Kui jõuate oma ravikindlustuse maksimaalsest tasemest igal aastal, võib teil olla võimalusi raha säästa. Coins Insurance kulud võivad olla ülemäärased, kui:
- Kas olete kallil ravimil
- Nõuda sagedasi infusioone
- Vajad korduvaid kulukaid ravimeetodeid
Kuid teie suured tervishoiukulud on kahe säästuvõimaluse võti.
- Võimalik, et saate säästa oma taskukohaseid kulutusi, nagu koopiad, kaasrahastamine ja omavastutused.
- Võimalik, et saate kokku hoida tervisekindlustusmaksetelt.
Kuid säästumeetodid, mida siin arutameainult inimestele, kes loodavad oma plaani maksimaalse taseme saavutada igal aastal. Kui te tavaliselt ei järgi oma plaani maksimaalset tasku, peaksite kaaluma muid strateegiaid oma tervisekindlustuse hüvitiste maksimeerimiseks.
BJI / Getty Images
Valige madalama taskusisese piiriga kava
Ravikindlustusseltsid maksavad 100% teie kaetud kulutustest ülejäänud aasta jooksul pärast seda, kui olete saavutanud oma aastase maksimaalse taseme (pange tähele, et see ei kehti Original Medicare'i puhul, millel pole tasku maksimumit; me peame siin silmas suuremaid eratervishoiukavasid) Ainus asi, mida maksate pärast oma taskust ülemmäära saavutamist, on teie igakuine ravikindlustusmakse ja tasud kõigi teenuste eest, mida teie plaan lihtsalt ei hõlma (näiteks täiskasvanute hambaravi või mitte taastav ilukirurgia).
Seega, kui valite tervisekava, mille taskust väljamaksmise maksimum on madalam kui praegu maksate, võite sõltuvalt lisatasude erinevusest säästa raha. Paljudel juhtudel leiate, et madalam tasku piirmäär ületab suuremaid preemiaid.
ACA-ga ühilduvatel plaanidel (st kõigil peamistel meditsiiniplaanidel, mis ei ole vanaemad ega vanaisad) peab olema taskusse mittekuuluvad maksimumid, mis ei ületa 2020. aastal ühe inimese kohta 8550 dollarit (see ülemine piir suureneb 8550 dollarini aastal 2021). Kuid nii tööandjate poolt toetatud kui ka üksikisikute / pereturgudel on ka arvukalt plaane, mille maksimumid on taskust madalamad kui ülempiirid.
Kuidas leida tasku madalamate piiridega kava
Otsige plaani, millel on suhteliselt suur omavastutus ja kaasrahastus, kuid madalam üldine tasku piirmäär. Kuna enamik inimesi ei saavuta kunagi oma taskust maksimumi, seda suurem on omavastutus ja ühisvara, seda vähem peab ettevõte maksma oma tüüpilistele liikmetele mõeldud tervishoiuteenuste eest. See võimaldab neil nõuda madalamat lisatasu.
Kuna teate, et maksate aasta jooksul kogu taskusummast välja, ei suurenda suurem omavastutus ja ühine kindlustus teie aastakulusid. Tegelikult, kuna valite plaaniga amadalam taskust väljas olev maksimaalne summa, on teie aastased kulud madalamad, kui need oleksid olnud tasku maksimaalse maksimaalse plaani korral - olenemata omavastutusest. (Lisatasudest räägime järgmises jaotises, kuid on oluline pöörata tähelepanu oma kogukuludele, sealhulgas kindlustusmaksetele ja taskukohastele ravikuludele. Madalam taskusisene piirmäär pole kasulik, kui näete lisatasu tõus, mis kompenseerib säästud.)
Kuid kui teate, et teil on suured meditsiinikulud, on plaani kujunduse seisukohast kõige olulisem arv maksimaalne kokkupuude taskust, kuna teate, et jõuate selle piirini ühel viisil või teine. Pole tähtis, kas jõuate sinna ainuüksi omavastutuse või omavastutuse pluss kaasrahastamise ja / või kopeerimise kaudu, nii et tasku piirist väljapoole jääv kava ei ole nii oluline, kui teil on aasta jooksul märkimisväärseid kahjukulusid.
