusetus mõjutada teie krediidiskoori ja raskendada krediidi saamist tulevikus.

Kui pöördute teenusepakkuja poole tasumata arve osas, olge oma olukorra suhtes aus. Paljud tervishoiuteenuse osutajad peavad makseplaanide üle läbirääkimisi, kuna neile makstakse pigem aeglaselt kui neile üldse ei maksta. Makseplaani läbirääkimised võivad hoida teie arve inkassofirma käest. Kui olete saanud abi suurelt organisatsioonilt, näiteks haiglalt, küsige omaalgatusliku allahindluse või heategevusliku abi kättesaadavuse kohta.

Kas kindlustamata jätmise eest on karistus?

Aastatel 2014–2018 kehtis kindlustamatuse eest föderaalne karistus. Trahv põhines teie sissetulekul ja sõltus kuude arvust, kui teil polnud vähemalt ühe päeva jooksul ravikindlustust.

Föderaalset karistust vähendati alates 2019. aastast 0 dollarini, nii et kindlustamata inimeste suhtes föderaalsetes maksudeklaratsioonides enam trahvi ei kohaldata. Kuid Massachusettsi osariigis, New Jersey osariigis, Rhode Islandil, Californias ja DC-s asuvatele elanikele rakendatakse osariigi karistusi, kui neil pole tervisekindlustust ja nad ei saa vabastada osariigi katvusnõudest.

Katvuse valikud pärast teie plaani tühistamist

Ravikindlustuse kaotamine, kuna te ei maksnud oma kindlustusmakseid, ei võimalda teil saada erikindlustusperioodi ravikindlustuse börsil või väljaspool börsi (st otse kindlustusseltsi kaudu). Te ei saa Obamacare'i paketti uuesti registreeruda enne järgmist iga-aastast avatud registreerimisperioodi. Siin on mõned muud võimalused vahepeal ravikindlustuse katmiseks.

