Avatud registreerimine 2021. aasta individuaalkindlustuseks: mida peate teadma

Avatud registreerimine 2021. aasta individuaalsele turukattele - nii börsil kui ka väljaspool börsi - algab 1. novembril 2020 ja lõpeb enam kui kuue nädala pärast 15. detsembril enamikus osariikides (mõnes osariigis on laiendatud registreerimisaknaid, mida arutatakse allpool) ).

See on sama ajakava, mida kasutati enamikus osariikides 2020. aasta katvuse jaoks. Nagu 2020. aastal, lõpeb avatud registreerimine enamikus osariikides enne 2021. aasta plaanide jõustumist, nii et registreerunutel pole pärast selle jõustumist võimalust oma katvuse osas ümber mõelda.

Individuaalsel turul on vähem murranguid ja ebakindlust kui viimastel aastatel ning 2021. aastaks kavandatud intressimäärade tõstmine on üldiselt tagasihoidlik, ehkki see võib muutuda, kui kogu suve jooksul on saadaval rohkem tariifide esitamist. Juuli alguse seisuga oli intressimäärade avaldamine avalikustatud üheksas osariigis ja see oli kavandatud keskmise intressimäärade tõus umbes 2,6%.

Föderaalvalitsus ei rahasta jätkuvalt kulude jagamise vähendamist, kuid see pole enam kindlustusandjate jaoks ebakindel tegur, kuna nad teavad, mida oodata. Peaaegu kõigis osariikides lisavad kindlustusandjad ettevõtja sotsiaalse vastutuse kulud hõbeplaani preemiatele, mille tulemuseks on suuremad lisatasud. Paljudel juhtudel on pronksi- ja kuldplaanid eriti taskukohased tänu ebaproportsionaalselt suurtele toetustele, mida saab kasutada kindlustusmaksete kompenseerimiseks (inimesed, kes ei saa lisatasude saamise õigust, võivad valida mittehõbedase kava või paljudes osariikides hõbeplaan, mida müüdi väljaspool börsi, ja vältige vajadust maksta preemiaid, mis sisaldavad ettevõtete sotsiaalse vastutuse kulusid).

Registreeru aadressil Healthcare.gov

Pärast viimase kahe aasta järsku vähendamist jäi navigaatori eelarve 2020. aastaks muutumatuks

2017. aasta sügisel vähendas Trumpi administratsioon järsult HealthCare.govi turunduseelarvet ja kärpis Navigatori organisatsioonide (registreerimisabi) eelarvet 41 protsenti. Navigatori eelarve oli 2016. aasta sügisel olnud 63 miljonit dollarit ja vähendati 2017. aastal 36 miljonit dollarit.

2018. aasta juulis teatas CMS Navigatori rahastamise eelarve järjekordsest drastilisest kärpimisest, vähendades seda kõigis 34 toetust saavas osariigis vaid 10 miljoni dollarini. Kuid see summa püsis 2019. aastal stabiilne, nädalatel jagati Navigatori organisatsioonidele veel 10 miljonit dollarit 2020. aasta terviseplaanide avatud registreerimisperioodini.

Kuigi Navigatori rahastamist 2019. aastal veelgi ei vähendatud, jääb see kaugele alla varasema aja ning Navigatori organisatsioone on umbes poole vähem kui enne rahastamise vähendamist.

Varasemate aastate Navigatori rahaliste vahendite kärpimise näiline põhjendus põhines asjaolul, et Navigators on registreerinud vahetusse üsna väikese osa eraplaanidesse registreerunud inimestest ning eeldusel, et aja möödudes vajavad inimesed vähem abi registreerumisprotsessis.

