Taskukohase hoolduse seadus (ACA) sisaldab valitsuse toetusi, mis aitavad inimestel tervisekindlustuskulusid tasuda. Üks neist tervisekindlustuse toetustest on maksukrediit, mis aitab maksta teie igakuiseid tervisekindlustusmakseid.
Tõusmine Xmedia / Getty ImagesHoolimata viimaste aastate märkimisväärsest arutelust Kongressis, ei ole ACA alusel antavate toetuste kättesaadavuses midagi muutunud. Kulude jagamise vähendused on endiselt abikõlblikele osalejatele kättesaadavad, hoolimata asjaolust, et Trumpi administratsioon kõrvaldas nende rahastamise 2017. aasta sügisel (kindlustusandjad lisasid selle asemel lihtsalt lisatasudele kulud, mida suuresti kompenseerivad vastavalt suuremad kindlustusmaksete subsiidiumid, muutes katte isegi taskukohasem paljudele registreerunutele). Lisatasu maksukrediit ehk lisatasu subsiidium on endiselt saadaval abikõlblikele registreerunutele, kes ostavad katvust vahetuse kaudu igas osariigis ja DC-s.
Lisatasu maksukrediit / subsiidium on keeruline. Rahalise abi saamiseks ja selle õigeks kasutamiseks peate mõistma, kuidas ravikindlustustoetus töötab. Kui te ei kasuta seda õigesti, võite sattuda finantskurki. Siit peate teadma, et saada kvalifitseeritav abi ja seda abi targalt kasutada.
Kuidas taotleda lisatasu maksukrediidi ravikindlustuse toetust?
Taotlege lisatasu maksukrediiti oma riigi tervisekindlustuse börsi kaudu. Kui teil on tervisekindlustus kuskil mujal, ei saa te lisatasu maksukrediiti.
Kui teil on oma riigi vahetuspunkti kaudu iseseisvalt tervisekindlustuse taotlemine ebamugav, võite abi saada litsentseeritud tervisekindlustuse maaklerilt, kelle on sertifitseerinud börs, või registreerimisabilt / navigaatorilt. Need inimesed võivad aidata teil registreeruda kavas ja viia lõpule rahalise abikõlblikkuse kontrollimise protsess, et teha kindlaks, kas teil on õigus toetuse saamiseks.
Nende abi eest tavaliselt tasu ei võeta, kuid mõnes osariigis saavad maaklerid nõuda tasu, kui ravikindlustusselts ei maksa maakleritasu, kuigi tasu tuleb taotlejale selgelt avaldada.
Kui olete osariigis, mis kasutab vahetuseks HealthCare.gov-i (enamik osariike seda teeb), saate selle tööriista abil leida vahetuseks sertifitseeritud maakleri, kes aitab teil terviseplaani valida. Kui teate juba, millist plaani soovite, ja vajate lihtsalt kedagi, kes teid registreerimisprotsessis aitaks, on olemas ka navigeerijaid ja registreerimisnõustajaid, kes teid abistavad ning saate nende leidmiseks kasutada sama tööriista. Kui olete osariigis, kus on oma börs, on vahetusveebisaidil tööriist, mis aitab teil oma piirkonnas registreerimisabilisi leida (kui te pole kindel, kas teie osariigil on oma vahetusplatvorm või mitte, võite alustage saidilt HealthCare.gov ja valige oma osariik; kui teie osariik ei kasuta HealthCare.gov-i, suunavad nad teid õigele veebisaidile).
Kas ma saan toetust?
Inimesed, kes teenivad 100% kuni 400% föderaalsest vaesuse tasemest, võivad saada lisatasu maksukrediidi tervisekindlustuse toetust (madalam künnis on 139% vaesuse tasemest, kui olete osariigis, kus Medicaid on laienenud, kuna Medicaidi katvus on saadaval allpool seda taset; enamik osariike on laiendanud Medicaidi). Föderaalne vaesuse tase (FPL) muutub igal aastal ning see põhineb teie sissetulekul ja perekonna suurusel. Selle aasta FPL-i saate otsida siit.
