Peaaegu iga 65-aastane või vanem ameeriklane on Medicare'i liige ja peaaegu kõik neist saavad Medicare A-osa (haiglakindlustus) ilma kindlustusmakseteta.
Kuigi umbes kolmveerand Medicare'i abisaajatest on oma katvusega rahul, ei soovi kõik selles vanuserühmas Medicare'i saada. Mõned inimesed tunnevad, et nad on 65-aastaselt sunnitud Medicare'i vastu oma isikliku soovi vastaselt.
Kangelaspildid / Getty ImagesMiks olete sunnitud Medicare'i?
Kui teie või teie abikaasa töötas vähemalt 10 aastat töökohal, kus hoiti kinni Medicare'i maksudest (sealhulgas füüsilisest isikust ettevõtjana töötamine, kus maksisite ise füüsilisest isikust ettevõtjana maksetavad maksud), saate pärast 65-aastaseks saamist automaatselt Medicare'i õigusi.
Hiljutised sisserändajad ei saa Medicare'i kasutada, kuid kui nad on viis aastat olnud seaduslikud alalised elanikud ja vähemalt 65-aastased, on neil võimalusostMedicare'i katvus - erinevalt Medicare A-osa tasuta saamisest - mis on sama võimalus saadaval pikaajalistele USA elanikele, kellel pole ühel või teisel põhjusel tööajalugu, mis võimaldaks neile juurdepääsu lisatasuta Medicare-osale A (kuigi enamik inimesi saab Medicare A-osa ilma lisatasudeta, maksab see 2020. aastal kuni 458 dollarit kuus inimestele, kes peavad selle ostma, kuna neil on vähe või üldse mitte aastaid tööajalugu). Pange tähele, et sisserändajad, kes töötavad USA-s vähemalt kümme aastat, saavad seejärel 65-aastase või vanema lisatasuvaba A-osa raviteenuse saaja, nagu kõik teisedki, kes on vähemalt ühe aasta jooksul maksnud Medicare-süsteemi kümnendil.
Kui olete saanud lisatasuta Medicare A-osa, peate registreeruma Medicare A-osas või kaotate oma sotsiaalkindlustushüvitised. Enamik inimesi ei soovi oma sotsiaalkindlustushüvitisi kaotada ja aktsepteerivad seega registreerumist Medicare'i. Pange tähele, et sotsiaalkindlustushüvitiste säilitamiseks peate nõustuma ainult Medicare A-osaga - mis on tasuta, kui saate sotsiaalkindlustushüvitisi. Kui otsustate seda teha, on lubatud Medicare B-osa - millel on lisatasu - tagasi lükata, kuigi teile võidakse kohaldada hilist registreerumistrahvi, kui otsustate B-osasse registreeruda hiljem. (Saate vältige hilinenud sisseastumiskaristust, kui hilinesite B osaga, kuna teid hõlmas teie praegune tööandja terviseplaan või teie abikaasa praegune tööandja terviseplaan ja tööandjal oli vähemalt 20 töötajat.
Selle kohta, miks süsteem selliselt üles seatakse, on palju spekuleeritud. Võib-olla loodi see poliitika algselt selleks, et eakatel oleks lihtsam 65-aastaseks saades Medicare'i registreeruda, kuid seda ei katkestatud kunagi, kui privaatne leviala muutus tavapärasemaks. Privaatne leviala ei olnud varem nii levinud kui praegu, nii et paljudel eakatel inimestel polnud enne Medicare'i kasutuselevõttu tervisekaitset. See tekitas probleemi, kui nad paratamatult vajasid tervishoiuteenust.
Sõltumata sellest, miks süsteem on üles seatud nii, nagu see on, on reeglid reeglid ja need ei muutu lähitulevikus kuigi tõenäoliselt.