Kuid nagu Kaiseri Perefond märgib, on avalikkuse teadlikkus registreerimisprotsessi kohta kindlustamata ja nende poolt ostetavate inimeste seas üsna madal. Ja kuigi navigaatorid ei registreeri suurt hulka inimesi eraplaanidesse, on nende abi Medicaidi registreerimisel hindamatu (mida ei arvestata, kui gruppe hinnatakse nende koguarvu järgi). Paljud Navigatori organisatsioonid teevad koostööd ka vabatahtlike registreerimisnõustajatega, kuid ka nende vabatahtlike registreerumisi ei arvestata. Lühidalt öeldes on navigaatorite pakutav abi rohkem kui esmapilgul paistab ning drastilised rahastuskärped (mis olid mõnes osariigis tõsisemad kui teises) on vähendanud saadaolevat abi.

Kõike seda silmas pidades vaatame üle, mida peate sel sügisel teadma, kui ostate individuaalturult oma tervisekindlustuse.

Ajastus

Enamikus osariikides, kui peate 2021. aastaks ostma individuaalse turukatte - börsil või väljaspool seda, on teil registreerumise lõpetamiseks või olemasoleva katvuse muutmiseks veidi üle kuue nädala.

Peaaegu kõigis osariikides algab avatud registreerimine 1. novembril ja lõpeb 15. detsembril. On 13 täielikult riigi juhitud börsi, millel on oma registreerimisplatvormid ja kellel on võimalus lisada lisaaega enne või pärast regulaarselt kavandatud avatud registreerimisperioodi (nagu allpool kirjeldatud, kasvab see 2020. aasta sügisel 14-ni, lisades Pennsylvania; New Jerseyl võib olla oma börs ka 2020. aasta sügisel).

On kolm osariigi hallatavat börsi (California, Colorado ja DC), kus avatud registreerumist on alaliselt pikendatud. Ja Pennsylvania, kus toimub esmakordselt riiklik vahetus alates 2020. aasta sügisest, teatas, et 2021. aasta avatud registreerumist pikendatakse. Varasematel aastatel on enamik riiklikest börsidest lisanud oma avatud registreerimisakendele laiendusi, kuid kui börs ei ole enne avatud registreerumist pikendamisest teatanud, peaksid registreerujad kavandama protsessi lõpetada 15. detsembriks ega peaks eeldama, et et pärast seda on neil lisaaega.

• DC: avatud registreerumine on püsivalt määratud 1. novembrist kuni 31. jaanuarini.
• California: avatud registreerumine on jäädavalt määratud 1. novembrist kuni 31. jaanuarini.
• Colorado: avatud registreerumine on jäädavalt määratud 1. novembrist kuni 15. jaanuarini.
• Pennsylvania: avatud registreerimine aastaks 2021, mis on määratud 1. novembrist kuni 15. jaanuarini.

Kui avatud registreerimine on lõppenud, pole teil ilma kvalifitseeruva sündmuseta võimalust registreeruda ega oma 2021. aasta katvust muuta.

Kui teie kindlustusandja väljub teie piirkonna turult 2020. aasta lõpus, on teil spetsiaalne registreerimisperiood (2021. aasta esimesed 60 päeva), mille jooksul saate valida uue plaani. Kuid nagu 2020. aastal, näib, et see ei ole 2021. aastaks laialt levinud probleem (erinevalt 2017. ja 2018. aasta olukorrast, kui arvukad lennuettevõtjad lahkusid vahetustest üle kogu riigi).

Pennsylvanial on uus registreerumisplatvorm

Igas osariigis on tervisekindlustuse börs, kuigi enamik riike kasutab oma börsi korraldamise asemel HealthCare.gov föderaalvalitsuse platvormi. Esimeste aastate jooksul, mil vahetused toimisid, tegid mitmed riigid muudatusi, vahetades HealthCare.govi ja oma veebisaitide vahel.

Aastatel 2018 ja 2019 ei olnud muudatusi; kõik riigid jätkasid samade registreerimisplatvormide kasutamist, mida nad olid kasutanud 2017. aastal. Aastal 2020 lõpetas Nevada HealthCare.gov kasutamise ja läks üle riiklikule registreerimisplatvormile. Ja alates 2020. aasta sügisest (registreerumiseks 2021. aasta terviseplaanides) lõpetab Pennsylvania ka HealthCare.gov kasutamise ja hakkab kasutama oma riigi hallatavat platvormi Pennie. New Jersey on näidanud ka sarnast plaani, ehkki osariik ei ole oma üleminekuprotsessi avalikustanud ja on ebaselge, kas see on 2020. aasta sügise rakendamise jaoks endiselt õigel teel.

