Kvaliteetse tervishoiuteenuse pakkumine keskmise ameeriklase jaoks on piisavalt karm, ilma kroonilise haiguse lisaprobleemideta. Väidetavalt on HIV-i nakatunud inimeste jaoks väljakutsed suuremad, arvestades HIV-ravimite kõrgeid kulusid, vajadust ravi optimaalse järgimise järele ning nõudlust pideva, eluaegse meditsiinilise ravi ja hoolduse järele.
zorazhuang / iStockMõelgem näiteks sellele, et HIV-i keskmine inimese elukestev maksumus on tublisti üle 400 000 dollari - ja seda inimestele, kes alustavad ravi varakult ja väldivad suures osas hilisemas staadiumis (või ravimata) kaasnevaid haigusi.
Lisage nüüd sellele HIV-ravi maksumus, mille keskmine hinnasilt on üle 2000 dollari kuus, ja takistused kasvavad veelgi selgemaks. Isegi retseptiravimite korral on paljud neist ravimitest taskukohased "ebasoodsate astmetega" tavade tõttu, mille korral kindlustusandjad võivad iga ravimiretsepti eest nõuda 20% kuni 50% kindlustusmakseid.
See tähendab, et "madala" 20-protsendilise kindlustushüvitisega isik võib Triumeqi, muidu tavapärase ühe tabletiga variandi saamiseks kergesti maksta umbes 500 dollarit kuus. Ja see ei võta isegi arvesse omavastutuste ja muude taskusse mittekuuluvate kulude summat, mis võiksid küündida tuhandetesse dollaritesse, enne kui teie hüvitised isegi pihta hakkavad.
Kuid väljavaated võivad olla hirmutavad - eriti keskmise sissetulekuga inimestele, kes ei saa endale lubada omaosalust ega saada soodustusi madalama sissetulekuga rühmade jaoks - on olemas abinõud. Mõni võib nõuda, et kohandaksite oma praegust kindlustusstrateegiat, teised võivad lubada juurdepääsu abiprogrammidele, mida te muidu oleksite pidanud kvalifitseerimata.
Neile, kes abi otsivad, on siin 4 lihtsat viisi, kuidas vähendada HIV-i ravi ja hoolduse suuri kulusid.
Alustage oma abikõlblikkuse tuvastamisest
Populaarne eksiarvamus on see, et HIV abiprogrammid on mõeldud ainult madalaima sissetulekuga ameeriklaste abistamiseks. Ja kuigi on tõsi, et paljud föderaal- ja osariigi juhitavad programmid piiravad juurdepääsu neile, kes elavad föderaalselt ette nähtud vaesuspiiril või sellest madalamal, ei ole see alati nii.
Arvestades HIV-ravi ja hoolduse kõrgeid kulusid, saavad üllatavalt palju hüvitisi üksikisikud, kelle aastane sissetulek on umbes 64 400 dollarit, või pered, kelle aastane sissetulek on umbes 87 100 dollarit. Seda seetõttu, et hüvitisi makstakse tavaliselt neile, kelle muudetud kohandatud brutosissetulek on alla 200% kuni 500% föderaalse vaesuse tasemest (või FPL-ist).
Selgituseks on muudetud aastane brutotulu (või MAGI)mittekogu summa, mille te koos abikaasaga aasta jooksul teenite. Pigem on see teie iga-aastasest maksudeklaratsioonist leitud korrigeeritud brutotulu (AGI) (1040 ja 1040 SR 11 rida 11) pluss järgmised täiendused:
- Mittemaksustatavad sotsiaalkindlustushüvitised (rida 6a, millest lahutatakse rida 6b 1040-l)
- Maksuvaba intress (rida 2a 1040-l)
- Välista (read 45 ja 50 IRS-i vormist 2555)
Kui need arvud käes, saate arvutada oma MAGI ja määrata, kas see jääb konkreetse föderaalse, osariigi või erarahastatud programmi poolt ette nähtud FPL-i künnise alla. Korrutage lihtsalt oma MAGI ettenähtud künnisega (nt vähem kui 500% FPL-ist), et näha, kas olete kvalifitseerunud.