Mõni pensionäride terviseplaan lõpeb 65-aastaselt
Kui te pole veel 65-aastane, kuid olete pensionil ja saate pensionäride tervisetoetusi oma endiselt tööandjalt, veenduge, et oleksite kursis tööandja Medicare-eeskirjadega. Mõned tööandjad ei paku jätkuvalt pensionäride tervisekindlustust endistele töötajatele, kui nad saavad 65-aastaseks, valides pensionäridele ülemineku ainuüksi Medicare alla. Ilma teie ettevõtte kajastuseta vajate Medicare'i, et tagada vananedes tekkivate võimalike terviseprobleemide katmine.
Eelmise 65-aastase pensionäride katvus? Peate endiselt registreeruma Medicare A ja B
Mõni ettevõte ei katkesta 65-aastaselt pensionäri täielikult, vaid jätkab selle asemel täiendavate pensionäride hüvitiste pakkumist, mida saab kasutada koos Medicare'iga (sellise katvusega pensionärid peavad registreeruma nii Medicare A kui ka Part B, et saada täielikke hüvitisi, kuna Medicare on selles olukorras peamine maksja ja pensionäride terviseplaan tagab teisese katte). Täiendavad pensionäride tervisetoetused võivad hõlmata retseptiravimite katvust (mida tavaline Medicare ei hõlma, kuid mida saab osta Medicare D osa kaudu, kui teil pole juurdepääsu tööandjapoolsele täiendavale katvusele), arstide külastused ja muu ambulatoorne tervishoid . Medicare on teie peamine katvus, kui olete kaetud pensionäride terviseplaaniga, kusjuures teie endise tööandja pakutav kava on teisejärguline kate.
Individuaalne turu katvus
Kui teil on oma osariigis või väljaspool börsi ostetud börsilt individuaalne turukate, peate pöörduma börsi või oma kindlustusandja poole, et paluda neil Medicare'ile üleminekul teie kate tühistada. Enne taskukohase hoolduse seadust (ACA) ei kindlustanud üksikud turukindlustusandjad tavaliselt kedagi, kes on vanem kui 64 aastat, seega lõpetati plaanid automaatselt, kui inimesed said 65-aastaseks. See pole enam nii, nii et registreerunud peavad veenduma, et nad tühistavad aktiivselt oma individuaalse turukatvuse, kui nad Medicare'ile üle lähevad.
Pole ühtegi reeglit, mis sind ütleksomamaMedicare'i registreerumisel loobuda individuaalsest turuplaanist, ehkki pärast Medicare'i registreerumist pole üldiselt põhjust individuaalset turuplaani säilitada. Ja kui saate lisatasu oma individuaalse turuplaani kulude hüvitamiseks, lõpeks see 65-aastaseks saades.
Registreerimisega viivitamine võib põhjustada püsiva karistuse
Nagu eespool kirjeldatud, ei saa te tagasi lükata lisatasuta Medicare A-osa (haiglakate), loobumata ka oma sotsiaalkindlustushüvitistest. Kuid kuna teie tööajalugu (või teie abikaasa tööajalugu) võimaldab teil pääseda Medicare A-osasse ilma lisatasudeta, kaaluvad vähesed inimesed A-osa katvuse tagasilükkamist.
Medicare teised osad hõlmavad siiski lisatasusid, mida peate maksma, et leviala kehtiks. See hõlmab Medicare B-osa (ambulatoorne kate) ja D-osa (retseptiravim), samuti täiendavaid Medigapi kavasid. Medicare C osa, muidu tuntud kui Medicare Advantage, koondab kogu katvuse üheks plaaniks ja sisaldab lisatasusid nii B osa kui ka Medicare Advantage'i plaani enda jaoks.
