Tom Werner / Getty Images
Retseptiravimite katvus on oluline osa terviklikust tervisekindlustuse kavast. Kuid ravimihindade tõustes on paljud kindlustusseltsid seadnud rohkem piiranguid sellele, mida nad kavatsevad ja ei kata. See tähendab, et isegi ameeriklastel, kes on registreeritud retseptiravimite kavasse, võivad kaasneda märkimisväärsed kulud oma taskust.
CDC andmetel on 48,4% täiskasvanutest viimase 30 päeva jooksul tarvitanud vähemalt ühte retseptiravimit, 24% on tarvitanud kolme või enamat ja 12,6% viis või enam.
Ühe elaniku kohta on USAs inflatsiooniga kohandatud retseptiravimite kulutused viimase kuue aastakümne jooksul tõusnud, kasvades 90 dollarilt 1960. aastal 1025 dollarini 2017. aastal.
Tervishoiureform
Enne taskukohase hoolduse seadust (ACA) ei hõlmanud HealthPocket analüüsi kohaselt peaaegu 20% üksikisikute / pere tervisekindlustusskeemidest retseptiravimeid. ACA kehtestas oluliste tervisega seotud hüvede standardi, mis hõlmab retseptiravimite katvust kõigi uute individuaalsete ja väikeste rühmade terviseplaanide kohta alates aastast 2014 - aastast, mil seadus jõustus.
Suurte rühmade plaanid - need, mis hõlmavad vähemalt 51 (enamikus osariikides) või 101 töötajat (vähestes osariikides) - ei pea katma ACA olulisi tervisega seotud eeliseid, välja arvatud ennetav hooldus. Suurem osa neist plaanidest pakuvad siiski retseptiravimeid.
Kuidas kindlustus katab retsepte
Terviseplaanide retseptiravimite katmine on väga erinev ja reeglid võivad riigiti erineda. Retseptiravimite katmiseks saab terviseplaanides kasutada erinevaid eeliseid:
- Kopeeringud: retseptide koopiad on kindel summa, mille maksate retseptide eest kohe algusest peale. Kopeerimised määratakse tavaliselt vastavalt kava plaanile. Näiteks võib plaan võtta esimese taseme / teise taseme / kolmanda taseme ravimite eest vastavalt 10 dollarit / 25 dollarit / 50 dollarit, ilma et oleks võimalik mahaarvata ega muid kulusid jagada.
- Kaasakindlustus: koos kindlustusega maksate protsendi retsepti maksumusest ja ülejäänu katab kindlustus.See on tavaliselt 80/20 või 70/30 jaotus, mis tähendab, et maksate 20% või 30% ja ülejäänud osa katab teie kindlustus. Paljud kaasrahastamise plaanid nõuavad, et maksaksite täishinna, kuni olete omaosaluse täitnud, seejärel makske ainult protsent täishinnast. Mõni kindlustusplaan nõuab aga ainult protsentuaalset osakaalu, kuni omavastutus on täidetud, seejärel katke ettekirjutused 100% -ga.
- Retsepti omavastutus: retsepti omavastutus on meditsiinilisest omavastutusest eraldi ja see tuleb täita enne, kui katvus algab. Kui omavastutus on täidetud, kehtib koopia, mis määratakse tavaliselt vastavalt ravimitasemele. Näiteks võib plaanis olla lisaks $ 3500 meditsiinilisele omavastutusele omavastutus retseptiravimite eest.
- Integreeritud omavastutus: Integreeritud omavastutus sisaldab nii ravi- kui ka retseptikulusid. Kui täielik omavastutus on täidetud, kehtivad retsepti koopiad või ühine kindlustus.
