Original Medicare (mis sisaldab A-osa haiglakindlustust ja B-osa ravikindlustust) katab suurema osa sissekirjutajate tervisega seotud teenuste ja meditsiinitarvete maksumusest. Kuid on mõningaid kulude jagamisi (kaasrahastamine ja omavastutused), mis võivad põhjustada palju taskusse minevaid kulutusi, eriti kui olete haiglas, vajate kvalifitseeritud hooldekeskuse teenuseid või saate ulatuslikku ambulatoorset ravi, näiteks pidevat dialüüsi.
Medicare'i lisakindlustus (tuntud ka kui Medigapi poliisid) võib katta need "lüngad", kogudes kõik või suurema osa taskust väljaminevatest kuludest, mida peate muidu maksma, kui teil oleks Original Medicare omaette. Mõni Medigapi poliitika maksab ka teatud tervishoiuteenuste eest väljaspool Ameerika Ühendriike ja täiendavate ennetusteenuste eest, mida Medicare ei hõlma.
Medigapi kindlustus on vabatahtlik - te ei pea seda ostma - ja vastutate kuu- või kvartalipreemia eest. Medicare ei maksa teie kulusid Medigapi poliisi ostmiseks.
kali9 / Getty Images
Kuidas Medigapi eeskirjad toimivad?
Kui olete Original Medicare'is (A ja B osa) ja teil on Medigapi poliitika, maksab Medicare kõigepealt oma osa Medicare'i heakskiidetud summadest teie kaetud tervishoiukulude katteks. Seejärel maksab teie Medigapi poliitika oma osa kuludest.
Enamikul juhtudel kogub Medigapi plaan taskukohaseid kulutusi asjadele, mida Medicare katab, lihtsalt mitte täielikult. Medigapi kava ei hõlma selliseid asju nagu pikaajaline hooldus või hambaravi ja nägemishooldus, kuna need on asjad, mida Medicare ei kata.
Näiteks kui teil on II tüüpi diabeet ja külastate iga kolme kuni nelja kuu tagant oma esmatasandi arsti järelkontrolli saamiseks, võib Medigapi poliitika katta B-osa kooskindlustuse, kuid mitte B-osa omavastutuse. Aasta alguses tasute oma arstivisiidi esimese 203 dollari eest (see on B osa omavastutus 2021. aastal).
Seejärel maksab Medicare teie arsti visiidi eest 80% Medicare'i heakskiidetud summast ja ülejäänud 20% maksab teie Medigapi poliitika. Medicare kinnitab kontorikülastuse summa 65 dollarit, seega maksab Medicare 52 dollarit, Medigap 13 dollarit ja te ei pea midagi maksma.
Medigapi poliise müüvad erakindlustusseltsid. Need poliitikad peavad olema selgelt määratletud kui Medicare täienduskindlustus. Iga poliitika peab järgima föderaal- ja osariigi seadusi, mis on loodud tarbijate kaitsmiseks.
Kõigis osariikides peale kolme osariigi saavad Medigapi kindlustusseltsid teile müüa ainult astandardiseeritudMedigapi poliitika tähistatakse tähtedega A kuni N. Mõned tähed puuduvad, sest plaane E, H, I ja J ei müüdud pärast 2010. aasta juunit ning lisati plaanid M ja N. Inimesed, kes juba olid plaanid E, H, I või J lubatud neid pidada.
Alates 2020. aastast ei ole plaanid C ja F enam saadaval inimestele, kellel on äsja Medicare'i saamise õigus, ehkki inimesed, kes said Medicare'i abikõlblikuks enne 2020. aastat, saavad neid plaane säilitada või äsja registreerida.
Iga Medigapi plaan peab pakkuma samu põhisoodustusi, olenemata sellest, milline kindlustusselts seda müüb. Medigap Plan G-l on kindlustusfirmast või asukohast sõltumata samad hüvitised.
Kõik plaanid pole kõigis piirkondades saadaval. Ja kolmel osariigil - Massachusettsis, Minnesotas ja Wisconsinis - on oma Medigapi poliitika, mis erineb Medigapi standardsetest plaanidest.
Kui palju maksab Medigapi kindlustus?
Kui palju te Medigapi poliisi eest maksate, sõltub valitud plaanist ja sellest, millist kindlustusseltsi kasutate.
Kõik plaanid (A – N) pakuvad erinevat hüvitiste komplekti ja kulud varieeruvad sõltuvalt katte suurusest. Üldiselt on kõige vähem eeliseid pakkuv plaan A, mis pakub kõige vähem eeliseid. Medigapi plaanid, mis pakuvad rohkem eeliseid, näiteks plaanid F või G, on tavaliselt kõrgema lisatasuga.
