Miks peaks keegi tahtma omada rohkem kui ühte kindlustusplaani? Oleneb kellelt küsida. Võite soovida täiendavat katvust, et veenduda kõigi vajalike tervishoiuteenuste saamises. Medicare'il ja teistel kindlustusandjatel on seevastu veel üks kindel huvi. Kui teil on rohkem kui üks terviseplaan, võivad nad maksmise koormuse teisele poolele üle kanda.
JGI / Jamie Grill / Getty ImagesÄra muretse. Keegi kannab arve ja kui kõik lähevad plaanipäraselt, ei tohiks see olla teie. Peate mõistma, kes maksab esimesena ja kes, kui keegi, maksab allesjäänud kulud. Siin tuleb mängu Medicare sekundaarne maksja.
Miks võiksite tahta rohkem kui Medicare pakub
Medicare osutab tervishoiuteenust enam kui 59,8 miljonile ameeriklasele, kuid see ei tähenda, et see kataks tingimata kõik vajaliku. Mõelge järgmistele tavalistele asjadele, mille eest Medicare jätab teile taskusse maksmise:
- Nõelravi
- Hooldus välisreiside ajal, välja arvatud harvad erandid
- Kiropraktikute teenused, välja arvatud selgroo subluksatsiooni korrigeerimine
- Korrigeerivad silmaläätsed (kontaktläätsed või prillid)
- Vangistuse eest hoolitsemine (suplemine, riietumine, tualettruum)
- Hambaproteesid
- Jalgade hooldus
- Kuuldeaparaadid
- Pikaajaline hooldekodu hooldus
- Mitte-hädaabitransport, harva eranditega
- Käsimüügiravimid, vitamiinid ja toidulisandid
- Retseptiravimid teatud kategooriates
- Kõndimiskepid pimedatele
See pole muidugi ammendav loetelu, kuid pole ime, et mõned inimesed püüavad lünga täitmiseks kasutada muid tervisekaitseid. Kuigi on olemas võimalus Medicare'i täiendusplaanideks, mida nimetatakse ka Medigapi plaanideks, mis aitavad katta Medicare'i taskukulusid (tasud, kaasrahastamine ja omavastutused), ei anna need plaanid teie tervisele tegelikult täiendavat kasu. Selle asemel pöörduvad paljud inimesed vajaliku kindlustuse saamiseks muu kindlustuse poole, näiteks tööandja poolt toetatud terviseplaanide, sõjaväe hüvitiste ja pensionäride hüvitiste poole.
Medicare'i ja tööandja poolt toetatud terviseplaanid
Sotsiaalkindlustushüvitiste vanaduspensioniiga oli varem 65 aastat vana, sama vanusega, kui olete saanud Medicare'i. See kõik muutus 1983. aastal, kui kongress võttis vastu seaduse teie vanaduspensioniea tõstmiseks. Aastatel 1943–1954 sündinud inimeste pensioniiga on nüüd 66 aastat vana. Pärast 1960. aastat sündinud inimeste vanaduspensioniiga tõuseb järk-järgult maksimaalselt 67-aastase vanuseni. Kui pensionile jäädakse varem kui see vanus, saate sotsiaalkindlustusmaksest väiksemaid makseid.
Lõpptulemus on see, et paljud inimesed töötavad kauem oma pensionifondide maksimeerimise nimel. Töötamine annab neile tööandjate kaudu juurdepääsu tervishoiuteenustele, et nad võivad otsustada jätkata üksi, jätkata, registreerudes ka Medicare'is või tühistada ja asendada Medicare'iga.
Teie tööandja toetatud terviseplaan võib hõlmata teie abikaasat ja ülalpeetavaid, samas kui Medicare katab teid üksi. Need plaanid võivad hõlmata ka teenuseid, mida Medicare ei tee. Kui teil on õigus spetsiaalsele registreerimisperioodile, võite Medicare'i registreerumise edasi lükata, ilma et peaksite hilisemate karistustega kokku leppima. See võib säästa märkimisväärseid dollareid, kuna te ei peaks kahe erineva plaani eest lisatasu maksma.
Kui teil on nii Medicare kui ka tööandja toetatud terviseplaan, maksab Medicare kõigepealt ainult teatud juhtudel. Otsus põhineb teie vanusel, kas teil on lõppstaadiumis neeruhaigus (ESRD) või muu puue ja kui palju inimesi teie tööandja juures töötab.
Kui te ei vasta kriteeriumidele, mille järgi Medicare kõigepealt maksma peaks, esitatakse selle asemel arve teie tööandja toetatud terviseplaanile. See, mille eest nad ei maksa, esitatakse Medicarele arve. Medicare maksab tervishoiuteenuste eest, mida see tavaliselt kataks, kui ta peab neid meditsiiniliselt vajalikuks.
