Noorte täiskasvanute sõltuv katvus

President Obama allkirjastas taskukohase hoolduse seaduse (ACA, sageli tuntud kui Obamacare) seaduses 2010. aasta märtsis. Enamik selle sätteid lükati edasi vähemalt 2014. aastani, kuid seaduse mõned osad hakkasid jõustuma esimestel kuudel pärast seadus kehtestati.

Niipea kui ACA oli seadusega alla kirjutatud, alustas tervishoiu- ja inimteenuste osakond (HHS) määruste avaldamist õigusaktide sätete rakendamiseks vastavalt nõutavatele tähtaegadele.

ACA üks olulisi sätteid oli sõltuva tervisekindlustuse kehtivuse pikendamine 26-aastaseks, et tagada noortele täiskasvanutele juurdepääs taskukohasele tervisekindlustusele. Kuigi see säte pidi algama 23. septembril 2010 , HHSi tollane sekretär Kathleen Sebelius sai riigi suurimatelt tervisekindlustusfirmadelt kohustuse alustada sõltuva kindlustuse rakendamist mais 2010. Paljude noorte täiskasvanute jaoks, kes lõpetasid tol kevadel kõrgkooli, võimaldas see neil vältida levi katvuses.

Miks oli vaja laiendatud sõltuvat katvust?

Enne taskukohase hoolduse seaduse vastuvõtmist jätsid paljud kindlustusseltsid noored täiskasvanud vanemate terviseplaanidest vanuse ja / või asjaolu tõttu, et noor täiskasvanu ei vastanud enam IRS-i ülalpeetava määratlusele - niipea kui noor täiskasvanu ei olnud enam täiskoormusega õpilane. See jättis paljudele keskkoolide ja kõrgkoolide lõpetajatele ning teistele noortele täiskasvanutele tervisekindlustuseta.

Ja vastavalt Obama administratsiooni teatatud teabele:

• Enne ACA-d oli noortel täiskasvanutel ükskõik millises vanuserühmas kõige rohkem kindlustatuid. Ligikaudu 30% noortest täiskasvanutest olid kindlustamata - see oli kõrgem kui ükski teine ​​vanuserühm.
• Noorematel täiskasvanutel on kõige madalam juurdepääs tööandjapõhisele kindlustusele.Kuna noored täiskasvanud on tööturul uued, on neil sageli "algtaseme, osalise tööajaga töökohad või töökohad väikeettevõtetes, mis tavaliselt ei paku tervisekindlustust". Nii on see ka mitu aastat hiljem, kuid juurdepääs vanemate tervisekindlustusele on aidanud seda lõhet ületada.
• Noorte täiskasvanute tervis ja rahandus olid ohus. Ehkki paljud noored täiskasvanud (ja teised) ei arva, et neil oleks vaja tervisekindlustust, on sekretär Sebeliuse tsiteerides nad „ühe sammu kaugusel õnnetusest või katastroofist“. Tegelikult on igal kuuendal noorel täiskasvanul tõsine terviseprobleem, nagu vähk, diabeet või astma, ja enne ACA-d teatasid peaaegu pooled kindlustamata noortest täiskasvanutest, et neil on raskusi meditsiiniliste arvete tasumisega.

Kuidas pakkus tervisereform noortele täiskasvanutele abi?

Taskukohase hoolduse seadus nõuab tervisekavadest, mis pakuvad ülalpeetavatele lastele vanemate plaanide kohaselt katvust, teha see kättesaadavaks kuni täiskasvanud lapse 26-aastaseks saamiseni, hoolimata sellest, kas noort täiskasvanut peetakse maksustamisel endiselt ülalpeetavaks.