Kui olete Pennsylvanias või New Jerseys ja olete praegu HealthCare.gov'i kaudu plaanis registreeritud, peaksite hoolikalt jälgima mis tahes teateid, mida saate seoses toimingutega, mida peate võib-olla tegema, et säilitada oma 2021. aasta katvus. osariikidest jätkab sama vahetuse registreerimisplatvormi kasutamist, mida nad kasutasid 2020. aastaks.

Saadaval katvus

1. novembrist kuni 15. detsembrini avatud registreerimisaken kehtib nii individuaalse turu katte suhtes, mis vastab taskukohase hoolduse seadusele (ACA, aka Obamacare), nii börsil kui ka väljaspool seda. Kuid ainult väga väike osa elanikkonnast on hõlmatud individuaalse turukattega. 2019. aastal oli hinnanguliselt 15, 1 miljonit inimest, kellel oli individuaalne tervisekindlustus, kuigi see analüüs hõlmas vanaisa plaane ja lühiajalisi tervisekavasid (avatud registreerumine ei kehti kummagi puhul).

On avatud registreerimisaknaid, mis kehtivad inimestele, kellel on Medicare ja kellel on tööandja toetatud tervisekindlustus, kuid need on eraldi individuaalsel turul kehtivatest registreerimisperioodidest ja neid ei mõjuta Navigatori rahastamine, aja muutused, vahetuse tüüp osariigi kasutused või osariigile vastavad laiendid.

Avatud registreerimisega seotud muudatused ei mõjuta ka inimesi, kellel on vanaema või vanaisa individuaalne turu katvus. Neid plaane pole enam võimalik osta ja seega pole neil rakendatavaid avatud registreerimisaknaid.

Siiski, kui teil on vanaema või vanaisa plaan, on täiesti teie huvides näha, kuidas see on võrreldav ACA-ga ühilduvate plaanidega, mis on saadaval 2021. aastaks, eriti kui teil oleks õigus saada lisatasude või kulude jagamise toetusi vahetuses.

Mida peaks teadma enne registreerumist

Eriti oluline on pöörata tähelepanu teabevahetusele, mille saate börsilt - või kindlustusandjalt, kui teil on börsiväline katvus. Veenduge, et mõistaksite, kui palju teie lisatasu järgmisel aastal muutub, ja kui teil on börsi kaudu lisatasu, veenduge, et uuriksite, kui palju teie toetusejärgne preemia muutub, kuna see on summa, mille te tegelikult maksate maksma iga kuu.

Pöörake tähelepanu ka kindlustusandjalt ja / või börsilt saadavasse pikendamisteabe kokkuvõtte katvuse üksikasjadele. Kindlustusandjad saavad aasta lõpus plaani lõpetada ja "ülekäiguraja" või "kaardistada" uute liikmete nimekirja kandmise sarnaste - kuid mitte identsete - eelistega. Börsid saavad seda teha ka siis, kui kindlustusandja lahkub börsist üldse.

Enne 2018. aastat oli inimestel võimalus jaanuaris oma levialas muudatusi teha, kui uue aasta alguses jäid nad kõrgema lisatasu või katvuse muudatuste tõttu kinni. See võimalus pole enamikus osariikides enam saadaval (kuna avatud registreerumine lõpeb enamikus riigis 15. detsembriga), seega on oluline enne detsembri keskpaika üksikasjadest aru saada ja teha vajalikud muudatused.

Nagu eespool kirjeldatud, on Navigatori rahastamine enamikus osariikides viimase paari aasta jooksul märkimisväärselt vähenenud ja registreerimisabilisi pole nii palju kui kunagi varem saadaval.Kui arvate, et vajate plaani valimisel või registreerumisel abi, on mõistlik leppida aegsasti kokku oma piirkonna maakleri või navigaatoriga või saada teada, millistel teie kogukonna organisatsioonidel on avatud registreerumisel käepärast sertifitseeritud nõustajad.

