Taskukohase hoolduse seaduse (ACA) subsiidiumikivim viitab asjaolule, et preemiate toetuse (lisatasu maksukrediidi) saamise õigus - inimestele, kes ostavad börsil ise ravikindlustuse - lõpeb järsult leibkonna sissetulekuga, mis moodustab 400% vaesuse tasemest. See tähendab, et väike sissetulekute suurenemine võib põhjustada inimese ravikindlustuse netopreemiate drastilise kasvu.
Toetuste kalju on kõige olulisem vanematele õppuritele piirkondades, kus tervisekindlustus on eriti kallis, kuid see kehtib ka nooremate õppijate jaoks ja piirkondades, kus katvus on odavam.
JGI / Jamie Grill / Getty ImagesSubsiidiumikalju: näide
Alates 2020. aastast olid keskmised individuaalse turu tervisekindlustusmaksed - enne mis tahes toetuste rakendamist - kõige kallimad Lääne-Virginias ja kõige vähem Massachusettsis ja tõenäoliselt on see nii ka aastal 2021. Kuid Massachusetts on üks vähestest osariikidest, kus kindlustusandjad ei saa vanematelt täiskasvanutelt kolm korda rohkem nõuda kui noorematelt täiskasvanutelt - Massachusettsis piirdub see suhtega 2-1 asemel 3-1. Ja Lääne-Virginia on üks kolm osariiki, kus hõbeda laadimist ei kasutata, muutes preemiatoetused Lääne-Virginias väiksemaks kui muidu enamikus teistes osariikides.
Õunte-õunte võrdluse jaoks võrdleme Wyomingi lisatasusid Utahis. Wyomingi keskmised määrad olid 2020. aastal teisel kohal, ehkki 2021. aastal langesid need veidi. Ja Utahil oli 2020. aastal subsideerimiseelne keskmine preemia madalamal kohal ja nende määr püsis 2021. aastal üsna stabiilne. Nii Utahis kui Wyomingis võivad vanematele täiskasvanutele makstavad preemiad olla kuni kolm korda suuremad kui noorematelt täiskasvanutelt võetavad preemiad.
Mõlemad riigid kasutavad HealthCare.govit oma turu / börsina, nii et preemiate nägemiseks saame kasutada HealthCare.govi plaani sirvimistööriista. Mõlemas osariigis vaatleme 2021. aasta kindlustusmakseid 25-aastase ja 62-aastase kohta ning arvutame kindlustusmaksed selle põhjal, kelle sissetulek on 51 000 ja 52 000 dollarit.
Need summad on subsiidiumikõlblikkuse ülempiiri veidi allpool ja veidi üle selle, seega 51 000 dollari suurune sissetulek võimaldab inimesel saada lisatasu, samas kui 52 000 dollari suurune sissetulek seda ei saa (pange tähele, et 2020. aasta vaesuse suuniseid kasutatakse lisatasu maksukrediidi abikõlblikkuse määramiseks aastaks 2021).
Cheyenne, Wyoming
- 25-aastane teenib 51 000 dollarit: odavaim plaan on 219 dollarit kuus (pärast seda, kui rakendatakse lisatasu 157 dollarit kuus)
- 25-aastane teenib 52 000 dollarit: odavaim plaan on 376 dollarit kuus (isik ei saa toetust)
- 62-aastane teenib 51 000 dollarit: odavaim plaan on tasuta (pärast seda, kui rakendatakse lisatasu 1226 dollarit kuus).
- 62-aastane teenib 52 000 dollarit: odavaim plaan on 1075 dollarit kuus (isik ei saa toetust)
Pange tähele, et nendes näidetes räägime kõige odavamast plaanist. Kuid kui me vaatame selle asemel võrdlushõbeda plaani, maksab see nii 25-aastase kui ka 62-aastase jaoks sama summa - 418 dollarit kuus - stsenaariumi korral, kus nad teenivad kumbki 51 000 dollarit ja võivad saada lisatasu toetused.
Preemiatoetuse mõte on hoida kindlustusmakseid taskukohasel tasemel inimese sissetulekute suhtes. Nii saavad vanemad inimesed suuremaid lisatoetusi kui nooremad (kuna nende toetuste-eelsed preemiad on palju kallimad) ja kui kaks inimest elavad samas piirkonnas ja neil on sama sissetulek, siis on nende võrdluskava toetusejärgsed preemiad sama. See on kogu riigis ühesugune.
Salt Lake City, Utah
- 25-aastane teenib 51 000 dollarit: odavaim plaan (katastroofiline plaan) on 211 dollarit kuus (see inimene ei kvalifitseeru subsiidiumiks, kuna võrdlusplaani lisatasu vastab taskukohase ilma subsiidiumita määratlusele)
- 25-aastane teenib 52 000 dollarit: odavaim plaan (katastroofiline plaan) on 211 dollarit kuus (isik ei saa toetust)
- 62-aastane teenib 51 000 dollarit: odavaim plaan on 55 dollarit kuus (pärast seda, kui rakendatakse lisatasu 487 dollarit kuus).