Ameerika Medicare lisakindlustuse assotsiatsiooni andmetel oli plaan F populaarne valik - 54% Medigapi registreerunutest valis 2018. aastal plaani F järgmiseks. Plaan N oli järgmine, 11% registreerunutest; Plaanides D ja G oli kokku 19% registreerunutest.
Alates 2020. aastast ei ole plaanid F ja C enam saadaval värskelt abikõlblikele Medicare kandidaatidele ostmiseks. Selle põhjuseks on 2015. aasta Medicare Access ja CHIP Reauthorization Act (MACRA), mis keelab B-osa omavastutuse katvate Medigapi plaanide müügi (uutele nõuetele vastavatele osalejatele), mida mõlemad plaanid C ja F teevad.
Medicare B osas on aastane omavastutus, mis moodustab 2021. aastal 203 dollarit (see võib igal aastal muutuda). Enne 2020. aastat abikõlblikuks saanud Medicare'i abisaajad saavad plaane C ja F. säilitada või osta. Ostmine on võimalik ainult neile kes olid varem abikõlblikud, kuid registreeruvad esimest korda, ja enamikus osariikides saavad Medigapi kindlustusandjad kasutada meditsiinilist kindlustust, kui inimene taotleb plaani pärast nende esialgse registreerimisperioodi lõppu.
Kõige laiaulatuslikum valik, mis on saadaval uutele abikõlblikele Medicare'i liikmetele alates 2020. aastast, on plaan G; see on sama mis plaan F, välja arvatud see, et see ei kata B osa omavastutust.
Medigapi plaanid L ja K pakuvad küllaltki ulatuslikku katvust, kuid need ei kata kõiki taskukohaseid kulusid. Selle asemel maksavad nad enamiku teenuste eest osa oma tasust (50% K-kava ja 75% L-kava eest) ja ülejäänud maksab osaleja. Nendel Medigapi plaanidel on tasku piirid, misjärel Medigapi plaan maksab täieliku osa tasust välja kantud kuludest: Aastal 2021 on piirmäärad plaanil K 6220 dollarit ja plaani L puhul 3110 dollarit. A
Samuti on olemas Medigap Plan F ja G kõrge sissemakstav versioon, mis nõuab, et registreeritu maksaks 2370 dollarit, enne kui Medigapi plaan hakkab hüvitisi maksma.
Kulud varieeruvad riigi ja ettevõtte kaupa
Kuigi Medicare määratleb, mida iga Medigapi plaan pakub, ei reguleeri see kindlustusseltsi poolt nõutavat. Ameerika Medicare lisakindlustuse assotsiatsioon analüüsis 65-aastase mehe 2020. aasta plaani G preemiaid ja leidis preemiad vahemikus 109 dollarit kuus Dallases kuni 509 dollarit kuus Philadelphias. Igas piirkonnas on G-kava pakkumas arvukalt kindlustusandjaid ja hinnad varieeruvad kindlustusandjatelt märkimisväärselt.
Alates 2020. aastast ulatus Medigapi kava A (65-aastase lapse) kuumakse Põhja-Carolinas alates 97 dollarist kuni 605 dollarini. See oleks aastane madalaima kuluga plaani ja kõige kallima plaani preemiate vahe 6096 dollarit - mõlemal on ühesugused eelised.
Mis tüüpi hüvesid pakuvad Medigapi eeskirjad?
Medigapi plaanid A kuni N sisaldavad kõiki järgmisi põhisoodustusi:
- Statsionaarne haiglaravi: Hõlmab Medicare A-osa ühist kindlustust, millele lisandub veel 365 päeva kate pärast Medicare'i katvuse lõppu (kõik Medigapi plaanid, välja arvatud plaan A, hõlmavad osaliselt või täielikult Medicare A osa omavastutust)
- Ambulatoorsed ja arstikulud: hõlmab arstiabi ja haigla ambulatoorse ravi Medicare B osa tagatist (mis on tavaliselt 20% Medicare poolt teenuse heakskiidetud summast), kuid mitte B osa aastast omavastutust
- Veri: hõlmab esimesed kolm pinti verd, mida vajate igal aastal
- Haiglate hooldus: hõlmab A osa hooldekodude hoolduse ühist kindlustust
Märkus: Medigapi plaanid K ja L maksavad osa ambulatoorsete ja arstiteenuste, vere- ja haiglaravi kuludest, kuid ei kata täielikult nende teenuste taskuraha. Medicare.govil on diagramm, mis näitab, kuidas iga plaan katab erinevad taskukohased kulud, mis võiksid olla Medicare'i abisaajal.