Lühema sisseastumise põhjused

On oluline mõista, et lühem avatud registreerimisperiood, mis on osa turu stabiliseerimisest, kavandati tegelikult Obama administratsiooni ajal ja see pidi jõustuma 2018. aasta sügisel. Trumpi administratsioon tõstis seda ainult aasta võrra. selle jõustumine selle asemel 2017. aasta sügisel.

Liikumine avatud registreerimise lühendamiseks alates 2017. aasta sügisest oli osa turu stabiliseerimise määrusest, mille HHS lõpetas 2017. aasta aprillis. Idee oli selles, et kindlustusandjatel peab olema võimalikult palju inimesi, kes on registreeritud kogu aasta ulatuses hoida riskifond stabiilsena ja avatud registreerimise lõpetamine enne detsembri lõppu on vahend selle eesmärgi saavutamiseks.

Varasematel aastatel, kui avatud registreerimine jätkus ka uuel aastal, said inimesed registreeruda jaanuari lõpus ja nende jõustumise kuupäev oli 1. märts. See tähendas, et nad maksid lisatasusid ainult 12 kuu eest aastas, mitte 12 kuu eest.

Haiged seda tõenäoliselt ei tee. See oli terve aasta jooksul registreerunud inimesed - inimesed, keda riskipositsioonis on kõige rohkem vaja, et seda stabiilsena hoida -, kes registreerusid osalise aasta katte alla. Kindlustusandjad ja börsid teadsid, et see pole jätkusuutlik ja lühem avatud registreerimisperiood on vahend selle probleemi lahendamiseks.

Ja jällegi, Obama administratsiooni all olev HHS oli määrustes jõudnud samale järeldusele, mille nad vormistasid 2016. aasta alguses. Kuid sel hetkel oli plaan anda kindlustusseltsidele, börsidele ja tarbijatele rohkem aega valmistuda lühemaks ajaks. avatud registreerimisperiood, kuna see pidi jõustuma alles 2018. aasta sügisel.

Selle asemel võeti uued kuupäevad kasutusele 2017. aasta aprillis, veidi rohkem kui kuus kuud enne 2018. aasta avatud registreerimise algust.

samuti on oluline märkida, et Obama administratsioon ei kavatsenud vähendada vahetusturunduse ja sisseastumisabi rahastamist, mida Trumpi administratsioon tegi koos registreerimisperioodi kiirendatud lühendamisega.

Vaidluse mõistmine

Lühema avatud registreerimisperioodi kontseptsioon, mis lõpeb detsembris koos kõigi plaanidega, mis jõustuvad 1. jaanuaril, oli vastuoluline isegi siis, kui HHS Obama administratsiooni ajal selle 2015. aasta lõpus välja pakkus. HHS arutas eriarvamusi määruses, mille nad lõplikult vormistasid 2016. aasta alguses.

Lühema avatud registreerimisperioodi pooldajad märgivad, et see aitab tagada kõigile kogu aasta katvuse. Samuti usuvad nad, et nüüd, kui börsid toimivad tõrgeteta ning kindlustusandjad ja tarbijad on harjunud uue turu tavapärasega, pole kolmekuuline registreerimisaken enam vajalik.

Lühema avatud registreerimisakna vastased märgivad, et individuaalne turg on ebastabiilne, mis tähendab, et inimesed liiguvad sinna sisse ja tagasi aasta ringi ning pidevalt on uusi inimesi, kes vajavad esmakordselt individuaalse turu katte ostmist. Samuti juhivad nad tähelepanu sellele, et 1. november - 15. detsember kattuvad olemasoleva Medicare avatud registreerimisperioodiga. Ja kuna paljud maaklerid, kes abistavad inimesi individuaalsel turul, aitavad ka Medicare'i turu inimesi, on abiressursid üsna õhukesed.

