Valikud, kui kindlustus ei hõlma tavapäraseid protseduure

Kuidas saate veenduda, et teie ravikindlustus katab vajaliku ravi? Teadke oma kindlustuspoliisi, mõistke oma võimalusi ja rääkige oma arstiga. "Inimesed teevad eelduse, kui arst seda määrab, see kaetakse," ütleb J. P. Wieske kindlustussektori lobitöögrupi taskukohase tervisekindlustuse nõukogust.

Arstid vaatavad teie seisundit meditsiinilise vaatenurga kaudu, kuid mitte kindlustuse seisukohast. Kuna nad näevad patsiente, kellel on erinevaid kindlustuse pakkujaid, pole nad sageli nii teadlikud konkreetse ettevõtte või plaani pakutavast kattest kui patsiendid on - või peaksid olema.

Kindlustuspoliisid on suunatud laiale elanikkonnale, nii et kindlustatud esemed põhinevad keskmise patsiendi tavapärastel meditsiiniprotseduuridel. Patsientidel on aga tervishoiukulude ja -kasude üle läbirääkimistel rohkem alternatiive - ja rohkem edukusi - kui paljud arvavad.

Taskukohase hoolduse seaduse mõju katvusele

2010. aastal vastu võetud (kuid enamasti 2014. aastal rakendatud) taskukohase hoolduse seadus tegi ulatuslikke muudatusi ravikindlustuskaitset puudutavates määrustes, eriti üksikisikute ja väikeste kontsernide turgudel.

Uute reeglite kohaselt ei saa terviseplaanid välistada olemasolevaid tingimusi ega rakendada olemasolevaid haigusseisundite ooteperioode (pange tähele, et see reegel ei kehti vanaema ega vanaisa kohtaindividuaalsel turul plaanid - sellised, mida ostate iseseisvalt, erinevalt tööandjatelt saadavatest - kuid keegi pole saanud registreeruda vanaisa individuaalses turuplaanis alates 2010. aasta märtsist ega vanaema individuaalsest turuplaanist alates 2013. aasta lõpust). A

Nii et kui registreerute oma tööandja plaani või ostate individuaalturult uue plaani, ei pea te enam muretsema, et teil on juba olemasoleva seisundi jaoks ooteaeg või välistamine.

Lisaks peavad kõik vanaisata plaanid hõlmama terviklikku (kuid konkreetset) ennetava ravi loetelu ilma kulude jagamiseta (st te ei pea maksma midagi muud kui oma kindlustusmakseid) ja kõik vanaisadeta, vanaema individuaalsed ja väikeste gruppide kavad peavad hõlmama ka ACA olulisi eeliseid tervisele, ilma et katvus oleks dollari piir.

Kõigil kavadel, sealhulgas vanaisaplaanidel, on keelatud eluaegsete hüvitiste maksimummäära kohaldamine oluliste tervisekahjustuste osas. Suured rühmaplaanid ei pea hõlmama olulisi tervisega seotud eeliseid ning ka vanaisa või vanaema individuaalsed ja väikeste rühmade plaanid, kuid niivõrd, kuivõrd needtegemaoluliste tervisega seotud eeliste katmiseks, ei saa nad kogu elu jooksul hüvitiste piiramise tõttu teie katvust konkreetses punktis katkestada (vanaisa plaanidel võib siiski ollaiga-aastaneoluliste tervisekahjustuste hüvitiste piirmäärad).

Ükski poliitika ei hõlma siiski kõike. Kindlustusandjad lükkavad endiselt eellubade taotlused tagasi ja nõuded lükatakse endiselt tagasi. Lõppkokkuvõttes on igaühe enda kohustus tagada, et saaksime aru, mida meie poliis hõlmab, mida see ei hõlma, ja kuidas edasi kaevata, kui kindlustusandja midagi ei kata.

Mida teha, kui protseduuri või testi ei hõlma

• Küsige alternatiivide kohta: kas teie kindlustusega kaetud sarnane test või ravi on sama tõhus kui see, mis seda ei tee?
• Rääkige oma arstikabinetiga: kui peate maksma taskust, kuna teie kindlustusandja ei kata protseduuri, rääkige oma arstikabinetiga, et näha, kas saate allahindlust. Tavaliselt on parem rääkida kontorijuhi või sotsiaaltöötajaga kui meditsiiniteenuse pakkujaga. Proovige rääkida kellegagi isiklikult, mitte telefoni teel, ja ärge võtke esimesel ringil vastust ei.
• Apellatsioon kindlustuse pakkujale: küsige oma arstilt soovitatud protseduuride meditsiinilisi koode ja uurige oma kindlustusseltsi kaebuse esitamise protsessi. Kui teie terviseplaan on vanaisa (st see jõustus pärast 23. märtsi 2010), nõuab taskukohase hoolduse seadus, et see järgiks sise- ja väliskontrolliprotsessi uusi reegleid.
• Uurige kliinilisi uuringuid: kui olete kliinilise uuringu kandidaat, võivad selle sponsorid katta paljude testide, protseduuride, retseptide ja arstivisiitide kulud. Teie kindlustusselts võib ise kliinilise uuringu katvust eitada, kuid ei saa teid kliinilises uuringus osalemise tõttu diskrimineerida ja peab katma ka võrgusisest rutiinravi (st mitte-eksperimentaalset ravi), kui osalete kliinilises uuringus kohtuprotsess. Need nõuded on osa taskukohase hoolduse seadusest. Enne 2014. aastat, kui ACA reegleid muutis, võisid paljudes osariikides kindlustusandjad keelduda igasugusest katvusest, kui patsient osales kliinilises uuringus. Tänu ACA-le pole see enam lubatud.
• Hankige teine ​​arvamus: teine ​​arst võib soovitada alternatiivseid ravimeetodeid või kinnitada teie peamise arsti nõuandeid. Paljud kindlustusepakkujad maksavad teise arvamuse eest, kuid küsige oma arvamust, kas tuleks järgida mingeid eriprotseduure. Teie arst, usaldusväärsed sõbrad või sugulased, haiglaid õpetavad ülikoolid ja meditsiiniseltsid võivad teile anda meditsiinitöötajate nimed.
• Paku välja makseplaan: kui ravi on hädavajalik ja kindlustus ei ole sellega seotud, paluge oma arsti kabinetil teatud aja jooksul arve tasumiseks teiega koostööd teha.