10. mail 2010 andsid föderaalsed tervishoiu-, inim- ja tööhõive ning riigikassa osakonnad (IRS) välja vajalikud määrused kuni 26-aastaste täiskasvanute laste ülalpeetava katvuse laiendamiseks. Mõned olulised reeglid hõlmavad järgmist:

Katvus laieneb rohkematele täiskasvanud lastele: tervishoiukavad, mis pakuvad sõltuvat kindlustuskatet, peavad pakkuma tervisekindlustust registreeritud täiskasvanute lastele kuni 26. eluaastani, isegi kui täiskasvanud lapsed ei ela enam vanemate juures, ei ole vanema maksudeklaratsiooni ülalpeetavad või pikemad õpilased.

See reegel kehtib nii abielus kui ka vallaliste laste kohta, kuigi plaan ei pea laiendama nende abikaasadele ja lastele. Ehkki sünnituseelne hooldus on kaetud ülalpeetavate eest, ei pea tööjõu- ja sünnitustasud - mis on rasedus- ja sünnitusabi kõige kallim osa - ülalpeetavate eest katma.

Reegel kehtib nii individuaalsel kui ka grupi tervisekindlustuse turul: Pole tähtis, kas vanemad saavad tervisekindlustuse tööandja kaudu või ostavad selle ise, nende noored täiskasvanud lapsed võivad plaaniga katta seni, kuni plaan laieneb katvus kõigile ülalpeetavatele lastele.

Kõigil abikõlblikel noortel täiskasvanutel oli ühekordne spetsiaalne sisseastumisvõimalus: nõue, et noortel täiskasvanutel lubataks jääda vanemate plaanidesse kuni 26. eluaastani, kehtis 23. septembril 2010 või hiljem algavatele plaani- / kindlustusaastatele. Paljud kindlustusandjad rakendasid säte varem, kuid nad kõik pidid seda tegema oma esimese pikendamise järel pärast 23. septembrit 2010.

Ja kõik plaanid pidid rakendama spetsiaalse registreerimisperioodi, mis kestis vähemalt 30 päeva ja mille jooksul noortele täiskasvanutele, kes ei olnud juba oma vanemate katvuses, anti võimalus kavasse lisada. See registreerimisperiood oli saadaval olenemata sellest, kas see langes kokku kava tavapärase avatud registreerimisperioodiga. See oli kättesaadav nii noortele täiskasvanutele, kes olid varem vanemate plaanidest vananenud, kui ka noortele täiskasvanutele, kes olid otsustanud oma vanemate plaani mitte hõlmata muudel põhjustel.

Sellest ajast alates on noored täiskasvanud saanud oma vanemate plaanides püsida kuni 26. eluaastani, kuid on saanud oma vanemate kavadega uuesti liituda ainult tavalistel iga-aastastel avatud registreerimisperioodidel või kvalifitseerumisürituse käivitatud spetsiaalse registreerimisperioodi jooksul - noored täiskasvanud ei saa lihtsalt ühineda vanema tervisekavaga alati, kui neile meeldib.

Lisatasud

Noorel täiskasvanul, kes on 25-aastane ja kuulub vanema terviseplaani alla, on kõrgemad preemiad kui sama plaani nooremal õel-vennal. Vastavalt ACA rakenduseeskirjadele üksikisikute (börsil või väljaspool börsi) ja väikeste gruppide turul müüdavate plaanide eest võetakse lisatasusid igas peres ainult kuni kolme alla 21-aastase lapse eest, seega kui peres on rohkem kui kolm alla 21-aastaseid lapsi, makstakse preemiaid ainult kolme lapse eest. Kuid 21-aastaste ja vanemate laste preemiaid see reegel ei piira, seega peab pere maksma preemiaid kõigi 21-aastaste ja vanemate laste eest, hoolimata sellest, kuidas neid on palju.

ACA lisatasu reitingureeglid ei kehti suure kontserni turu puhul (enamikus osariikides üle 50 töötaja, kuid neljas osariigis üle 100 töötaja), kus on tavalisem näha määrasid, mis põhinevad sellel, kas töötajal on ainult ise katvus, töötaja + abikaasa katvus, töötaja + laste katvus või pere katvus. Sellise stsenaariumi korral võib pereliikmetega töötaja (ja rohkem kui üks laps) maksta samu lisatasusid olenemata sellest, kas üks laps jääb pikendatud ülalpeetava reegli alusel plaani.