Samuti on üksikute turgude müügiplaanid eriti volatiilsed - kindlustusandjad on antud turul aasta-aastalt erinevad, koos võrgu- ja hüvitiste muutustega. See muudab inimeste jaoks raskemaks (ja mitte üldiselt soodsaks) "selle seadmise ja unustamise", kui tegemist on nende individuaalse turukindlustusega. Igal aastal on oluline ja sageli vaja poodlemist ning tihendatud registreerimisaken muudab igaühe jaoks individuaalsel turul keerulisema võimaluse seda teha, eriti kui nad vajavad protsessis abi.

Lühema avatud registreerimisakna vastased märgivad ka seda, et haiged inimesed kipuvad registreeruma võimalikult kiiresti, varakult registreerumisaknas. Kuid noored terved inimesed (st "noored võitmatud") viivitavad ja registreerivad end tõenäoliselt viimasel hetkel. Seega on eriti oluline sellest elanikkonnast teavitada, et avatud registreerimine lõpeb 15. detsembriga, et nad ei ootaks liiga kaua ja jätaksid aknast üldse puudust.

Mis siis, kui mul on tööandja kaudu kajastust?

Eespool kirjeldatud avatud registreerimisega seotud muudatused ja sätted kehtivad ainult individuaalsel tervisekindlustuse turul, seega ei mõjuta need inimesi, kes saavad ravikindlustuse oma tööandjatelt. Kuid kui teil on tööandja toetatud tervisekindlustus, võib teie avatud registreerimisperiood kattuda konkreetse turu avatud registreerimisperioodiga.

Paljud tööandjate toetatud terviseplaanid korraldavad sügisel oma avatud registreerimisperioodid, nii et katvuse muudatused võivad kehtida järgmise aasta 1. jaanuaril. See ei ole aga alati nii - teie tööandjal võib olla plaan, mis ei järgi kalendriaastat, seega võib teie avatud registreerimine olla teistsugune aastaaeg.

Tööandja toetatavate plaanide avatud registreerimine on sageli lühem kui individuaalsel turul kasutatav registreerimisaken, kuid teie tööandja edastab teie plaanile kehtivad peamised kuupäevad. Teie tööandja võib korraldada töötajatele avatud registreerumise ettevalmistamiseks nõupidamisi või saata igale töötajale isikupärastatud teavet. Kui teil on küsimusi, on aeg küsida. Kui te pole kindel plaanide kirjeldamiseks kasutatavas terminoloogias, küsige enne otsuse tegemist abi.

Töötajad jäävad ühest aastast teise kinni lihtsalt inertsi tõttu - isegi siis, kui parema võimaluse saab. Kui teie tööandja pakub rohkem kui ühte plaanivalikut, tasub teil avatud registreerumisel iga kava hoolikalt läbi mõelda. Vaadake, kui palju maksate kindlustusmaksetena (summa, mis arvatakse teie palgast maha) ja kui palju tasute oma tasust väljaminekuid, kui vajate arstiabi. Mõelge oma hiljutistele tervishoiukulutustele ja kaaluge kõiki kulusid, mida peaksite järgmisel aastal kandma. Kui mõni teine ​​plaanivalik pakub paremat väärtust kui praegu, on avatud registreerimine teie võimalus plaane vahetada ja teie tööandjal on tõenäoliselt olemas protsess, mis muudab selle hõlpsaks.

Kui teie või keegi teie pereliikmetest võtab retseptiravimeid või pöördub konkreetse arsti poole, kontrollige kindlasti kõigi tööandja pakutavate plaanide hõlmatud ravimite loendeid (vormid) ja pakkujate võrgu üksikasju. Kui vahetate plaane ja avastate pärast uue plaani jõustumist, et teie ravimid ja / või arst ei ole hõlmatud, peate plaanide uuesti vahetamiseks ootama järgmise aasta avatud registreerumist.

Mis siis, kui ma jätan avatud registreerimise vahele?