• Medicaid: Medicaidi programmis on sisseastumiseks ranged sissetulekupiirangud, kuid see võimaldab kvalifitseerunutel registreeruda aastaringselt. Enamik osariike on laiendanud Medicaidi ACA alusel, mis tähendab, et katvus on saadaval täiskasvanutele, kelle leibkonna sissetulek on kuni 138% vaesuse tasemest. Ja Medicaidi abikõlblikkus määratakse igakuise sissetuleku põhjal (erinevalt aastastest sissetulekutest) mida kasutatakse börsil preemiatoetuse saamise õiguse määramiseks). Nii et kui sissetulekute vähendamine oli põhjus, miks te ei saanud oma tervisekindlustusmakset maksta, võite oma uue madalama sissetuleku põhjal leida, et teil on Medicaidi saamise õigus. Kuid osariikides, kus Medicaid pole laienenud, on madala sissetulekuga täiskasvanutel palju raskem Medicaidi saada.
• Töökohapõhine tervisekindlustus (esmane sisseastumisperiood): kui saate töökoha, mis tagab tervisekindlustuse, on teil lubatud registreeruda esimesel registreerimisperioodil, mis loodi vahetult pärast tööle asumist. Samamoodi, kui teie abikaasa saab tööd, mis tagab abikaasa või pere tervisekindlustuse, on teil võimalus varsti pärast tööleasumist registreeruda tema uue töökohapõhise tervisekindlustuse katmiseks. Kui olete alla 26-aastane ja üks teie vanematest alustab uut tööd, mis pakub pere tervisekindlustushüvitisi, on teil võimalik saada vanema uue töökohapõhise kava alusel kindlustust kuni 26. eluaastani.
• Töökohapõhine katvus (spetsiaalne sisseastumisperiood): kui teil on perekonnaseisu muutus või mõni muu kvalifitseeruv sündmus, võite saada oma või oma abikaasa olemasoleva töökohapõhise tervisekindlustusskeemi alusel spetsiaalse registreerimisperioodi, isegi kui te selle pööraksite ravikindlustus minevikus. Obamacare'i kindlustuse kaotamine seetõttu, et te ei maksnud kindlustusmaksetmittekvalifitseeruda eriliseks registreerimisperioodiks. Sellised asjad nagu abiellumine või lahutamine, lapse saamine või lapse adopteerimine kvalifitseerivad teid tõenäoliselt. Küsige oma töötajate hüvitiste büroolt kõigi kvalifitseeruvate ürituste täielik loetelu.
• Medicare: kui olete peaaegu 65-aastane, võib Medicare teile appi tulla. Kui olete teie, teie abikaasa või endine abikaasa, maksnud palga- või füüsilisest isikust ettevõtjana töötamise maksude kaudu Medicare'i süsteemi piisavalt palju aastaid, et saada kvalifitseerumist, saate Medicare'i kasutada, kui olete 65-aastane.
• Lühiajaline tervisekindlustus: igaüks saab osta lühiajalise tervisekindlustuse otse tervisekindlustusfirmast või kindlustusagendi kaudu. Avatud registreerimisperiood puudub; võite igal ajal osta. Kuid lühiajalised tervisekindlustusplaanid ei kata olemasolevaid tingimusi, ei pea katma ACA olulisi eeliseid tervisele ja neil on lubatud kasutada meditsiinilist kindlustust, mis tähendab, et nad võivad teie taotluse teie haigusloo põhjal tagasi lükata. Lühiajalised tervisekavad on saadaval enamikus piirkondades, kuid on 11 riiki, kus lühiajalisi kavasid ei müüda, kas seetõttu, et riik on need täielikult keelanud või rakendanud regulatsioone, mis ei meeldi lühiajalistele tervisekindlustusandjatele. Mõnes neist osariikidest on võimalik osta kindlasummalisi hüvitiskavasid. Need plaanid ei ole piisavad inimese ainukeseks kajastamiseks, kuid on ka paremad kui mitte midagi. Kui satute olukorda, kus teil pole muid võimalusi, võib fikseeritud hüvitiste plaan pakkuda väikest turvalisust (kuid lugege kogu peenet kirja, et te ei oleks üllatunud, kui ja kui teil on nõue).
• Spetsiaalne registreerimine teie tervisekindlustusbörsil (või väljaspool börsi): Obamacare'i plaani kaotamine, kuna te ei maksnud kindlustusmakseid, ei käivita teie ravikindlustuse börsil erilist registreerimisperioodi, kuid muud elumuutused võivad muutuda. Kui teil on olnud oluline elumuutus, näiteks perekonna suuruse muutus, kolimine või dramaatiline muutus teie sissetulekutasemes, pöörduge oma tervisekindlustuse börsi poole, et teada saada, kas teil on eriline registreerimisperiood. Spetsiaalsed registreerimisperioodid on ajaliselt piiratud ja paljudel juhtudel peab teil eelneva kahe kuu jooksul olema ravikindlustus olnud vähemalt üks päev - seega ärge viivitage. Enamik kvalifitseeruvaid üritusi võimaldab teil osta ka plaani väljaspool börsi (otse kindlustusfirmalt), kuid preemiate toetused ja kulude jagamise vähendused pole väljaspool börsi saadaval, nii et maksate oma katte eest täishinna, kui lähete seda teed.
• Järgmise aasta avatud registreerimisperiood: igal sügisel on individuaalse turukindlustuse (nii kohapeal kui ka väljaspool börsi) avatud registreerimisperiood, mille jooksul saate registreeruda mis tahes teie piirkonnas saadaval olevas plaanis. Siiski on oluline mõista, et 2017. aastal rakendatud reegel lubab kindlustusandjal nõuda taotlejalt viimase 12 kuu jooksul tekkinud tähtajaks tasumata kindlustusmaksete maksmist, enne kui lubatakse taotlejal uuesti registreeruda kindlustuslepingu plaani. Enim võlgneks selles olukorras olev inimene ühe kuu tähtajaks tasumata kindlustusmaksetest, sest kindlustus oleks tagasiulatuvalt lõpetatud armuaja esimese kuu lõpuni (eeldades, et inimene sai lisatasusid ). Kuid on oluline, et taotlejad oleksid teadlikud võimalusest maksta tähtajaks tasumata kindlustusmaksed enne uuesti registreerumist, eriti piirkondades, kus üksikul turul pakub ainult ühte kindlustusandjat.