Teie tervisekindlustuse omavastutus ja igakuised kindlustusmaksed on tõenäoliselt teie kaks suurimat tervishoiukulutust. Ehkki teie omavastutus arvestab lõviosa teie tervishoiukulude eelarvest, pole lihtne mõista, mis arvestatakse teie tervisekindlustuse omavastutusse ja mis mitte.
Iga terviseplaani kujundus määrab, mis arvestatakse ravikindlustuse omavastutusse, ja terviseplaani kujundus võib olla kurikuulus keeruline. Sama ravikindlustusandja poolt müüdud terviseplaanid erinevad omavastutuse osas. Isegi sama plaan võib aastast aastasse muutuda.
Peate lugema peenet kirja ja olema nutikas, et mõista, mida täpselt peaksite maksma ja millal täpselt.
Mike Kemp / Getty Images
Mida arvestatakse omavastutuse poole
Raha krediteeritakse teie omavastutusele sõltuvalt sellest, kuidas teie terviseplaani kulude jagamine on üles ehitatud. Kulude jagamist saab struktureerida mitmel viisil, kuid enamik neist jaguneb kahte peamisse disainikategooriasse.
Maksate kõigepealt, kindlustus maksab hiljem plaane
Teie ravikindlustus ei pruugi maksta sentigi muu kui ennetava ravi eest, kuni olete oma aasta omavastutuse täitnud. Enne kui omavastutus on täidetud, maksate 100% oma arstiarvetest.
Pärast omavastutuse täitmist maksate ainult tasusid (koopiaid) ja ühistagatisi, kuni täidate oma plaani maksimaalse taseme; teie tervisekindlustus võtab ülejäänud vahelehe üles.
Nendes plaanides arvestatakse teie meditsiinikindlustuse jaoks kulutatud raha tavaliselt teie tervisekindlustuse omavastutusse, kui see on teie terviseplaani kaetud eelis ja järgisite oma terviseplaani reegleid seoses suunamiste, eelneva loa ja võrgusisese kasutamisega. pakkuja.
Kuigi maksate 100% oma arvetest seni, kuni jõuate omavastutuseni, ei tähenda see, et maksate 100% sellest, mida haigla ja arstidarvenende teenuste eest.
Niikaua kui kasutate oma kindlustusplaani võrku kuuluvaid meditsiiniteenuse pakkujaid, peate maksma ainult selle summa, mille teie kindlustusandja on teenusepakkujatega nende võrgulepingu osana läbi rääkinud.
Kuigi teie arst võib kontorikülastuse eest arve esitada 200 dollarit, kui teie kindlustusandjal on teie arstiga võrguleping, mis nõuab kontorikülastuste maksmist 120 dollarit, peate maksma ainult 120 dollarit ja see loetakse 100% tasude maksmiseks ( arst peab ülejäänud 80 dollarit oma kindlustusplaaniga sõlmitud võrgulepingu osana maha kandma).
Mõne teenuse paketi puhul on omavastutusest loobutud
Selle paketi korral valib teie tervisekindlustus osa mitteprofülaktiliste teenuste vahekaardilt juba enne, kui olete omaosaluse täitnud. Omavastutusest vabastatud teenused on tavaliselt teenused, mis nõuavad tasumist.
Sõltumata sellest, kas omavastutus on täidetud või mitte, maksate ainult omaosaluse. Teie ravikindlustus maksab ülejäänud teenustasu.
Teenuste eest, mis nõuavad pigem kaasmaksmist kui tasumist, maksate teenuse täishinna seni, kuni teie omavastutus on täidetud (ja jälle tähendab "täishind" summat, mille teie kindlustusandja on teie meditsiiniteenuse pakkujaga läbi rääkinud, mitte summat, mille arst maksis pakkujate arved).
Pärast omavastutuse täitmist maksate ainult kindlustusmakse; teie terviseplaan maksab ülejäänud osa.
Nendes plaanides ei arvestata raha, mida kulutate teenustele, mille eest omavastutusest on loobutud, teie omavastutusele. Näiteks kui teil on 35 dollari suurune osamakse spetsialisti juurde pöördumiseks, olenemata sellest, kas olete omaosaluse täitnud või mitte, ei arvestata seda omaosaluse arvelt tõenäoliselt 35 dollari suurust omaosalust.
See varieerub aga terviseplaaniti; nii et lugege hoolikalt oma eeliste ja katvuse kokkuvõtet ning helistage oma terviseplaanile, kui te pole selles kindel.