Järgmise aasta ravikindlustustoetuse taotlemiseks kasutate selle aasta FPLi näitajaid. Näiteks kui taotlesite 2020. aasta Obamacare'i kava avatud registreerumise ajal 2019. aasta sügisel, VÕI kui taotlete 2020. aasta katvust 2020. aasta keskel spetsiaalse registreerimisperioodi abil (käivitab kvalifitseeruv sündmus), kasutate FPL-i Selle põhjuseks on asjaolu, et avatud registreerimine 2020. aasta katvuseks viidi läbi 2019. aasta lõpus, mis oli enne 2020. aasta FPL-numbrite kättesaadavaks tegemist.
Järjepidevuse huvides kasutatakse kogu katteaasta jaoks samu FPL-numbreid. Uued FPL-numbrid ilmuvad igal aastal jaanuari lõpus, kuid neid ei kasutata subsiidiumide abikõlblikkuse määramiseks enne, kui avatud registreerimine algab uuesti novembris, et katta järgmisel aastal.
2021. aasta katvuse avatud registreerimine kestab enamikus osariikides 1. novembrist kuni 15. detsembrini 2020. Ja igas osariigis kasutatakse 2020. aasta vaesuse taseme numbreid 2021. aasta toetuse saamise õiguse määramiseks (FPL on kõrgem Alaskal ja Hawaiil, toetuse saamise õigus nendes osariikides põhineb kohalikel FPL-i suunistel).
COVID-19 pandeemia põhjustatud töökohtade kaotuse - ja sellega seotud tööandja toetatud tervisekindlustuse kaotamise - tõttu on nende inimeste arv, kes on kvalifitseerunud spetsiaalseteks sisseastumisperioodideks, et registreeruda vahekaardil 2020. aastaks vahetusplaani. palju kõrgem kui tavaliselt. Kui registreerute kvalifitseeruva sündmuse tõttu vahetuse kaudu 2020. aasta terviseplaani ja olete USA mandriosas, võite saada ravikindlustustoetust ACA-le vastava muudetud korrigeeritud brutosummaga. leibkonna sissetulek vahemikus:
- 12 490–49 960 dollarit ühe inimese kohta (alumine künnis on 17 361 dollarit, kui asute Medicaidi laiendanud osariigis).
- 16 910–67 640 dollarit paarile (alumine künnis on 23 504 dollarit, kui asute Medicaidi laiendanud osariigis).
- 25 750–103 000 dollarit neljaliikmelise pere jaoks (alumine künnis on 35 792 dollarit, kui asute Medicaidi laiendanud osariigis).
Kuid isegi juhul, kui vastate sissetulekukvalifikatsioonidele, ei pruugi te ikkagi toetust saada. See oleks nii juhul, kui:
- Teie piirkonna madalaima hinnaga hõbeplaani peetakse teie sissetulekute tasemel taskukohaseks isegi ilma toetuseta. Kuid see nähtus on praegu palju vähem levinud kui 2014. ja 2015. aastal, sest keskmised kindlustusmaksed on märkimisväärselt tõusnud, mistõttu on enamikul registreerunutel, kelle sissetulek ei ületa 400% vaesuse tasemest, vaja lisatasu toetusi.
- Teil on õigus saada tööandja (teie või teie abikaasa) taskukohase minimaalse väärtusega plaani. 2020. aastaks tähendab "taskukohane", et katvus ei maksa rohkem kui 9,78% leibkonna sissetulekust. Pange tähele, et tööandja toetatavate plaanide taskukohasus arvutatakse ainult töötaja kulude põhjal, olenemata sellest, mis maksab abikaasa ja ülalpeetavate lisamine . Abikaasa ja ülalpeetavad ei saa vahetuses toetust saada, kui töötaja kindlustust peetakse töötajale taskukohaseks ja seda pakutakse pereliikmetele. Seda nimetatakse perekonna tõrgeks.
- Olete vangistatud või ei ela seaduslikult USA-s.
Kui palju raha saan?