- Tasku maksimum sisaldab ettekirjutusi: seni, kuni plaan ei ole vanaema ega vanaisa, peab see piirama kogu võrgusiseste taskusse mittekuuluvate kulutuste suurimat summat kui föderaalvalitsuse poolt igal aastal määratud tase ( 2021. aastaks on see 8550 dollarit üksikule inimesele ja 17 100 dollarit perele); sellest piirist tuleb arvestada nii retseptiravimite kui ka ravikuludega. Reeglid on aga Medicare Advantage'i plaanide jaoks erinevad, kuna nende plaanide integreeritud ravimikatvus ei lähe plaani oma taskust välja.
Formaalsused
Ravim on ravimite nimekiri, mida teie terviseplaan hõlmab. Tervisekindlustusandjatel lubatakse oma vormid välja töötada ja neid vajaduse korral kohandada, kuigi need peavad vastama erinevatele osariigi ja föderaalsetele eeskirjadele.
Ravimi koostises jagunevad ravimid astmetesse, kusjuures kõige odavamad ravimid on tavaliselt 1. taseme ja kõige kallimad ravimid on kõrgema astme ravimid.
Tipptasemel ravimid on tavaliselt eriravimid, sealhulgas süstitavad ja bioloogilised ravimid. Nende ravimite eest tuleb tarbijal maksta tavaliselt kaasakindlustus. Mõnes osariigis on piirangud sellele, kui palju terviseplaan võib nõuda liikmetelt eriravimite eest maksmist, et hoida ravimid taskukohased.
Nõuded
Vastavalt ACA-le on plaani vormis kohustus hõlmata järgmist:
- Vähemalt üks ravim igas USA farmakopöa kategoorias ja klassis
- Igas kategoorias ja klassis sama palju ravimeid kui riigi valitud võrdlusplaan
Apteegi ja ravikomisjon (P&T) peab vastutama ka selle eest, et ravimvorm oleks terviklik ja nõuetekohane.
Kuigi kõik üldised ravimikategooriad peavad olema hõlmatud, ei pea iga kava hõlmama konkreetseid ravimeid.
Üks näide on insuliin. Iga plaan peab hõlmama kiiretoimelist insuliini. Kuid plaan võib hõlmata tema eelistatud kaubamärki, nagu Novo Nordiski NovoLog (aspartinsuliin), kuid mitte Lilly Humalog (lisproinsuliin).
Sama mõiste kehtib ka rasestumisvastaste vahendite kohta. Kuigi ACA nõuab, et terviseplaanid hõlmaksid täielikult (st ilma koopiate, ühisvara või omavastutusteta) igat tüüpi FDA heakskiidetud naiste rasestumisvastaseid vahendeid, võib iga tervisekava otsustada, millist konkreetset rasestumisvastast vahendit nad iga tüübi puhul katavad, ja võib nõuda kulusid -jagamine teiste jaoks (või üldse mitte katmine).
Kui teie ravimit ei hõlma ning teie ja teie arst usuvad, et see on teie tervisele hädavajalik ravim, võite esitada apellatsiooni.
Piirangud
Enamikul ravimvormidel on protseduurid teatud ravimite piiramiseks või piiramiseks. Levinumate piirangute hulka kuuluvad:
- Eelnev luba: enne teatud retseptide täitmist võite vajada eelnevat luba, mis tähendab, et arst peab enne kindlustuskaitse kinnitamist esitama retsepti teie kindlustusele.
- Kvaliteetne hoolduse doseerimine: teie terviseplaan võib kontrollida teie retsepte, et enne katvuse kinnitamist veenduda, et kogus ja annus vastavad FDA soovitustele.
- Sammteraapia: Mõne plaani kohaselt peate enne kallima ravimi leviala kinnitamist proovima kõigepealt odavamat ravimit.
Medicare
Erinevalt eratervisekindlustuse plaanidest ei hõlma Original Medicare (Medicare A ja B osa) retseptiravimeid. Medicare D osa asutati 2003. aastal, et pakkuda Medicare'i liikmetele retsepti. See nõuab eraretsepti plaani ostmist.