Medicare maksab kõigepealt
Medicare maksab teiseks
Kui olete 65-aastane või vanem - ja teie tööandjal on vähem kui 20 täiskohaga töötajat
Kui teil on puue, mis ei ole ESRD - JA- on teie tööandjal vähem kui 100 täistööajaga töötajat
Kui teil on ESRD -AND, on teie 30-kuuline ESRD koordineerimisperiood lõppenud
Kui olete 65-aastane või vanem -AND-, on teie tööandjal üle 20 täistööajaga töötaja
Kui olete 65-aastane või vanem -AND-, olete mõlemad füüsilisest isikust ettevõtja ja teine tööandja, kellel on üle 20 täistööajaga töötaja,
Kui teil on puue, mis ei ole ESRD - JA- on teie tööandjal üle 100 täistööajaga töötaja
Kui teil on ESRD -AND- olete ESRD jaoks 30-kuulises koordineerimisperioodis
Medicare ja COBRA
Tänu 1985. aasta konsolideeritud koondeelarve ühitamise seadusele (COBRA) saate jätkata tööandjalt toetatud terviseplaani pärast töölt lahkumist. Seadus kohustab 20 või enama täiskohaga töötaja tööandjaid pakkuma jätkuvat juurdepääsu oma terviseplaanile teatud aja jooksul, tavaliselt 18 kuud, pärast teie töö lõppemist ülesütlemise või koondamise teel. COBRA leviala kestust võib teatud tingimuste täitmise korral pikendada kuni 36 kuuni.
Medicare ja COBRA suhted on keerulised. Kui teil on Medicare'i registreerumisel juba COBRA, lõpeb teie COBRA katvus tõenäoliselt Medicare'i registreerumise kuupäeval. Kui teil on juba Medicare, kui saate COBRA-le abikõlblikuks, on teil lubatud COBRA-sse registreeruda.
Kui teil on COBRA ja olete selle aja jooksul saanud Medicare-abikõlblikkuse, peate tegema olulise otsuse. Medicare'i registreerumine tähendab, et kaotate endale COBRA-hüvitised, ehkki võite seda jätkata oma abikaasa ja ülalpeetavate jaoks. Kui otsustate Medicare'i registreerimisega viivitada, võtke teadmiseks, et lõpuks registreerumisel peate silmitsi seisma hilinenud karistustega. COBRA hüvitised ei kvalifitseeri teid Medicare'i spetsiaalseks registreerimisperioodiks.
Te olete 65-aastane või vanem.
Teil on puue, mis ei ole ESRD
Teie 30-kuuline ESRD koordineerimisperiood on lõppenud
Teil on ESRD 30-kuuline koordineerimisperiood
Medicare ja töötaja hüvitis
Töötaja hüvitis töötab natuke teisiti kui teie tööandja toetatud terviseplaan. Teie ja teie tööandja vahel on riiklikult volitatud kokkulepe, mis ütleb, et te ei hakka neid kohtusse kaevama, kui need katavad teie tervisekulud võimalike töövigastuste eest. Kui aktsepteerite töötaja hüvitise hüvitisi, ei saa te selle vigastuse eest karistatavat kahju küsida. Kui keeldute nendest hüvitistest, võite kaevata kahju ja valu, näiteks valu ja kannatuste pärast.
Kui maksate tööandja poolt toetatud terviseplaani eest lisatasusid, siis töötaja hüvitise maksab teie tööandja. Teile ei tule mingeid kulusid. Pärast vigastust esitate nõude ja hinnatakse, et teha kindlaks, kas teie vigastus oli teie töökeskkonna tagajärg või mitte.
Võib juhtuda, et töötaja hüvitis lükkab teie nõude tagasi või katab selle ainult osaliselt olemasoleva tingimuse alusel. Näiteks kui teil on krooniline seljavalu, kuid seljavalu süveneb pärast vigastust, võib osutuda keeruliseks kindlaks teha, kui vastutav teie tööandja teie sümptomite eest oli. Medicare astub selles etapis sisse esimeste maksete tegemiseks.
Töötaja hüvitis võib hüvitada teie ravikulud nende tekkimise ajal või anda ühekordse lahenduse. Osa nendest vahenditest võib paigutada töötajate hüvitise hüvitamise kokkuleppe (WCMSA) alla, mis on ette nähtud vahendite reserveerimiseks pikaajaliste tüsistusi põhjustavate vigastuste edaspidiseks raviks. Medicare ei maksa enne, kui WCMSAA vahendid on ammendatud.
Teie hüvitis lükatakse tagasi töötaja hüvitisega.
Teie nõue kaetakse töötaja osaluse hüvitamisega ainult osaliselt juba olemasoleva seisundi tõttu.
Teie nõue kaetakse töötaja hüvitisega.
Medicare ja sõjaväe tervisega seotud eelised
Kui olete veteran, tegevteenistuse liige või vormiriietuse pensionär, siis võib teil olla õigus veterinaarteenistuse (VA) või programmi nimega TRICARE tervisetoetustele. Need eelised kooskõlastuvad Medicare'iga ainulaadsel viisil.
Ennekõike hõlmavad VA hüvitised ainult VA poolt volitatud asutuses saadud hooldust.
Teiseks ei maksa Medicare VA hüvitiste eest makstud hoolduse eest ja vastupidi. Siin ei ole tegemist esmase või teise maksja probleemiga.
Kolmandaks töötavad TRICARE ja Medicare koos. Medicare tegutseb Medicare'iga kaetud teenuste eest peamise maksjana ja TRICARE katab kõik nende teenustega seotud Medicare'i omavastutused või kindlustussummad. Kui Medicare ei hõlma teenust, on peamine maksja TRICARE.
Sõltuvalt teile pakutavast hooldusest on võimalik, et nii Medicare kui ka TRICARE toimiksid esmase maksjana korraga.