Nii et on mõistetav, et mõned Medicare-kõlblikud inimesed, kes on terved ja ei kasuta meditsiiniteenuseid eriti palju, ei pruugi soovida D- ja / või B-osa registreeruda. Samamoodi võivad inimesed, kellel on A-osakuid preemiatega(s.t. kui nad peaksid selle eest maksma ebapiisava tööajaloo tõttu) võiksite preemiatelt raha säästmiseks soovida registreerumist vältida. Kuid enne kui otsustate Medicare'i mis tahes osas registreerumise edasi lükata, on oluline mõista karistusi ja registreerimispiiranguid, mida kohaldatakse juhul, kui otsustate tulevikus registreeruda.
Teie Medicare'i registreerimisega viivitamisega on seotud karistused, välja arvatud juhul, kui viivitamise põhjuseks on see, et teie (või teie abikaasa) töötate endiselt ja kui olete hõlmatud tööandja terviseplaaniga. Sellisel juhul saate Medicare'i registreerumiseks spetsiaalse registreerimisperioodi, kui teie (või teie abikaasa, kui saate leviala) lõpuks pensionile lähete.
A osa Hiline registreerumistrahv
Teile võidakse määrata A osa hilinenud registreerumistrahv ainult siis, kui te ei saa A-kategooria lisatasuta katvust. Enamik ameeriklasi ei pea selle pärast muretsema, kuna neil on vähemalt kümne aasta pikkune tööajalugu või nad on / on abielus kellegagi, kes seda teeb. Kuid kui peaksite A-osa katvuse ostmiseks lisatasu maksma, on registreerimisega viivitamisel trahv.
Trahv on teie igakuise lisatasu 10% suurenemine. Aastal 2020 on A-osa lisatasu 0–29 kvartali (st vähem kui 7,5 aastat) tööajalooga inimestele 458 dollarit kuus ja 30–39 kvartaliga inimestele (st 7,5–10 aastat) 252 dollarit kuus. tööajaloost. Nii et need preemiasummad suurenevad vastavalt 504 dollarini kuus ja 277 dollarini kuus, kui teile määratakse hilinenud registreerumistrahv.
Kuid erinevalt karistustest, mis on ette nähtud B ja D osas, ei kata karistus hilinenud registreerumise eest A ossa igavesti. Selle asemel maksaksite selle kaks korda kauem kui teie registreerimisega viivitatud aeg. Nii et kui teil oli enne registreerumist kolm aastat Medicare'i õigusi, peate maksma A-osa lisatasusid kuue aasta jooksul . Pidage meeles, et A osa preemia muutub igal aastal (üldiselt suureneb), nii et tegelik makstav summa varieeruks iga kuue aasta kohta.
B osa Hiline registreerumistrahv
Kui viivitate B-osasse registreerimisega ja teil puudub praeguse tööandja (või teie abikaasa praeguse tööandja) kaitse, määratakse teile B-osasse registreerumisel viivis. Iga teie 12-kuulise perioodi eest B-osaluskõlblikud, kuid mitte registreerunud, lisatakse trahv B-osa preemiatele täiendav 10%. Ja maksate seda trahvi seni, kuni teil on B osa - see tähendab üldjuhul kogu ülejäänud elu.
Aastal 2020 maksavad enamik Medicare B osa kandideerijaid 144,60 dollarit kuus. Seega maksaks inimene, kes on nüüd registreerunud, kuid kes oleks Medicare B osasse registreerumise 40 kuud edasi lükanud, lisaks neile preemiatele lisaks 40% (40 kuud on kolm täielikku 12-kuulist perioodi; täiendavaid nelja kuud ei arvestata). See tähendab, et nad maksaksid oma B-osa katvuse eest umbes lisatasu 43 dollarit kuus, kokku umbes 188 dollarit kuus.
B osa preemiad muutuvad tavaliselt igal aastal. Mõnikord püsivad nad aasta-aastalt samad, kuid üldine trend on aja jooksul olnud ülespoole. Seega suureneb ka B-osa karistus ühelt aastalt teisele. Kui maksate 10%, 30% või 50% rohkem kui tavalised määrad, suureneb selle trahvi summa dollarites, kui aja jooksul kindlustusmaksed suurenevad.