Börs arvutab teie preemiatoetuse summa teie eest. Kuid kui soovite aru saada, kuidas see arvutus töötab, peate teadma kahte asja:
- Teie eeldatav sissemakse tervisekindlustuse kulude katteks
Selle saate otsida lehe allservas olevast tabelist. Pange tähele, et see muutub igal aastal. 2020. aasta sissemaksete protsendid olid üksikasjalikult esitatud IRS-i tulumenetluses 2019–29. Sissemaksete protsendid muutuvad igal aastal veidi - esimestel aastatel tõusid nad igal aastal, siis vähenesid veidi 2018. aastal, tõusid 2019. aastaks ja vähenesid jälle aastaks 2020. - Teie võrdlusaluse terviseplaani maksumus
Teie võrdlusplaan on teie piirkonnas kättesaadav madalaima hinnaga hõbedatasandiline terviseplaan. Teie ravikindlustuse börs võib teile öelda, milline plaan see on ja kui palju see maksab (võrdlusplaani maksumus varieerub inimesel, isegi samas asukohas, lähtudes inimese vanusest). Samuti saate selle ise leida, hankides börsil lihtsalt endale hinnapakkumisi, sorteerides need hinna järgi (see on tavaliselt vaikimisi) ja vaadates seejärel madalaima hinnaga hõbedast plaani.
Teie toetuse summa on teie eeldatava sissemakse ja teie piirkonna võrdluskava maksumuse vahe.
Vaadake lehe allservast näidet oma igakuiste kulude ja toetuse summa arvutamiseks. Kuid teadke, et börs teeb teie jaoks kõik need arvutused - näide on vaid selleks, et aidata teil mõista, kuidas see kõik toimib, kuid lisatasu maksusoodustuse saamiseks ei pea te neid arvutusi tegema!
Kas saab säästa raha, ostes odavama plaani, või peab ostma võrdlusplaani?
See, et teie toetuse arvutamiseks kasutatakse võrdlusplaani, ei tähenda, et peate võrdlusplaani ostma. Võite osta mis tahes pronksist, hõbedast, kullast või plaatinast plaani, mis on loetletud teie tervisekindlustuse börsil. Sa võidmittekasutage katastroofiplaani ostmiseks siiski oma toetust.
Kui valite kava, mis maksab võrdlusplaanist rohkem, maksate lisaks eeldatavale osamaksule ka võrdluse võrdlusplaani maksumuse ja kallima plaani maksumuse vahe.
Kui valite võrdlusplaanist odavama kava, maksate vähem, kuna toetusraha katab suurema osa igakuisest lisatasust.
Kui valite paketi nii odavalt, et see maksab vähem kui teie toetus, ei pea te tervisekindlustuse eest midagi maksma. Liigset toetust ei saa te aga tagasi (pange tähele, et paljudes piirkondades on inimestel nüüd pärast lisatasu maksukrediidi rakendamist juurdepääs pronksikavadele ilma lisatasudeta, kuna kulude jagamise vähendamise kulud on tasutud. lisandub hõbeplaani preemiatele alates 2018. aastast).
Kui proovite raha kokku hoida, valides madalama kindlustusmatemaatilise väärtusega plaani (näiteks hõbeplaani asemel pronksikava), pidage meeles, et tõenäoliselt jagate kulusid kõrgemalt (omavastutus, kaasrahastus ja / või ravikindlustuse kasutamisel). Kuid teises veidruses, mis algas 2018. aastal, on kullaplaanid mõnes piirkonnas tegelikult odavamad kui hõbeplaanid (kuna hõbeplaani preemiatele on lisatud kulude jagamise vähendamise kulud), hoolimata asjaolust, et kullaplaanidel on suurem kindlustusmatemaatiline väärtus .
