Tervise- või tervisekindlustuse taotlemisel kehtivad kindlustusandjate poolt mitmed kohtuotsused, et teha kindlaks, kui palju nad teie kindlustamiseks maksavad.
Kangelaspildid / Getty ImagesKuna seaduse järgi ei saa kindlustusandjad enam teie kindlustamisest keelduda (alates taskukohase hoolduse seaduse jõustumisest), peavad nad selle asemel määrama, kui palju maksab teie hoolduse eest maksmine, mis lisatakse seejärel oodatavale kasumile ka tegema. Kokku sisaldab teie tervisekindlustusmakse.
Meditsiiniliste andmete kogumine
Nende otsuste tegemiseks ostavad nad andmeid mitmest allikast; teie ja teie tervise kohta kogutud andmeid, millest te tõenäoliselt kunagi ei teadnud, koguti. Nende andmete hulgas on teie meditsiinilise teabe büroo aruanne, teie krediidiskoor, teie retseptide ajalugu ja teie ravimite järgimise skoor.
Enamik meist ei kujuta ette, et keegi teine peale meie enda või meie arstide peab meie retseptide ajalugu. Tegelikult saavad kindlustusandjad ja teised seda ajalugu osta kahest ettevõttest. Nii IntelliScripti andmebaas (toodab ettevõte nimega Milliman) kui ka MedPointi andmebaas (tootja OPTUMInsight nimeline ettevõte) jälgivad neid andmeid ning müüvad seejärel tervise-, puuete- ja elukindlustusseltsidele.
Kuna teave puudutab inimeste tervist ja hooldust, peavad mõlemad ettevõtted järgima HIPAA seadusi. Nad ei saa teavet ilma teie loata müüa ega jagada. Ravikindlustuse taotlemiseks peate siiski selle loa andma.
Nende andmete koondamiseks kujul, mida nad saavad kindlustusandjatele müüa, IntelliScripti ja MedPointi ostuteavet apteegihüvitiste halduritelt (PBM). PBM-id ulatuvad teie nurgapteegist (mis on tõenäoliselt osa suuremast ketist) kuni suurte postimüügipteekideni, nagu ExpressScripts või CVS Caremark. Kui täidate oma retseptid mis tahes PBM-is, saavad nad jälgida, kes on teie arst (ja seega ka tema eriala), ravimeid ja annuseid, mille arst on teile mingil põhjusel välja kirjutanud, olenemata sellest, kas te täitsite või mitte retsept ja kas see täideti uuesti või mitte.
Nende andmete põhjal saavad nad teha mitmeid järeldusi:
- Nad saavad välja selgitada, mis on teie diagnoos või vähemalt lähedane lähedus ja seega kas teil on (või on olnud) äge probleem (see kaob) või krooniline probleem (mis kordub korduvalt või häirib teid) elu lõpuni).
- Nad võivad ka öelda, mil määral teie diagnoos mõjutab teid annuse tugevuse järgi või kui sageli teie arst arvab, et peaksite seda võtma. Äge probleem ei pruugi teid enam häirida, nii et see ei maksa neile palju raha, kui midagi. Kuid krooniline probleem, nagu diabeet või südamehaigus, isegi lihtsalt kõrge vererõhk, võib aja jooksul väga kalliks minna. Kui nad näevad kroonilisi probleeme, mis on üldse kaugelearenenud, on see kindlustusandjate jaoks vihje, et nad peavad ettevõttele veelgi rohkem kulutama ja teie preemiaid vastavalt tõstma.
- Nad saavad kindlaks teha, kas teil on kaasuvaid haigusi, st rohkem kui üks asi. Meditsiiniliste probleemide koosmõju võib neile maksta isegi rohkem kui iga probleemi eraldi ravimine. Näiteks võivad südamehaiguste ja vähi samaaegse ravi kulud olla kallimad kui ühe patsiendi südamehaiguste ja teise patsiendi vähi ravimine.
- Andmed kajastavad seda, kui regulaarselt te oma retsepte täidate, ja seda, kas olete sellest kinni pidanud või mitte. See on teave, mis sarnaneb FICO ravimite järgimise skooriga prognoositud teabega, mida kindlustusandjad võivad võrrelda. Kui te järgite seda, on teie ravimiretseptidel muidugi kulud, mida nad suudavad prognoosida. Kuid see võib neile öelda ka sõltuvalt teie diagnoosist, et kontrollite probleemi ja seetõttu ei teki lühikese aja jooksul suuremaid kulusid, mida pole oodata.
- Samuti vaatavad kindlustusandjad, kas teile on valuvaigisteid välja kirjutatud mõnda aega. Kui teil oli neid mõni aasta tagasi vaja, kuid te pole hiljuti nende jaoks retsepti täitnud, siis lisakulusid ei tule. Aga kui te võtate praegu valuvaigisteid ja kui annus on suurenenud kas tugevuse või sageduse järgi, on see kindlustusandjatele punane lipp, et nad peavad teie kindlustusmaksete kulusid tõstma. Nad võivad proovida hinnata, kas te kuritarvitate näiteks narkootikume. Või võivad nad otsustada teilt veelgi suuremate probleemide eest tasuda, mis võivad tekkida siis, kui jätkate oma valu eest hoolitsemist või veelgi rohkem kulutate valuravimitele.
Need ettevõtted võivad teha ka muid järeldusi teie retseptide ajaloo kasutamise kohta. Aja jooksul, kui muudest allikatest, näiteks lojaalsuse preemiakaartidest, saab üha rohkem teavet, otsustavad kindlustusandjad täiendavaid aspekte selle kohta, kuidas te oma elu elate, ja hindate vastavalt nende kindlustusmakseid.
Patsiendi kaitse
Kahjuks pole vahet, kas nende järeldused ja hinnangud on õiged või pole õiged. Ja teie kulud põhinevad nendel järeldustel, ükskõik kui valed need ka poleks.
Patsiendid saavad selle teabe eest kaitsmiseks teha vähe või ei saa midagi teha, välja arvatud selleks, et veenduda, et retseptiandmete andmed on õiged. Kuna seda kasutatakse teie kindlustuse maksumuse määramiseks, peavad nii IntelliScript kui ka MedPoint seadusega järgima õiglase krediidi aruandluse seadust (FCRA.). See tähendab, et nii nagu teie krediidiskoor, võite taotleda ka oma apteegi koopiat üks kord aastas tasuta ajaloo aruanne nendest organisatsioonidest või siis, kui olete keeldunud elu- või invaliidsuskindlustuse saamisest.
Hankige oma tervisekaart
Kui olete ravikindlustuse turul, on mõistlik, kui hankite oma tervisekaartide koopiad (kõik andmed, mitte ainult ravimiajalugu), vaatate need hoolikalt läbi ja parandate kõik vead.
.jpg)