Vahepeal on föderaalne vaesuse tase (FPL) meede, mille on välja andnud USA tervishoiuministeerium (DHHS), et teha kindlaks, kas üksikisik või perekond on abikõlblik föderaalsete abiprogrammide, näiteks Medicaidi jaoks. 2020. aastal kehtestas DHHS inimestele ja peredele järgmised FPL-i suunised:
- 12 760 dollarit üksikisikutele
- 17 240 dollarit 2-liikmelise pere jaoks
- 3 7-liikmelise pere jaoks 21 720 dollarit
- Neljaliikmelisele perele 26 200 dollarit
- 5-liikmelise pere jaoks 30 680 dollarit
- 6-liikmelise pere jaoks 35 160 dollarit
- 7 6-liikmelise pere jaoks 39 640 dollarit
- 8-liikmelise pere jaoks 44 120 dollarit
(Nii Alaska kui ka Hawaii FPL on veidi kõrgem.)
Neid juhiseid kasutades oleks isik, kelle MAGI on alla 138% FPL-st, Medicaidi saamise õigus ainult sissetuleku alusel. Samamoodi võib olla abi ka sellele, kelle MAGI on kuni 200% või kuni 500% FPL-st. See on märkimisväärne ulatus, mis võib anda kasu isegi suurema sissetulekuga HIV-nakkusega peredele.
Kui kõrgel sa küsid?
Kõrgete dollarite arvestuses võib Massachusettsi füüsilisest isikust ettevõtjate paar, kes esitab aasta brutosissetuleku 90 000 dollarit ja eratervisekindlustust, MAGI potentsiaalselt umbes 76 000 dollarit. Massachusettsis on juurdepääs riiklikule HIV narkootikumide abiprogrammile (HDAP) avatud paaridele, kelle MAGI on alla 500% FPL-st (ehk 2020. aastal 86 200 dollarit). Nende arvutuste kohaselt oleks see paar kõlblik HDAP.
Seevastu sama paar ei oleks Texases abikõlblik, kuivõrd osariigi abikõlblikkuse künniseks on seatud 200% FPL-st (ehk 34 480 dollarit 2020. aastal). Kuid mitmed eraviisiliselt rahastatud programmid (vaata allpool) võivad olla kättesaadavad suurema sissetulekuga sulgudes.
Kindlustuskava valimisel järgige strateegilist lähenemist
Sulle ja teie perele sobivaima poliitika väljatöötamine on sageli nagu sobimatu pusle kokkupanek. Kui olete HIV-nakkusega inimene, arvutaksite tavaliselt oma aastapreemiaplussteie aastane omavastutusplussteie tervishoiukulude hindamiseks teie iga-aastased ravimite omaosalustasud. Tundub, et piisavalt lihtne võrrand.
Või on see nii?
Arvestades HIV-ravimite kõrgeid kulusid, pole ebatavaline, et maksate enam-vähem samu igakuiseid kulusid, olenemata sellest, kas teil on kõrge lisatasu / madal omavastutus / madal omaosalustasu poliitika või madal lisatasu / kõrge omavastutus / kõrge omaosaluse poliitika.
Seda seetõttu, et HIV-ravimid paigutatakse peaaegu alati kõrgete hindadega "eriala" uimastite tasemele, kui teil on madalate kuludega poliitika. Ja isegi kui see pole nii, määratakse teie aastane omavastutus suure tõenäosusega nii suureks, et kulutate terve varanduse, enne kui saate isegi mingit kasu saada.