Uued maksusoodustused tööandjate toetatud noorte täiskasvanute katvusele

Üks tööandja poolt toetatud tervisekindlustuse mõnikord märkamatuid eeliseid on see, et kindlustuskatte väärtus jääb töötaja sissetulekust välja. Kui teie tervisekindlustus maksab aasta eest 15 000 dollarit (maksate osaliselt teie ja osaliselt tööandja), peate ära maksa selle 15 000 dollari pealt makse. See on vastupidine inimestele, kes ostavad oma tervisekindlustuse, kelle tervisekindlustuse maksuvabastuse osas kehtivad palju keerulisemad reeglid.

Taskukohase hoolduse seaduse kohaselt laiendatakse seda hüvitist kuni 26-aastastele väikestele täiskasvanud lastele. Kui töötajad otsustavad katta oma noored täiskasvanud lapsed kuni 26. eluaastani, arvatakse noore tööandja poolt pakutava tervisekindlustuse väärtus töötaja arvelt välja. See hüvitis kehtib kuni maksustamisaasta lõpuni, mil noor saab 26-aastaseks (mõned tööandjad otsustavad lubada noortel täiskasvanud lastel jääda plaanis kuni selle aasta lõpuni, mil nad saavad 26-aastaseks, selle asemel, et neid maha jätta. plaanist kohe, kui nad saavad 26-aastaseks).

• Maksusoodustus jõustus 30. märtsil 2010, muutes selle ACA jõustumisel kohe kättesaadavaks.
• Maksusoodustus kehtib ka inimeste kohta, kes saavad föderaalse tuludeklaratsiooni alusel füüsilisest isikust ettevõtja tervisekindlustuse mahaarvamise. Tervisekindlustus ei ole alati maksuvabastatav, kuid füüsilisest isikust ettevõtjad saavad oma kindlustusmaksed maha arvata, ilma et nad peaksid mahaarvamisi täpsustama. . Sel juhul on neil lubatud maha arvata preemiad noorte täiskasvanute laste eest, kes jäävad oma plaanini kuni 26. eluaastani.

Tulemus

6,1 miljonit noort täiskasvanut (vanuses 19–25) oli 2016. aasta alguseks saanud ACA alla kindlustuskaitse. Rohkem kui pooled neist said leviala pärast vahetuste, lisatasude ja Medicaidi laienemise jõustumist 2014. aastal. Kuid 2,3 miljonit noort täiskasvanut ajavahemikul 2010–2013, tulenevalt ACA sättest, mis võimaldas neil jääda vanema tervisekindlustusplaani kuni 26. eluaastani.

Kümme aastat hiljem lastakse ACA kehtestamise ajal keskkoolis käinud lastel endiselt oma vanemate tervisekaitse alla kuuluda, kui see sobib neile ja nende peredele kõige paremini. Vanemate tervisekindlustusse jäämine ei ole alati parim valik: mõnikord on odavam registreeruda oma tööandja pakutavas plaanis või registreeruda turuplaanis või Medicaidis (põhineb nende enda sissetulekul pärast seda, kui nad enam ei ole) maksust sõltuv). Ja mõnikord ei ole vanema plaan enam otstarbekas variant, sest noor täiskasvanu on kolinud riigi erinevasse piirkonda ja läheduses pole võrgus olevaid meditsiiniteenuse pakkujaid. Kuid kui peredele antakse võimalus hoida noori täiskasvanuid vanemate terviseplaanis kuni 26. eluaastani, on see osa stressist, mida vanemad ja nende noored täiskasvanud lapsed selle üleminekuaja jooksul muidu silmitsi seisavad, ning on pakkunud varuvarianti, mis aitab miljonitel inimestel säilitada pidev katvus.