Enne taskukohase hoolduse seaduse reformimist ravikindlustuses USA-s mängisid olemasolevad tingimused sageli olulist rolli tervisekindlustuskaitses, mille inimesed said.
Kõigis riikides peale kuue võib individuaalsel turul müüdav tervisekindlustus välistada olemasolevad tingimused täielikult, tulla taotleja haigusloo põhjal kõrgemate kindlustusmaksetega või olla lihtsalt iga hinna eest kättesaamatu, kui olemasolevad tingimused olid piisavalt tõsised. A
Westend61 / Getty ImagesTööandjate toetatud turul ei saanud üksikutelt töötajatelt, kes olid muidu tööandja kindlustuskaitse alla kuuluvad, nende haigusloo põhjal keelduda ega nõuda täiendavaid lisatasusid (kuigi nii suurte kui ka väikeste rühmade preemiad võisid põhineda grupi üldisel paljudes osariikides), kuid töötajatele, kes ei suutnud tõendada, et neil on pidev kindlustus, kohaldati juba olemasolevaid tingimuste välistamise perioode, mille pikkus varieerus sõltuvalt sellest, kui kaua töötaja oli varem kindlustamata.
Nüüd, kui ACA on rakendatud, enamiku inimeste suhtes ei kehti enam olemasolevad tingimuste välistamise perioodid. Ehkki nagu allpool arutletud, on vanaema ja vanaisa plaanidel üksikturul erinevad reeglid ning Medigapi plaanid võivad mõnel juhul kehtestada ka juba olemasolevate tingimuste välistamise perioodid.
Kuidas enne olemasolevat seisundit välistati ACA-d
Enne 2014. aastat, kui ACA ravikindlustussektorit oluliselt muutis, võtaksid mõned tervishoiukavad vastu uued osalejad, kuid juba olemasoleva haigusseisundi välistamise perioodiga (st enne olemasoleva haigusseisundiga oleks ette nähtud ooteaeg enne kindlustuse katmist) ). See oli tööandjate toetatud plaanide puhul tavalisem kui individuaalsete turuplaanide puhul, kuna individuaalsed turuplaanid kaldusid olemasolevatele tingimustele lähenema drakoonilisemalt - välistades need lõpmatuseni, küsides kõrgemaid preemiaid või lükates rakenduse täielikult tagasi. Kuid mõned üksikud turuplaanid tõid välja olemasolevate tingimuste välistamised vaid piiratud aja jooksul.
Kui teil oli eelnevalt haigusseisundist väljajätmise periood, ei olnud teil hoolimata igakuiste kindlustusmaksete maksmisest kindlustatud ajavahemikuks ühtegi hooldust ega teenust, mis oli seotud teie olemasoleva haigusseisundiga. See tähendas, et kõik selle aja jooksul tekkinud mitteseotud terviseprobleemid kattis ravikindlustusettevõte, kuid kõiki terviseprobleeme, mis olid seotud olemasoleva haigusseisundiga, ei käsitletud enne olemasoleva seisundi välistamise lõppu periood.
Vastavalt HIPAA-le (1996. aasta tervisekindlustuse teisaldatavuse ja vastutuse seadus) lubati tööandjate toetatud (grupi) plaanidel kehtestada juba olemasolevad tingimuste välistamise perioodid, kui uuel kandidaadil ei olnud vähemalt 12 kuud krediteeritavat katet (st ta oleks olnud olnud enne rühmaplaanis registreerumist kindlustamata) ilma 63-päevaste või enamate vahedeta. Kui isik registreerub grupiplaanis hilja, pärast tema esialgse registreerimisakna möödumist, võib nõuda kaheksateist kuud usaldusväärset katet.
Plaanis lubati vaadata tagasi inimese haigusloo varasemale kuule kuule ja jätta välja olemasolevad seisundid, mida raviti selle kuue kuu jooksul, välistamisperioodi pikkus ei olnud pikem kui 12 kuud. Eelneva haigusseisundist väljaarvamise perioodi pikkust vähendati nende kuude arvu võrra, mille jooksul isikul oli viimase 12 kuu jooksul olnud usaldusväärne kate. Nii et neli kuud kindlustamata olnud osalejal võib uue kavaga olla neli kuud varem kehtinud haigusseisundist väljaarvamise periood, eeldades, et teda on viimase kuue kuu jooksul ravitud juba olemasoleva seisundi tõttu.
Mõni osariik piiras olemasolevaid tingimusi kaugemale HIPAA piirangutest, kuid üldiselt pidid need olema probleemid, millega inimesed pidid võitlema, kui neil oli enne 2014. aastat uude plaani registreerumist lünk.
Individuaalsel turul ei kehtinud HIPAA piirangud. Paljude osariikide kindlustusandjad vaatasid sageli tagasi viis või enam aastat taotlejate haiguslugu ja võisid olemasolevad tingimused üldjuhul piiramatu aja välistada.
Eelnev seisund
Eelnev seisund on terviseprobleem, mis oli juba olemas (ametlikult diagnoositud või lihtsalt sümptomaatiline) enne ravikindlustuspoliisi taotlemist või uue terviseplaani registreerimist.