Kui teil on õigus saada Medicare'i, mis on tavaliselt 65-aastane (või noorem, kui vastate puudega kvalifikatsioonile), on retseptiravimite saamiseks mõned võimalused. Valikud on järgmised:
- Iseseisev Medicare D osa retseptiravimiplaan, mida saab kasutada koos Original Medicare'iga
- Medicare Advantage'i plaan, mis sisaldab D-osa retseptiravimite katvust (neid Medicare Advantage'i kavasid nimetatakse MAPD-ks)
- Täiendav katvus Medicaidilt (katvus toimub D osa kaudu) või teie tööandja või abikaasa tööandjalt (sealhulgas pensionäride katvus, mida peetakse D osa katvusega võrreldavaks).
Medicaid
Medicaid on föderaalriigi ühine programm, mis maksab meditsiinilise abi eest madala sissetulekuga ja suhteliselt väheste varadega isikutele ja peredele. Retseptiravimid on Medicaidiga kaetud igas osariigis, saajad maksavad kas väikest eksemplari või mitte midagi.
Inimesed, kellel on Medicaidi ja Medicare'i jaoks kahekordne sobivus, saavad retseptiravimite katet Medicare D osa kaudu. Medicare pakub programmi Extra Help, mis maksab Medicaidi osalejate retseptikava eest lisatasu ja suurema osa kulude jagamisest.
Muud valikud
Kui teil on vanaema või vanaisa plaan, mis ei hõlma retseptiravimeid, või kui olete kindlustamata, on saadaval iseseisvad retseptiravimikindlustuse plaanid ja allahindluskavad.
Neid plaane võivad pakkuda kindlustusseltsid, apteegid, ravimitootjad või propageerimis- / liikmesorganisatsioonid, näiteks AARP.
Eraldiseisev ravimite katvus
Retseptiravikindlustus on saadaval eraldi paketina. See toimib sarnaselt tervisekindlustusele: maksate aastamakse ja siis on teil apteegis tasuline või ühine kindlustuskulu.
Neid plaane pakutakse sageli suurte tööandjate kaudu või võite poliisi ise osta. Kõige tuntum eraldiseisvate plaanide tüüp on Medicare D osa, ehkki eraviisiliselt juhitavad plaanid on olemas. Kui kaalute sellist plaani, lugege peene kirjaga väga hoolikalt läbi, et teaksite, mis on kaetud.
Narkootikumide allahindluste kava
Kuigi see ei ole kindlustus, tasub selles kontekstis teada ravimite allahindluskavadest, kuna need võivad aidata taset ületada, kui tegemist on taskukohaste kuludega.
Sageli pakuvad plaane ketiapteegid ja ravimitootjad. Allahindluskavas antakse teile protsent kogukulust, mis sarnaneb kupongi kasutamisega. Tavaliselt maksate kuu- või aastamaksu ja saate kaardi, mida oma apteekrile esitada. Mõned plaanid, näiteks Refill Wise, on tasuta kasutamiseks, kuid on head ainult teatud apteekides.
Kui vajate kallist retsepti, otsige ravimi allahindluste kava tootja veebisaidilt. Mõned kupongid on saadaval ainult kasutamiseksilmakindlustus, samas kui teised võivad katta kopeerimise või ühisekindlustuse kulud.
Isegi allahindluskavaga võite kallite ravimite eest ikkagi märkimisväärse summa maksta.
Sõna Verywellist
Retseptid on kallid ja piisava katte olemasolu võib muuta selle, kas teil on võimalik endale lubada oma ravimeid, ilma et peaksite ilma hakkama saama. Kui teil on raskusi retseptide eest tasumisega, on abiks retseptide abiprogrammid.
Alati veenduge, et teil on selge, miks vajate kindlat retsepti ja kas sobivam asendaja võib olla taskukohasem valik. Rääkige oma võimalustest oma arstiga.
.jpg)