Kõrgemal omavastutusel ja kaasrahastamisel on siiski mõjumillalmaksate oma taskukohased kulud, nihutades seda plaaniaasta alguse poole. Tasku maksimumini jõuate aasta alguses, sest see on madalam ja seega hõlpsam. Kuid kuna teie omavastutus on suurem, laekuvad teie taskukohased kulud aasta alguses (st maksate ise oma kulud aasta alguses, samal ajal kui oma omavastutusele vastate) ja siis maksab teie kindlustusandja teie kulud hiljem aasta jooksul pärast seda, kui olete täitnud omaosaluse ja seejärel oma taskust maksimumi.
Valige plaan, mis on sama taskust väljas, kuid madalama lisatasuga
Teine võimalus säästa on osta tervisekindlustusskeemi, millel on sama taskukohane limiit nagu teie praegusel plaanil - või võib-olla isegi madalam tasku piirmäär - kuid madalam igakuine kindlustusmakse. Kuigi teil on endiselt igal aastal sarnased taskukohased tervishoiukulud, säästate igal kuul lisatasu kulude pealt raha.
Veelkord vaadake plaane, millel on suurem omavastutus ja kaasrahastus kui teie praegusel plaanil. Ehkki uute kulude katmiseks peab teil olema aasta esimestel kuudel raha saadaval, on teil eelarves ruumi, sest maksate igakuiste preemiatena vähem.
Ostja on ettevaatlik
Kui teil on haigus, mis nõuab märkimisväärset pidevat hooldust, on oluline pöörata tähelepanu kaalutavate plaanide eripärale - lisaks lisatasude ja kulude jagamisele. Peaksite veenduma, et uuel plaanil on teenusepakkuja võrk, mis hõlmab teie arste, või oleksite nõus plaani võrgus olevate arstide poole pöörduma.
Ja pidage meeles, et iga kava hõlmab erinevaid retseptiravimeid. Kava hõlmatud uimastite loetelu nimetatakse põhikirjaks ja vormid on plaanipärased. Kui registreerute tahtmatult plaani, mis ei sisalda teie ravimeid põhikirjas, peaksite vahetama ravimeid või ravimeid või tasuma kogu kulu oma taskust. Kuna teie tervishoiukulud on nii kõrged, on see niiüliolulineuurige enne vahetamist põhjalikult uue terviseplaani hüvitiste ulatust.
Taskukohane hooldusseadus aitab kulusid katta
Taskukohase hoolduse seadus lõi ka kulude jagamise subsiidiumi, et aidata vähendada tagasihoidliku sissetulekuga abikõlblike inimeste tasku maksimaalset taset (kuni 250% vaesuse tasemest; 2021. aastaks hõlmab see veidi vähem kui 32 000 dollarit üksikisik).
Seda toetust saavad inimesed, kes ostavad börsi kaudu ise tervisekindlustuse, kui nad valivad hõbedase kava. Kui teie sissetulek muudab teid selle toetuse saamiseks kõlblikuks, peaksite enne terviseplaani valimist mõistma, kuidas see vähendaks teie maksimaalset tasku ja muudaks teie eelised tugevamaks. Kui teil on õigus kulude jagamise toetuse saamiseks ja valite pronksplaani, võite lõpuks palju raha lauale jätta. Teie igakuised preemiad on pronksikavaga madalamad, kuid te jätate kulude jagamise toetuse kasutamata ja võite selle tulemusel maksta palju kõrgemaid taskusse minevaid kulusid.
Enne plaanide vahetamist
Enne uue tasku piirmäära täitmist ja säästude lõikamise alustamist veenduge, et plaaniaasta alguses oleks piisavalt raha potentsiaalselt kõrgemate esialgsete kulude, näiteks omavastutuse ja kaasrahastamise tasumiseks. Mõelge paindlikule kulutuskontole, kui teie tööandja seda pakub, või tervise säästukontole, kui registreerute HSA-ga kvalifitseeritud terviseplaani.
Kui teie jaoks on oluline jääda praeguse arsti juurde, veenduge, et ta oleks teie kavandatud terviseplaaniga võrgus.
-safe-to-use-during-pregnancy.jpg)
.jpg)