Kui teil on aga sissetulek alla 250% FPL-ist ja eriti kui see on alla 200% FPL-ist, kaaluge hõbedase astme plaani valimist, kuna selle plaani kindlustusmatemaatiline väärtus on isegi parem kui kuldplaan või mõnes teises juhtudel isegi parem kui plaatinaplaan. Selle põhjuseks on see, et on olemas erinev toetus, mis vähendab sissemakseid, ühist kindlustust ja omavastutusi inimestele, kelle sissetulek jääb alla 250% vaesuse tasemest. Abikõlblikud inimesed saavad seda kasutadalisakslisatasu maksukrediidi subsiidium ja see integreeritakse automaatselt abikõlbliku sissetulekuga inimeste kavasse. Kuid see on saadaval ainult inimestele, kes valivad hõbedase paketi.
Kas pean toetuse saamiseks ootama oma maksude esitamist, kuna see on maksukrediit?
Te ei pea ootama, kuni esitate oma maksud. Lisatasu maksukrediiti saate ette maksta - makstakse iga kuu otse kindlustusfirmale - mida enamik inimesi teeb. Kui soovite, võite maksude esitamisel siiski maksta lisatasu maksusoodustust maksude tagasimaksena, selle asemel, et see ette maksta. See valik on saadaval ainult siis, kui registreerusite vahetuse kaudu kavasse. Kui ostate oma plaani otse kindlustusseltsist, ei ole teil õigust eelhüvitiste saamiseks subsiidiumide saamiseks ja te ei saa ka toetust oma maksudeklaratsioonis nõuda.
Kui teie sissetulek on nii madal, et te ei pea makse esitama, võite siiski toetuse saada, kuigi te ei saa toetust, kui teie sissetulek on alla vaesuse taseme (või alla 139% vaesuse tasemest) riikides, kus Medicaid on laienenud).
Sõltumata sellest, kas võtate oma toetust ette kogu aasta vältel või maksudeklaratsioonis ühekordse summana, peate oma maksudeklaratsiooniga esitama vormi 8962. See on vorm, mille abil saate oma maksukrediiti kokku leppida (või nõuda täielikult).
Kuidas ma saan raha saada?
Kui otsustate saada lisatasu maksusoodustust ette, saadab valitsus raha teie nimel otse teie tervisekindlustusettevõttele. Teie tervisekindlustusandja krediteerib selle raha teie tervisekindlustusmaksete kulude katteks, vähendades iga kuu makstavat summat.
Kui otsustate saada lisatasu maksusoodustust maksude tagasimaksena, lisatakse raha maksude esitamisel teie tagasimaksesse. See võib tähendada suurt maksutagastust. Kuid maksate tervisekindlustuse eest iga kuu rohkem, kuna maksate nii oma preemiaosa kui ka osa, mis oleks kaetud toetusega, kui oleksite valinud ettemakse valiku. See tuleb välja isegi lõpuks, kuid kui teie rahavoog on suhteliselt väike, võite ettemaksevõimaluse leida kasutajasõbralikumaks.
Miks oodata, kuni toetuse saamiseks maksud esitan?
Enamik inimesi ei taha oodata; eelistavad nad valida ettemaksuvõimaluse. Kaaluge siiski toetuse saamise otsustamist koos oma maksutagastusega, kui:
- Teie sissetulek on väga lähedal 400% -le FPL-st.
- Teie sissetulek on aasta-aastalt erinev, nii et te pole kindel, kui palju te teenite.
Kui dotatsioon makstakse ette, põhineb toetuse summahinnangjärgmise aasta sissetulekust. Kui hinnang on vale, on subsiidiumi summa vale.
Kui teenite prognoositust vähem, on ettemakse väiksem kui oleks pidanud. Ülejäänud osa saate tagasi maksuna.
Kui teenite prognoositust rohkem, saadab valitsus teie tervisekindlustusfirmale liiga palju toetusraha. Maksude esitamisel peate tagasi maksma osalise või täieliku toetuse raha tagasi. Veelgi hullem, kui teie tegelik sissetulek oleks üle 400% FPL-ist,peate toetuse tagasi maksma iga senti. See võib olla tuhandeid dollareid.
Kui saate oma toetuse tulumaksude esitamisel, mitte ette, saate õige subsiidiumisumma, sest teate täpselt, kui palju te sellel aastal teenisite. Te ei pea seda tagasi maksma.
