Mida see tähendab, kui tervisekindlustus tagab minimaalse väärtuse

Miinimumväärtus on tervisekindlustuse mõiste, mis jõustus koos taskukohase hoolduse seadusega ja mida kasutatakse selleks, et mõõta, kas tööandja toetatud plaan pakub terviklikku tervishoiukindlustust. Üksikasjad on seadustena kodifitseeritud USA koodeksi 36B osas 26 , mis sätestab lisatasude maksukrediidi (lisatasu subsiidiumi) abikõlblikkuse parameetrid koos 2014. aastal avaldatud IRS-i täiendavate määrustega.

Miinimumväärtus on mõiste, mida kohaldatakse tööandja toetatud tervisekindlustuse suhtes ja lisatasu maksukrediiti kasutatakse individuaalselt ostetud (nimetatakse ka tööandja poolt toetamata või grupiväliseks) tervisekindlustuse kulude kompenseerimiseks. Kuid isik, kellel on taskukohase, minimaalse väärtusega tööandja toetatud tervisekindlustus, ei ole individuaalsel turul õigustatud lisatasude maksukrediiti saama, nii on need kaks mõistet omavahel seotud. Ja suurtele tööandjatele võidakse kohaldada rahalisi karistusi, kui nende pakutav tervisekaitse ei paku minimaalset väärtust. A

Esiteks on kasulik selgitada mõnda sageli segaduses olevat ACA terminoloogiat: miinimumväärtus, minimaalne hädavajalik katvus ja hädavajalik kasu tervisele on kolm erinevat mõistet. Neid kolme mõistet ei saa kasutada vahetatult - neil kõigil on ACA-s spetsiifilised määratlused ja funktsioonid.

Minimaalne hädavajalik katvus vs hädavajalik kasu tervisele

Minimaalne hädavajalik katvus viitab katvusele, mis inimesel peab olema, et vältida ACA individuaalse mandaadi karistust. Washingtonil, DC-l, Massachusettsis, New Jerseys, Californias ja Rhode Islandil on oma individuaalsed mandaadid ja nendega seotud karistused, kuid föderaalset karistust vähendati 2019. aastast 0 dollarini.

Minimaalne hädavajalik katvus ei pea tingimata vastama ACA-le. Näiteks ei pea vanaema ja vanaisa terviseplaanid täielikult vastama ACA-le, kuid neid peetakse minimaalseks hädavajalikuks katteks. Ja definitsiooni järgi peetakse kõiki tööandjate poolt toetatavaid terviseplaane minimaalseks vajalikuks katteks - isegi kui neil on piiratud eelised ja ei paku minimaalset väärtust.

Olulised tervisega seotud eelised on seevastu 10 põhihüvitise kogum, mida kõik individuaalsed ja väikeste rühmade plaanid peavad katma, kui nende kehtivusaeg on 2014. aasta jaanuar või hiljem (enamikus osariikides tähendab "väike rühm" vähem kui 50 töötajat, kuid Californias, Colorados, New Yorgis ja Vermontis tähendab see vähem kui 100 töötajat.) Täpsus, mida iga olulise tervisega seotud kasu peab hõlmama, määratakse kindlaks osariigi tasandil vastavalt iga osariigi võrdlusplaanile.

Välja arvatud ennetav ravi, ei pea suurte gruppide plaanid (mis tähendab enamikus osariikides 50 või enamat töötajat või Californias, Colorados, New Yorgis ja Vermontis vähemalt 100 töötajat) oluliste tervisega seotud eeliste katmist, kuna erinevad reeglid ACA täitmiseks sõltuvalt ettevõtte suurusest. Kuid kui suurte gruppide plaan (jõustumiskuupäevaga 2014. aasta jaanuar või hiljem) katab olulise kasu tervisele, ei saa olla dollari suurust eluiga ega aastast ülempiiri, mida plaan selle hüvitise eest maksab.

Kõiki tööandjate poolt toetatavaid plaane peetakse minimaalseks oluliseks katteks. Enamik tööandjate toetatud kavasid pakuvad minimaalset väärtust ja hõlmavad enamikku olulistest tervisega seotud eelistest.

Siiski on võimalik omada tööandja toetatud plaani, mida peetakse minimaalseks oluliseks katteks, kuid mis ei paku minimaalset väärtust ja / või ei kata mõnda olulist kasu tervisele.