D osa Hiline registreerumistrahv
D-osa hilinenud sisseastumise karistus on sarnane B-osa hilinenud sisseastumise trahviga, kuna peate maksma seda seni, kuni teil on D-osa katvus. Kuid see arvutatakse veidi teisiti. Iga kuu eest, mis oli teile abikõlblik, kuid ei registreerunud (ja teil ei olnud muud usaldusväärset ravimikatvust, mis tähendab, et see pidi olema vähemalt sama hea kui standardse D-osa katvus), maksate 1% lisaks riiklik baasabisaaja summa.
Aastal 2020 on riiklik põhisaaja summa 32,74 dollarit kuus. Medicare D osa preemiad varieeruvad plaanide lõikes märkimisväärselt, kuid trahvisumma ei põhine protsendil teie konkreetsest plaanist - see põhineb protsendil riiklik abisaaja summa. Nii nagu teiste Medicare'i osade puhul, muutuvad D-osa lisatasud aastast aastasse ja riikliku baasabisaaja summa aja jooksul üldjuhul suureneb.
Nii et inimene, kes lükkas Medicare D osa registreerumist 27 kuu võrra edasi, maksaks lisaks oma D osa plaani kuupreemiale 2020. aastal lisaks 8,84 dollarit kuus (27% 32,74 dollarist). Isik, kes oli viivitanud oma D osa registreerimisega 52 võrra kuud maksaks lisaks 17,02 dollarit kuus. Aja jooksul võib see summa suureneda, kui riikliku baasabisaaja summa suureneb (ehkki see on viimastel aastatel langenud). Inimesed, kellele määratakse D osa hilinenud sisseastumise trahv, saavad valida mitme erineva lisatasuga plaani hulgast. Kuid D-osa trahvi lisatakse nende preemiatele seni, kuni neil on D-osa katvus.
Registreerimisaknad on piiratud
Kui mõtlete Medicare'i registreerimise edasilükkamisele, pidage meeles, et on olemas registreerimisaknad. Pärast esialgse registreerimisakna lõppu saate registreeruda Medicare'i A- ja B-kategooriasse ainult üldise iga-aastase registreerimisperioodi jooksul 1. jaanuarist kuni 31. märtsini.
Ja D-osalejate jaoks saate registreeruda iga-aastase registreerimisperioodi jooksul, mis kestab 15. oktoobrist kuni 7. detsembrini. Katvus kehtib järgmise aasta 1. jaanuarist.
Nii et kui registreerumisega viivitate, võite lõpuks registreerumisel maksta suuremat kindlustusmakset ja levialale juurdepääsu saamiseks peate ootama avatud registreerimisperioodini. Kui olete registreerunud näiteks ainult A osas ja teil diagnoositakse tõsine haigus aprillis, peate D-osa kajastamist ootama järgmise jaanuarini ja järgmise juulini - üle aasta tulevikus - et oleks B osa.
Kuigi Medigapi plaanidel ei ole hilinenud registreerimiskaristusi, on enamikus osariikides kindlustusandjatel lubatud kasutada meditsiinikindlustust, kui taotlete Medigapi plaani pärast seda, kui teie esialgne registreerimisaken (kui olete esmakordselt Medicare'i kasutaja), on lõppenud. See tähendab, et nad võivad nõuda suuremaid lisatasusid või taotluse täielikult tagasi lükata, kui teie haiguslugu ei vasta nende nõuetele. Medigapi plaanide jaoks pole iga-aastast avatud registreerimisakent, nii et kui te pole mõnes osariigis, kus on Medigapi plaanide garanteeritud väljaandmise reeglid, ei pruugi teil olla võimalik Medigapi katvust osta, kui te seda ei tee esialgse registreerimisperioodi jooksul, kui leviala on tagatud.
Pidage seda kõike meeles, kui otsustate, kas registreeruda Medicare'i osades, millel on preemiad.
.jpg)