Kuid see pole alati nii. Siin on mõned lihtsad näpunäited õige kindlustuspoliisi valimiseks, kui olete HIV-nakkusega inimene:
- Ärge vältige kõrget uimastitega seotud kindlustuspoliitikat. Sageli oleme ravimikulude minimeerimisel nii kindlalt fikseeritud, et jätame automaatselt välja poliitikad, mille ravimite kindlustuse määr on vahemikus 20–50%. Ja see võib olla viga. Selle asemel pidage alati meeles, et otsite poliisil loetletud maksimaalset tasku. Mõnel juhul võib ülemmäära seada nii madalaks (nt 2000 dollarit pere / 1000 dollarit üksikisik), et saavutate oma aastase limiidi ühe või kahe kuu jooksul pärast alustamist. Pärast seda katab teie kindlustusselts 100% kõigist tervishoiukuludest, sealhulgas kõik ravimid, laborikatsed, arstivisiidid ja isegi statsionaarsed teenused.
- Kontrollige, kas narkootikumide puhul on omavastutus võimalik. Kuigi enamik meist saab aru, mis on omavastutus, ei pruugi mõned neist mõnikord teada ollakaks omavastutustühes poliisis: üks spetsiaalselt retseptiravimite jaoks ja teine kõigi muude ravikulude jaoks. Sellistel juhtudel on ravimite omavastutus eranditult murdosa kogu omavastutusest, mis tähendab, et pääsete oma täielikule ravimihüvitisele juurde palju varem kui ühe mahaarvatava toote abil. See on eriti kasulik, kui teie HIV-ravimid on loetletud madalama hinnaga ravimitasemetes.
- Kontrollige ravimi koostisaine võimalikku kokkuhoidu. Kindlustusseltsid annavad igal aastal välja ravimivorme, et teha kindlaks, millise astme alla konkreetne ravim kuulub. Ja see võib kindlustusandjalt oluliselt erineda. Mõnel juhul võivad kombineeritud tabletid olla loetletud kõrgemas astmes, samal ajal kui selle koostisosaga ravimid on loetletud palju vähem kulukates astmetes. See võib teile lubada kokkuhoidu, kui näiteks kaks ravimit maksavad vähem kui ühe tableti võimalus - eriti kui kombineeritud ravim nõuab ühetaolist kindlustust ja üksikud tabletid nõuavad ainult omaosalust. Peaaegu kõigil juhtudel on HIV-ravimite kulude osas odavam võimalus omaosalus.
- Kaaluge erakindlustust tööandjapõhise kindlustuskaitse asemel. Levinud tarkus dikteerib, et tööandjapõhine ("grupi") tervisekindlustus on alati parem valik, mis siis, kui ettevõtte toetused vähendavad igakuiseid kindlustusmakseid. Ja kuigi on tõsi, et grupiplaani keskmine töötajate preemia on 143% väiksem kui individuaalsel plaanil, tähendavad madalamad lisatasukulud sageli suuremaid kogukulutusi, eriti HIV-nakkusega inimeste puhul. Tehke matemaatika enne, kui pühendute mis tahes poliitikale ja kaaluge loobumist, kui grupiplaan ei vasta teie individuaalsetele vajadustele ja eelarvele.
Kasutage ADAP-i eeliseid kõige paremini
AIDSi uimastiabiprogrammi (ADAP) on pikka aega peetud madala ja keskmise sissetulekuga ameeriklaste HIV-ravimite esmaseks ressursiks. Alates selle loomisest 1987. aastal on programmi ulatus märkimisväärselt laienenud, mõned riigid integreerivad oma hüvitiste ajakavasse nüüd arstiabi, laborikatsed, kindlustusabi ja isegi HIV-i ennetava ravi.
Nagu teiste föderaalselt rahastatud programmide puhul, põhineb abikõlblikkus suuresti sissetulekul, mille künnised võivad osariikides oluliselt erineda. Vaja on elukoha tõendamist ja HIV-staatuse dokumenteerimist.
Ehkki enamik osariike piirab abikõlblikkust ainult USA kodanike ja dokumenteeritud elanikega, on mõned nagu Massachusetts, New York ja New Mexico laiendanud ADAP-abi ka dokumentideta sisserändajatele.