Mida veel pean teadma, kuidas ravikindlustustoetus töötab?
Kui teie toetus makstakse ette, teavitage oma ravikindlustuse börsi, kui teie sissetulek või pere suurus aasta jooksul muutub. Börsil saab teie uue teabe põhjal teie toetuse ülejäänud aastaks ümber arvutada. Selle tegemata jätmine võib põhjustada liiga suure või liiga väikese toetuse saamise ja maksustamise ajal tuleb toetuse suurust oluliselt kohandada.
Näide ravikindlustustoetuse arvutamise kohta
Pidage meeles, et vahetus teeb teie jaoks kõik need arvutused. Aga kui olete huvitatud sellest, kuidas nad teie toetuse summa välja mõtlevad, või kui soovite oma toetuse õigsust veel kord kontrollida, peate teadma järgmist:
- Mõelge välja, kuidas teie sissetulek on võrreldav FPL-iga.
- Leidke oma eeldatav osamaksumäär allolevast tabelist.
- Arvutage summa dollarit, mida peaksite panustama.
- Leidke oma subsiidiumisumma, lahutades oma eeldatava osamakse võrdlusplaani maksumusest.
Tom on vallaline ja ACA-spetsiifiline muudetud korrigeeritud brutotulu on 2020. aastal 23 000 dollarit. FPL 2019. aastaks (kasutatud 2020. aasta katvuse jaoks) on ühe inimese jaoks 12 490 dollarit.
- Selleks, et teada saada, kuidas Tomi sissetulek on võrreldav FPL-iga, kasutage järgmist.
sissetulek ÷ FPL x 100.
23 000 USD ÷ 12 490 x 100 = 184.
Tomi sissetulek moodustab 184% FPL-ist. - Kasutades allolevat tabelit, peaks Tom panustama 4,12–6,49% oma sissetulekust. Peame kindlaks määrama, kui suur osa tema spektrist on tema sissetulekuga 184% FPL-ist. Teeme selle, kui võtame 184-150 = 34 ja jagame selle 50-ga (summaarne vahe vahemikus 150 kuni 200% FPL-st). 34/50 = 0,68 ehk 68%.
- Järgmisena määrame kindlaks, milline arv on 68% vahemikust 4.12 kuni 6.49. Kasutame 6,49-4,12 = 2,37 ja võtame sellest 68%. 2,37 korrutatud 0,68 = 1,61. Alustame 4,12-ga ja lisame 1,61 ning see viib meid 68% ulatuses sellest vahemikust. 4,12 + 1,61 = 5,73
- Eeldatakse, et Tom maksab võrdleva hõbeplaani eest 5,73% sissetulekust.
- Tomi eeldatava panuse arvutamiseks kasutage seda võrrandit:
5,73 ÷ 100 x sissetulek = Tomi eeldatav panus.
5,73 ÷ 100 x 23 000 dollarit = 1317,90 dollarit.
Eeldatakse, et Tom maksab oma tervisekindlustuse kulude katteks aastaks 1317,90 dollarit ehk 109,83 dollarit kuus. Maksukrediidi lisatasu maksab ülejäänud võrdlusaluse terviseplaani kulud. - Oletame, et Tomi tervisekindlustuse börsi võrdluskava maksab 3900 dollarit aastas või 325 dollarit kuus. Toetuse summa arvutamiseks kasutage seda võrrandit:
Võrdlusplaani maksumus - eeldatav panus = toetuse summa.
$3,900 - $1,317.90 = $2,582.10.
Tomi lisatasu maksukrediidi subsiidium on 2582,10 dollarit aastas või 215,18 dollarit kuus.
Kui Tom valib võrdluskava või mõne muu 325 dollarit kuus, maksab ta tervisekindlustuse eest kuus 109,83 dollarit. Kui ta valib 425 dollarit kuus maksva plaani, maksab ta tervisekindlustuse eest kuus 209,83 dollarit. Kuid kui ta valib plaani, mis maksab 225 dollarit kuus, maksab ta tervisekindlustuse eest ainult 9,83 dollarit kuus.