Praktiliselt kõik meditsiinilised probleemid võivad ACA-eelsetel päevadel langeda juba olemasoleva seisundi alla. Olemasolevad seisundid võivad ulatuda nii tavalisest kui astma kuni tõsise haiguseni nagu südamehaigused, vähk ja diabeet. Selliseid kroonilisi terviseprobleeme, mis mõjutavad suurt osa elanikkonnast, peeti kõik juba olemasolevateks seisunditeks.
Taskukohase hoolduse seadus
Taskukohase hoolduse seadus muutis olemasolevate seisundite käitlemist Ameerika Ühendriikides. Individuaalsel turul (st plaanides, mida inimesed ostavad iseseisvalt, erinevalt tööandjalt ostmisest), ei tohi tervisekindlustusandjad enam tervisekindlustuse arvestamisel teie terviseajalugu arvesse võtta. Nii on see olnud alates 2014. aastast, kui rakendati põhiosa taskukohase hoolduse seadusest. Nad ei saa välistada olemasolevat seisundit levialast ega saa teilt rohkem küsida, kuna teil on juba olemasolev seisund.
Sama kehtib ka tööandja poolt toetatud turu kohta ning grupi terviseplaanides ei ole enam haigusseisunditest väljajätmise perioode, olenemata sellest, kas kandidaadil on olnud pidev leviala ja / või olemasolevad tingimused. Niipea kui kandidaadi katvus jõustub, on ta terviseplaani tingimustega täielikult kaetud, eranditena olemasolevate tingimuste kohta. Pange tähele, et ACA lubab endiselt tööandja poolt toetatud terviseplaanidel oodata kuni kolme kuu pikkuseid ooteaegu, enne kui töötaja kindlustuskaitse jõustub, nii et uus töötaja võib töötada mõne kuu jooksul enne, kui ta saab tööandja plaani alla kuuluda Kuid pärast plaani jõustumist ei saa see olemasolevatele tingimustele täiendavat ooteaega kehtestada.
Üksikturult ostetud vanaema ja vanaisa plaanid on siiski erinevad. Nad ei pea kinni pidama ACA reeglitest olemasolevate tingimuste katmise kohta ja võivad jätkuvalt välistada liikmete olemasolevaid tingimusi. Vanaisade individuaalsed turuplaanid ei ole suutnud uusi liikmeid registreerida alates 2010. aasta märtsist ja vanaemad individuaalsed turuplaanid pole suutnud uusi liikmeid registreerida alates 2013. aasta lõpust. Kuid kui olemasoleval registreerunul oli juba tingimuste väljajätmine, võib see jätkuda määramata ajaks kohaldada.
Eelnevate tingimuste välistamine ja Medicare
Medicare hõlmab olemasolevaid tingimusi, ilma ooteperioodideta. Kuid Medicare'i lisakindlustus (Medigap) võib mõnel juhul kehtestada juba olemasolevad haigusseisundid.
Niipea kui olete 65-aastane ja registreerunud Medicare B osas, algab teie kuue kuu pikkune Medigapi registreerimisaken. Selle kuue kuu jooksul saate valida mis tahes teie piirkonnas saadaval oleva Medigapi plaani ja kindlustusandja peab teid vastu võtma, hoolimata teie haigusloost. Aga kui teil pole enne Medicare'i registreerumist pidevat kindlustuskatet (st kui teil oli enne Medicare'i plaani jõustumist rohkem kui 63 päeva katvus), võib Medigapi kindlustusandja kehtestada ooteperioodi kuni kuus kuud enne plaan maksab hüvitisi olemasolevate tingimuste eest.
Medigapil puudub iga-aastane avatud registreerimisperiood nagu Medicare Advantage ja Medicare D osas. Nii et kui taotlete Medigapi plaani pärast teie esialgse registreerimisperioodi lõppu, võib kindlustusandja vaadata teie haiguslugu, et teha kindlaks, kas teie rakendus ja kui palju teilt tasu küsida (pidage meeles, et mõned riigid keelavad selle, kuid enamik ei tee seda). Garanteeritud väljaandega aknaid käivitavad piiratud olukorrad, mille jooksul saate registreeruda teatud Medigapi plaanide jaoks ja kindlustusandja ei saa teid haigusloo põhjal tagasi lükata. teil ei olnud kindlustust 63 päeva jooksul enne registreerumist, võib Medigapi kindlustusandja kehtestada kuni kuus kuud ooteaega, enne kui plaan katab teie olemasolevad tingimused.
Eelnevad tervisekindlustuse tingimused, mida ACA ei reguleeri
On olemas mitmesuguseid tervisekindlustusliike, mida taskukohase hoolduse seadus ei reguleeri (või lihtsalt ei ole üldse tervisekindlustus) ja seega ei peeta neid minimaalseks hädavajalikuks kindlustuskaitseks. See hõlmab lühiajalisi terviseplaane, kindla hüvitise plaane, tervishoiu jagamise ministeeriumide kavasid, otseseid esmatasandi tervishoiukavasid ja mõnes osariigis Farm Bureau'i plaane.
Kui registreerute mõnda sellist tüüpi katvusse, avastate tõenäoliselt, et olemasolevad tingimused on välistatud. Mis tahes tervisekavaga on alati hea hoolikalt läbi lugeda peenike kiri. Kuid see kehtib eriti siis, kui ostate plaani, mida ei peeta minimaalseks oluliseks katteks.
.jpg)