Vahepeal piiravad kuus USA osariiki hüvitisi üksikisikutele või peredele, kelle isiklik netovara jääb alla kindla künnise, ulatudes vähem kui 25 000 dollarist New Yorgi osariigis kuni vähem kui 4500 dollarini Gruusias.
Praegused ADAP-i sissetulekukõlblikkuse künnised on esitatud järgmiselt:
- Alla 200% FPL-st: Idaho, Puerto Rico, Texas
- Alla 250% FPL-st: Utah
- Vähem kui 300% FPL-st: Alabama, Indiana, Mississippi, Nebraska, Põhja-Carolina, Ohio, Lõuna-Dakota, Wisconsin
- Vähem kui 400% FPL-st: Alaska, Arizona, Arkansas, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Iowa, Kansas, Louisiana, Minnesota, Missouri, Nevada, New Hampshire, New Mexico, Põhja-Dakota, Oklahoma, Tennessee, Virginia, Washington, Lääne-Virginia
- Vähem kui 431% FPL-st: Montana
- Vähem kui 435% FPL-st: New York
- Vähem kui 500% FPL-ist: California, Colorado, Delaware, Columbia ringkond, Illinois, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Wyoming
- Alla 550% FPL-st: Lõuna-Carolina
ADAP-d peetakse tavaliselt viimase abinõuna maksjaks, see tähendab, et kui te ei kvalifitseeru Medicaidi või Medicare'i, peate registreeruma mingis vormis era- või tööandjapõhise kindlustuse vormis. (Käputäis osariike pakub subsideeritud katvust neile, kes ei suuda maksta ja / või kellel pole Medicaidi õigusi.)
Enne kindlustustoodetega seondumist pöörduge oma riigi ADAP-teenuse pakkuja poole, et teada saada, kas teil on abi. Vastavalt sellele, millist tüüpi hüvitistele teil on juurdepääs, saate seejärel valida oma individuaalsele vajadusele vastava kindlustuskaitse.
Kui näiteks ravimite maksumus on teie suurim kulu ja te ei näe ette muid suuri aastaseid tervishoiukulusid, võite valida madala kindlustusmaksega kindlustustoote, millel on suurem omavastutus ja väljamakse. tasku maksimaalselt. Nii peate võib-olla maksma ainult kaks korda aastas tehtavate vereanalüüside ja arstivisiitide eest, mitte midagi muud.
Teisest küljest, kui teil on muid samaaegselt esinevaid haigusi või näete aastaks suuri ravikulusid, võite vajada poliitikat, mis pakub madalamat omavastutust või taskust väljamakset. Sellisel juhul võib ADAP kompenseerida märkimisväärselt kõrge ravi maksumuse ja võib mõnel juhul isegi võimaldada juurdepääsu ravimitele, mida kasutatakse HIV-ga seotud haiguste raviks.
Põhi on järgmine: tehke koostööd oma ADAP-i esindajaga ja andke talle nii palju üksikasju nii teie poliitika eeliste kui ka praeguse ravimiteraapia kohta. Nii saate teha täielikult teadliku otsuse, mis vastab teie individuaalsele eelarvele ja isikliku tervishoiu vajadustele.
Kasutage tootja ravimiabi täiel määral ära
Mis puutub HIV-ravimite oma tasust väljamineku vähendamisse, siis peame keskenduma peaaegu täielikult föderaalsetele / osariiklikele programmidele ja unustame, et abi on praktiliselt iga suurema HIV-ravimitootja kaudu hõlpsasti kättesaadav. Neid pakutakse tavaliselt kas kindlustusmaksete abina või täielikult rahastatud patsiendiabiprogrammidena.
HIV-i tasuline abi (omaosalus) on saadaval erakindlustatud isikutele ja see võimaldab säästa alates 200 dollarist kuus kuni piiramatu abini pärast esimest 5-dollarist omaosalust (nagu ravimid Edurant, Intelence ja Prezista).