Minimaalne väärtus

Tööandja toetatud terviseplaani miinimumväärtuse tagamiseks peab see maksma vähemalt 60% plaani kohaselt kaetud kogukuludest ning see peab tagama statsionaarsele ravile ja arstiteenustele "olulise katte".

ACA tingimused

ACA tingimuste kohaselt - vastavalt paragrahvi 36B punkti c alapunkti C alapunktile ii - pakuks plaan minimaalset väärtust seni, kuni see tasus vähemalt 60% kaetud kogukuludest ilma muude nõueteta. oli muret, et mõned suured tööandjad pakkusid "kõhnaid" plaane, mis ei hõlmanud palju, kuid mis siiski vastaksid miinimumväärtuse pakkumise määratlusele.

Seetõttu avaldas IRS 2014. aasta novembris teatise 2014–69, milles lisati nõue, et minimaalse väärtuse pakkumiseks peab tööandja toetatav kava hõlmama arstiteenuste ja statsionaarse abi katvust.

Väikeste gruppide turg

Kõik väikeste gruppide turul müüdavad terviseplaanid (jõustumiskuupäevaga 2014. aasta jaanuar või hiljem) pakuvad minimaalset väärtust, kuna need peavad sisaldama olulisi eeliseid tervisele (statsionaarset ja ambulatoorset ravi peetakse oluliseks tervisele kasulikuks) ja kuna väikeste rühmade plaanid kindlustusmatemaatilised väärtused peavad olema vähemalt ligikaudu 60%.

Suure kontserni turg

Suure kontserni turul saavad tööandjad kasutada HHSi välja töötatud miinimumväärtuse kalkulaatorit, et tagada nende pakutav katvus tegelikult minimaalse väärtuse.

Karistused

Miks see kõik on oluline? Suurte tööandjate jaoks on see oluline, sest ACA tööandja volituste karistuse vältimiseks peavad nad pakkuma taskukohast ja minimaalset väärtust pakkuvat katvust. See on oluline ka üksikisikutele - kui neil on juurdepääs tööandja toetatavale plaanile, mis on taskukohane ja see annab minimaalse väärtuse, nad ei saa ravikindlustuse börsil lisatasusid maksta. Kuid on oluline mõista perekonna tõrkeid taskukohasuse määramise osas.

Suurte tööandjate jaoks on kaks erinevat tööandjate karistust. Esimene kehtib suurte tööandjate suhtes, kes ei paku vähemalt 95% -l oma täistööajaga töötajatest vähemalt mingit tervisekaitset ja vähemalt ühele nendest täiskohaga töötajatest ostab lõpuks vahetuskava ja saab lisatasu.

Teine karistus kehtib juhul, kui tööandjateebpakuvad katvust, kuid see pole taskukohane ja / või ei paku minimaalset väärtust ning vähemalt üks täiskohaga töötaja saab lõpuks börsil lisatasu. Tööandja mandaadi trahvisummad indekseeritakse, nii et need on igal aastal suurenenud.

Minimaalne väärtus ja teie katvus

Kui saate tervisekaitse tööandja kaudu, on tõenäoline, et see pakub minimaalset väärtust. Ja kui teie tööandja pakub katvust, kuid olete otsustanud plaanis mitte osaleda, on siiski tõenäoline, et teie tööandja pakutav kava pakub minimaalset väärtust.

Väikeste rühmade plaanid (välja arvatud juhul, kui need on vanaisad või vanaemad, mis muutuvad üha haruldasemaks) pakuvad miinimumväärtust tänu sellele, kuidas need peavad olema koostatud vastavalt taskukohase hoolduse seadusele.

Suured tööandjad tahavad pigem vältida tööandjate volituste karistamist ja pakuvad tavaliselt konkurentsihüvitiste paketi loomiseks üsna kindlat katvust.

Võite oma tööandjalt küsida, kas teie pakutav terviseplaan pakub minimaalset väärtust. Kui selgub, et see pole nii, on teil võimalus sellest keelduda ja taotleda kindlustust oma riigi ravikindlustuse börsil ning võite saada lisatasu toetusi (ja kulude jagamise toetusi), kui teie sissetulek muudab teid abikõlblikuks neid.

Selgituseks võite keelduda tööandja plaanist ja registreeruda vahetuse kaudu plaani, hoolimata sellest, kas teie tööandja plaan annab minimaalse väärtuse. Kuid kui teie tööandja plaan näeb ette minimaalse väärtuse ja seda peetakse taskukohaseks, ei saa te oma börsil toetusi, olenemata teie sissetulekust).