Pärast avatud registreerumise lõppu on teie võimalus registreeruda 2021. aasta tervisekindlustusse piiratud. Aasta keskel saate registreeruda, kui teil on mõni kvalifitseeruv sündmus (nt kajastuse kaotus, lapse sünd või lapsendamine jne) ja enamasti kehtib see vahetusest või otse ostetud plaanide kohta. kindlustusfirmalt. Kuid on oluline märkida, et mõned kvalifikatsiooniüritused, sealhulgas uude piirkonda kolimine või abiellumine, käivitavad spetsiaalse registreerimisperioodi ainult siis, kui enne kvalifikatsiooniüritust on juba olemas minimaalne hädavajalik kate.

Nii et kui te jätate 2021. aasta avatud registreerimisperioodi vahele ja teil pole hiljem aasta jooksul kehtivat kvalifitseeruvat sündmust, ei saa te registreeruda individuaalse turu tervisekindlustusskeemi jaoks enne järgmise avatud registreerimisperioodi algust taas 2021. aasta sügisel (sel juhul kehtiks kajastus jaanuaris 2022).

Medicaid ja CHIP-i registreerimine on abikõlblike jaoks aastaringselt. Põlisameeriklased saavad terviseplaanidesse registreeruda ka aastaringselt.

Sõna Verywellist

Me teame, et tervisekindlustus võib tekitada segadust ja pidev arutelu tervishoiureformi üle on seda segadust viimastel aastatel kindlasti lisanud. Kuid üksikturu üldine struktuur on 2021. aastal ligikaudu sama kui 2020. aastal.

ACA tühistamiseks on käimas kohtuprotsess (California v. Texas). Ehkki juhtumi suulised argumendid arutatakse eeldatavasti ülemkohtus 2020. aasta sügisel, ei muutu 2021. aasta katte avatud registreerumisel midagi (kohtuotsus tehakse kõige tõenäolisemalt 2021. aasta keskel).

Teie lisatasude subsiidiumid ja kulude jagamise vähendused on endiselt saadaval ning välja arvatud Pennsylvania (ja võib-olla ka New Jersey), toimivad kõigi osariikide vahetused täpselt samamoodi nagu need olid viimase avatud registreerimisperioodi ajal.

Kuigi Trumpi administratsioon katkestas kulude jagamise vähendamise rahastamise 2017. aasta sügisel, kannab selle mõju (kõrgemad preemiad - eriti hõbeplaanide puhul - peaaegu igas osariigis) peamiselt föderaalvalitsus suuremate vormide näol. lisatasude toetused. Kulude jagamise vähendamine ise on ka 2021. aastal kõigile kõigile abikõlblikele osalejatele kättesaadav.

Individuaalset mandaadi karistust enam ei kohaldata, välja arvatud juhul, kui olete riigis, millel on oma mandaat ja karistus (2021. aastaks on see DC, Massachusetts, New Jersey, Rhode Island ja California). Kuid ilma katteta minek pole soovitatav. Kui jääte kindlustamata, pole teil tõenäoliselt võimalust saada kindlustust enne 2022. aastat ja jääksite kindlustamata, kui aasta keskel peaks tekkima meditsiiniline hädaolukord.

Hea uudis on see, et 2020. aasta kursimuutused kujunevad üsna väikesteks ning kindlustusandjad liituvad mõnes valdkonnas vahetustega. Tasulised toetused katavad jätkuvalt suurema osa enamuse vahetusõppijate kattekuludest ning pronksist või kullast plaanid on paljudes piirkondades jätkuvalt eriti soodsad lisatasu saamise tingimustele vastavate inimeste jaoks (kuna ettevõtete sotsiaalse vastutuse kulud lisanduvad tavaliselt hõbeplaani määrad ja toetused põhinevad hõbeplaani maksumusel). Avatud registreerimine kestab enamikus osariikides 1. novembrist kuni 15. detsembrini. Kui teil on õigus, on teil võimalus registreeruda kava jaoks ja kasutada neid lisatoetusi. Nii et kui teate kedagi, kes ostab ise tervisekindlustuse, levitage seda sõna!

Registreeru aadressil Healthcare.gov