Sõltuvalt valitud Medigapi plaanist saate saada lisakulusid ja hüvitisi, mida Medicare ei kata, sealhulgas:
- Haigla (A osa) aastane omavastutus: plaanid B kuni N, kuid ainult osaline katvus plaanidega K ja M
- Kvalifitseeritud hooldusasutuse ühine kindlustus: plaanid C kuni N, kuid ainult osaline katvus plaanidega K ja L
- Erakorraline abi välisreiside ajal: plaanid C, D, F, G, M ja N
- Medicare'i B osa ülemäärased arstitasud: plaanid F ja G
Liigne tasu on summa, mis ületab Medicare'i heakskiidetud summat, mille arst, kes Medicare programmis ei osale, kuid kes pole sellest üldse loobunud, võib nõuda.
Millal saab osta Medigapi poliitikat?
Erinevalt Medicare Advantage'ist ja Medicare D-osast ei ole Medigapi plaanide jaoks iga-aastast avatud registreerimisperioodi.
Föderaalsed reeglid annavad Medigapile ühekordse kuuekuulise avatud registreerimisakna, mis algab siis, kui olete vähemalt 65-aastane ja olete registreerunud Medicare B osas. Selle akna ajal on kõik teie piirkonnas saadaval olevad Medigapi plaanid teile tagatud - väljaandmise alus, olenemata teie haigusloost. Pärast selle akna lõppu on see igaveseks kadunud.
On mõned piiratud asjaolud, mis võimaldavad teil garanteeritult välja osta Medigapi kava pärast selle esialgse akna lõppu, kuid enamasti on Medigapi plaanid meditsiiniliselt tagatud pärast selle kuue kuu akna lõppu. A
Lisaks pole föderaalset nõuet, et Medigapi kindlustusandjad pakuksid garanteeritud väljavõtte alusel plaane, kui taotleja on alla 65-aastane ja puude tõttu Medicare'sse registreeritud (15% kõigist üleriigilistest Medicare'i abisaajatest - üle 8 miljoni inimese) on alla vanus 65).
Saate sellel kaardil klõpsata osariigil, et saada teada, kuidas Medigapi abikõlblikkust igas osariigis reguleeritakse.
Riigid saavad kehtestada oma reeglid Medigapi abikõlblikkuse kohta. Enamik osariike on rakendanud seadusi, mis tagavad alla 65-aastastele toetusesaajatele vähemalt mõningase juurdepääsu Medigapi plaanidele, ja mõned riigid on hõlbustanud registreerunute üleminekut ühelt Medigapi plaanilt teisele isegi pärast nende esialgse registreerimisakna lõppu. A
Kas mul on vaja Medigapi poliitikat, kui olen registreeritud Medicare Advantage'i plaanis?
Niikaua kui olete registreeritud Medicare Advantage'i plaanis, ei pea te Medigapi poliitikat ostma ja see ei pakuks teile mingeid eeliseid. Tegelikult on ebaseaduslik, kui keegi müüb teile Medigapi poliisi, kui olete Advantage'i plaanis.
Kui teil on Medigapi plaan ja siis lähete Original Medicare'ilt Medicare Advantage'ile, võite oma Medigapi plaani alles jätta - ja mõned inimesed seda teevad, et tagada, et see oleks endiselt olemas, kui nad soovivad tagasi Original Medicare'ile tagasi minna nende üheaastase prooviperioodi jooksul. Medigapi plaan ei maksa teie Advantage'i plaani omavastutuste, sissemaksete ega ühisgarantiide eest, seega oleks see kogu teie Advantage'i aja katmata. plaan.
Kes veel ei vaja Medigapi katvust?
Medigapi plaanid pole vajalikud, kui lisaks Medicare'ile olete hõlmatud ka Medicaidiga (s.t. topeltkõlblik) või kui teil on tööandja toetatud kava alusel katvus, mis pakub Medicare'i täiendavat katvust.
Kaiseri perekonnafondi analüüsi kohaselt oli 30% -l algsetest Medicare'i abisaajatest 2016. aastal täiendav katvus tööandja toetatud plaanist, 29% -l oli Medigapi katvus ja 22% -l Medicaid. Enamikul ülejäänutest - 19% kõigist Original Medicare'i abisaajatest - ei olnud üldse täiendavat katvust, samas kui 1% -l oli muud tüüpi täiendav katvus.
Kust saan rohkem teada Medigapi leviala kohta?
Enne Medigapi plaani ostmist on oluline, et mõistaksite Medicare Medigapi reegleid, oma õigusi ja teie osariigis saadaolevaid Medigapi võimalusi. Järgmised ressursid on hea koht alustamiseks:
- Medigapi poliitika valimine: Medicare'i juhend
- Original Medicare'i lisakindlustus: Interaktiivne ressurss Medigapi leviala kohta Medicare Rights Centerilt
- Riiklikud tervisekindlustuse abiprogrammid (SHIP): programmid, mis pakuvad üksikute nõustamist ja abi Medicare'iga inimestele
.jpg)
.jpg)