Kandideerimisprotsess on lihtne ja sissetulekul põhinevaid piiranguid tavaliselt pole. See võib olla märkimisväärne eelis neile, kes ostavad uut kindlustust, võimaldades neil valida madalama hinnaga tooteid, mille puhul kas nende ravimite kaas- või ühiskasutuskulud jäävad ettenähtud aastase / kuu hüvitise alla.
Oletame näiteks, et kasutate ravimit Triumeq, mille tootja pakub iga-aastase omaosaluse hüvitise suuruseks 6000 dollarit aastas. Kui Triumeq paigutatakse ravimitasemele, mis nõuab omaosalust, on see hüvitis piisavalt piisav, et katta kõik omaosaluse kulud.
Aga teisest küljest, mida saate teha, kui Triumeq kuulub tasemesse, mis nõuab 20%, 30% või 50% ühist kindlustust? Sellisel juhul võite leida madala tasku maksimaalse poliisi. Seejärel saate kasutada omaosalustasu kõigi ravimikulude katmiseks kuni aastase maksimumini, mille järel kindlustusandja katab kõik kulud - ravimid, röntgenikiirgus, arstivisiidid - 100%.
Teine võimalus on HIV patsiendi abiprogrammid (PAP). PAP-ide eesmärk oli pakkuda tasuta ravimeid kindlustamata isikutele, kellel pole Medicaidi, Medicare'i või ADAP-i kvalifikatsiooni. Abikõlblikkus piirdub tavaliselt isikute või peredega, kelle eelmise aasta sissetulek oli 500% või alla FPL (ehkki Medicare D osa klientidele või alakindlustatud isikutele, kelle tervishoiukulud on muutunud taskukohaseks, võib teha erandeid igal üksikjuhul eraldi).
PAP-id võivad sageli olla elupäästjad sellistele osariikidele nagu Texas, kus Medicaid ja ADAP on piiratud ainult madalaima sissetulekuga elanikega (st 200% või alla FPL). Tänapäeval on enamik PAP-sid kättesaadavad neile, kes elavad 500% -l FPL-ist, ilma igasuguse puhasväärtusest lähtuvate piiranguteta.
Veelgi enam, kui riigi abikõlblikkuse muutused diskvalifitseerivad teid järsku ADAP-i saamiseks, võite siiski saada PAP-abi saamiseks ka siis, kui jääte ettenähtud sissetuleku piirist välja. Üldiselt on PAP-idega apellatsiooni esitamisel palju lihtsam toime tulla kui riigiametitega ja need võivad teid suunata sageli teistele valitsusvälistele programmidele, mis pakuvad HIV-spetsiifilist abi.
Sõna Verywellist
Ehkki taskukohasus on ravi edukuse võti, ärge kunagi lubage ainuüksi hinna järgi ravi valikut dikteerida. Ehkki teil võib olla võimalik säästa paar dollarit, loobudes üksikute ravimikomponentide (Sustiva + Truvada) ühe tableti võtmisest (nt Atripla), ei tohiks sellist muudatust kunagi teha ilma raviarstiga otseselt konsulteerimata.
See kehtib eriti siis, kui otsustate vahetada režiimi, mille puhul mõni ravimikomponent erineb praegu kasutatavast. Ravi motiveerimata muutmine võib suurendada enneaegse ravimiresistentsuse riski, mille tagajärjeks on varajane ravi ebaõnnestumine.
Alumine rida on järgmine: enne kui kaalute teraapia muutmist, mis võib teie tervist kahjustada, on parem uurida kõiki abistamisvõimalusi. Lisateabe saamiseks pöörduge mittetulundusliku meditsiini abivahendi poole, mis ühendab patsiente tasuta abiprogrammidega, või HarborPathi, Põhja-Carolinas Charlotte'is asuva mittetulundusliku grupiga, kes saadab tasuta HIV-ravimeid kvalifitseeritud ja kindlustamata isikutele.
.jpg)