Pidage meeles, et tänu taskukohase hoolduse seadusele on teatud ennetav hooldus 100% hõlmatud kõigi vanaisade terviseplaanidega. Võrgusiseselt pakkujalt pakutavate ennetavate tervishoiuteenuste eest ei pea tasuma omavastutust, osalustasu ega ühistagatist.
Kui olete täitnud oma aasta taskus maksimummäära (sealhulgas omaosaluse, kaasrahastamise ja sissemaksed), maksab teie kindlustusandja 100% teie ülejäänud meditsiiniliselt vajalikest võrgusisestest kuludest, eeldades, et järgite jätkuvalt terviseplaanide reegleid eelnevate lubade ja suuniste kohta.
Mida ei loeta omavastutuse poole
On mitmeid tervishoiukulusid, mida tavaliselt omavastutuse hulka ei arvestata.
Hüvitist ei hõlma
Teie taskukohaseid kulutusi tervishoiuteenustele, mis ei kuulu teie tervisekindlustuse hüvitise alla, ei arvestata teie tervisekindlustuse omavastutusse.
Näiteks kui teie tervisekindlustus ei kata näokortsude kosmeetilisi protseduure, ei arvestata teie ravitasu eest oma tasust väljamakstud raha teie tervisekindlustuse omavastutusse.
Võrgust väljas olev hooldus
Raha, mille maksite võrguvälisele pakkujale, ei krediteerita tavaliselt tervishoiukavas omavastutuse hulka, mis ei hõlma võrguvälist hooldust. Sellest reeglist on erandeid, näiteks erakorraline abi või olukorrad, kus pole võrgusisest pakkujat, kes suudaks vajalikku teenust osutada.
Föderaalsed reeglid nõuavad, et kindlustusandjad arvestaksid võrguvälise kiirabiteenuse kulud patsiendi regulaarsete võrgusiseste kulude jagamise nõuete (omavastutuse ja tasku maksimaalse taseme) tasemete hulka ning keelavad kindlustusandjal nende teenuste eest suuremat kulude jagamist. .
Kuid võrguvälistel erakorralise meditsiini pakkujatel on lubatud nende stsenaariumide korral patsiendi arve tasakaalustada, välja arvatud juhul, kui riigi seadus seda keelab. (See eeldab, et isiku tervisekindlustuse suhtes kohaldatakse osariigi seadust; isekindlustatud plaane ei reguleerita riiklikul tasandil ja need moodustavad suurema osa tööandjate toetatud katvusest.)
Terviseplaanid, mis võimaldavad võrguvälist hooldust, tavaliselt PPO-d ja POS-plaanid, võivad erineda selles osas, kuidas nad võrguvälise hoolduse eest makstud raha krediteerivad. Teil võib olla kaks eraldi tervisekindlustuse omavastutust, üks võrgusiseseks hoolduseks ja teine suurem võrguväliseks hoolduseks.
Sel juhul krediteeritakse võrguvälise hoolduse eest makstud raha võrguvälise omavastutuse arvelt, kuid seda ei arvestata võrgusisese omavastutuse hulka, välja arvatud juhul, kui tegemist on hädaolukorraga.
Üks hoiatus: kui teie võrguväline teenusepakkuja võtab saadud teenuse eest rohkem kui tavapäraselt, võib teie terviseplaan piirata summat, mille see krediteerib teie võrguvälise teenuse eest tavapärasele summale.
Seda tehakse isegi siis, kui võrguvälisel teenuseosutajal on lubatud teile ülejäänud tasude eest arve esitada (kuna neil pole teie kindlustusandjaga võrgulepingut, pole nad kohustatud arve ühtegi osa maha kandma). A
Tasud
Laekumisi ei arvestata omavastutuse hulka. Kui teie terviseplaanil on esmatasandi arstiabikontori külastuse eest 20 dollarit, ei arvata teie makstavat 20 dollarit tõenäoliselt teie omavastutusse.
Kuid see arvestatakse peaaegu kõigi plaanide puhul teie maksimaalsest taskust välja (mõnes vanaema ja vanaisa plaanis võivad olla erinevad reeglid seoses sellega, kuidas nende maksimaalsed tasku piirid töötavad).
Lisatasud
Igakuised kindlustusmaksed ei kuulu teie omavastutuse hulka. Tegelikult ei krediteerita preemiaid mis tahes liiki kulude jagamiseks. Preemiad on kindlustuse ostmise kulud.
Need on hind, mida maksate kindlustusandjale, kui võtate osa oma potentsiaalsete tervishoiukulude finantsriskist. Lisatasu peate maksma iga kuu, olenemata sellest, kas vajate sel kuul tervishoiuteenuseid.