- 62-aastane teenib 52 000 dollarit: odavaim plaan on 542 dollarit kuus (isik ei saa toetust)
62-aastase preemiatoetuse saamiseks on võrdluskava pärast toetuse rakendamist umbes 418 dollarit kuus.See on sama, mis toetust taotlevatel taotlejatel Cheyenne'is, kuna nende sissetulekud on samad.
25-aastase lapse puhul on võrdluskava igakuine lisatasu 392 dollarit, mistõttu ei saa see inimene saada lisatasu subsiidiumi isegi siis, kui sissetulek on 51 000 dollarit - täishinna preemia on juba madalam kui järelmaks. subsiidiumipreemia oleks, kui see isik peaks saama toetust.
Väikese sissetuleku kasvu suur mõju
Eespool toodud näited illustreerivad seda, kuidas subsiidiumikalju töötab ja kuidas vanemaks saamine ja / või elamine piirkonnas, kus kindlustusmaksed on suured, toob kaasa märkimisväärsema "kalju". Utahis Salt Lake Citys asuva noore inimese jaoks pole üldse subsiidiumikivimit, sest lisatasutoetused järk-järgult kaotatakse, enne kui nende sissetulek jõuab 400% -ni vaesuse tasemest ja inimene, kelle sissetulek on veidi alla 400% vaesuse tasemest, pole " ei saa üldse toetust.
Kuid teisest küljest läheb Wyomingis Cheyenne'is asuv vanem inimene juurdepääsust tasuta plaanile (st ilma igasuguste lisatasudeta) maksma peaaegu 1100 dollarit kuus odavaima pakutava plaani eest, sissetulekute suurenemisega vaid 1000 dollarit aastas. Ja see oli lihtsalt selleks, et näidet oleks lihtne järgida - tegelikkuses võib sissetulekute kasv olla palju väiksem; lisatasu subsiidiumid on 2021. aastal saadaval üksikule inimesele, kelle sissetulek on kuni 51 040 dollarit, kuid mitte kellelegi, kelle sissetulek ületab seda taset.
Kaiseri perekonnafondi 2019. aasta analüüs näitas, et toetuste kalju on eriti oluline maapiirkondades, kusjuures Wyoming ja Nebraska on vanema inimese jaoks kõige vähem taskukohane koht tervisekindlustuse ostmiseks, kui nende sissetulek oli veidi üle 400% vaesuse tasemest .
Paljudes riigi maapiirkondades maksab 60-aastane, teenides 52 000 dollarit, odavaima paketi eest üle 25% oma sissetulekust.
Subsiidiumikalju vältimine
Sõltuvalt taotleja vanusest ja asukohast võib preemiatoetuste saamise ja lisatasu saamise tingimustele mittevastavuse vahel olla drastiline erinevus. Kui leibkonna sissetulek ei ületa 400% vaesuse tasemest, on lisatasude saamise võti, seega on mõistlik mõista, kuidas leibkonna sissetulek arvutatakse.
Enamiku taotlejate jaoks on see sama kui nende korrigeeritud brutosissetulek, kuid on asju, mida mõned taotlejad peavad ACA-le omase leibkonna sissetuleku saamiseks AGI-le tagasi lisama. Nende hulka kuuluvad mittemaksustatavad sotsiaalkindlustustulud, maksuvabad intressid ja välismaal elavate ameeriklaste jaoks välismaalt teenitud sissetulek ja eluasemekulud.
Õnneks vähendavad sissemaksed maksueelsetele pensionikontodele ja / või tervishoiukontodele teie leibkonna sissetulekuid ja võivad aidata teil toetuste kalju vältida.
Kas seadusandlik lahendus subsiidiumikaljule?
Toetuste kalju parandamise õigusakte on aastate jooksul mitu korda vastu võetud. Olemasolevate tingimuste kaitsmine ja tervishoiu taskukohasemaks muutmine 2019. aasta seaduses nõudis toetuste abikõlblikkuse praeguse sissetuleku ülempiiri kaotamist ja oleks piiranud taotlejate netopreemiat 8,5% -ga sissetulekust.
Selle muudes õigusaktides korratud ja president Bideni tervishoiureformi platvormi sisse viidud ettepaneku kohaselt saaksid suurema sissetulekuga taotlejad siiski saada lisatasu toetust, kui nende piirkonna võrdlusplaani täishind oleks suurem kui 8,5% nende sissetulekust ilma toetuseta.
Väga kõrge sissetulekuga taotlejad ei kvalifitseeru toetuse saamise tingimustele, kuna katte maksumus ei oleks 8,5% nende sissetulekust. Kuid inimestel, kelle sissetulek on veidi suurem kui 400% vaesuse tasemest, ei oleks enam väljavaadet maksta veerand - või rohkem - oma sissetulekust suure mahaarvatava plaani eest. 2016. aasta presidendikampaania ajal pakkus Hillary Clinton välja sarnase paranduse subsiidiumikaljule, nii et seda on juba mitu aastat pakutud.
President Bideni 1,9 triljoni dollari suurune Ameerika majanduse elavdamise kava, mille ta esitas mõned päevad enne ametisse astumist, nõuab ka ravikindlustuse võrdlusmaksete piiramist 8,5% -ni sissetulekust, hoolimata inimese sissetulekust. Kuid see tuleks heaks kiita. seadusandjate poolt Kongressis jõustumiseks.
-test.jpg)
