Enne D-osa algust 2006. aastal kulutasid Medicare'i abisaajad oma ravimitele keskmiselt 2318 dollarit. Pärast D osa muutus retseptiravimite hõlmatus vanuritele paremini hallatavaks, kuigi see polnud tasuta. Taskukohased kulutused on nüüd seotud kindlustusmaksete, omavastutuse, osamaksete ja kaasrahastamisega.
Oluline on mõista D-osa plaanidega seotud kulusid, et saaksite oma tervishoiuteenuseid eelarvestada. Selleks peate õppima mõnda keelt ja seda, kuidas kulud jaotatakse erinevatesse kategooriatesse.
Illustratsiooni Brianna Gilmartin, VerywellAutoriteetne retseptiravimite katvus
Meditsiiniteenuste ja meditsiiniteenuste keskus (CMS) nõuab, et D-osa plaaniks oleks pakkuda vähemalt kahte ravimikategooriat. Lisaks on neil kuus ravimirühma - krambivastased, antidepressandid, antipsühhootikumid, vähiravimid, HIV / AIDS-i ravimid, ja immunosupressandid - kus tuleb katta enamik ravimeid, kui mitte kõik. Need reeglid seavad muu hulgas standardi, mis on tuntud kui usaldusväärne katvus.
Usaldusväärse kattega plaanide näited hõlmavad föderaalset töötajate tervisetoetuste (FEHB) programmi, India tervishoiuteenistust, TRICARE (sõjalised hüvitised) ja veteranide hüvitisi. Paljudel erakindlustuskavadel ja isegi mõnel tervisekindlustusturu plaanil, nagu Obamacare'i plaanidel, pole usaldusväärset katvust. See on oluline tegur, mida tuleks arvestada, kui otsustate, et soovite D-osa plaani.
Usaldusväärse katvuse puudumine võib teile maksta viiviseid, kui jätate D-osasse registreerumise sobival ajal.
Lisatasud
Lisatasu on dollariline summa, mille maksate iga kuu oma D-osa plaani eest. Neid lisatasusid ei maksta ühegi teie ravimi eest, vaid see maksab retseptiravimite eest. Kui te oma kindlustusmakseid ei maksa, jäetakse teid plaanist välja ja lõpuks ei kata üldse kindlustust.
Kuigi iga kindlustusselts kehtestab oma kindlustusmaksete määrad, määrab valitsus igal aastal standardse kindlustusmakse summa, mida nimetatakse riiklikuks põhisaaja abisaajaks. 2020. aastal oli riiklik baasabisaaja preemia 32,74 dollarit.
Riiklik baasabisaaja lisatasu ei ole suvaline arv. Seda kasutatakse selle arvutamiseks, kui palju te viiviseid maksate, kui need teile kehtivad.
Omaosalused
Omaosalus on summa, mille maksate igal aastal taskust, enne kui saate kasutada retseptiravimite soodustusi. See kulu lisandub teie igakuistele preemiatele.
Medicare ja Medicaid Services (CMS) keskustel on Medicare'i abisaajate kaitsmiseks kehtestatud reeglid. Igal aastal määrab CMS suurima summa, mida kindlustusselts saab D-osa omavastutuse eest küsida. 2019. aasta summaks määrati 415 dollarit, kuid see suurenes 2020. aastal 435 dollarini.
Jällegi, erakindlustusseltsid saavad ise kehtestada oma määrad. Sõltuvalt sellest, millise D-osa plaani te registreerute, ei pruugi teil üldse omaosalust olla, kuid maksate mitte rohkem kui valitsuse kehtestatud määr.
Laekumised vs kaasakindlustus
Tasud (mida nimetatakse ka koopiateks) ja ühine tagatis on see, mida te oma retseptiravimite eest tegelikult maksate pärast omaosaluse täitmist (ja mõnel kvalifitseeritud plaanil pole omavastutust). Omaosalus on fikseeritud summa dollarites, mille maksate, samas kui ühisgarantii on kindel protsent, mis ei ületa 25%, maksate retsepti eest. Enamasti maksate retseptide eest kopeerimisi.
Kopeeringud ja ühisvara võib varieeruda sõltuvalt sellest, milliseid ravimeid te võtate, maksavad geneeriliste ravimite puhul vähem ja kallimate kaubamärkidega ravimite puhul rohkem. D-osa kavad sordivad ravimid tavaliselt erinevatesse astmetesse. Mida madalam on tase, seda madalam on teie hind.
Kindlustusseltsidel ei ole ametlikke reegleid oma tasemete korraldamiseks. Mõnes plaanis võib olla ainult kolm tasandit, teises koguni viis või enam.
1. Üldised ravimid
2. „Eelistatud” kaubamärgiravimid
3. „Eelistamata” kaubamärgiravimid1. Väärtuslikud geneerilised ravimid
2. “Tavalised” geneerilised ravimid
3. „Eelistatud” kaubamärgiravimid
4. „Mitte eelistatud” kaubamärgiravimid
5. Spetsiaalsed ravimid ja süstitavad ravimidTea, et ravimite arv kasvab, kui liigute suurema nummerdatud tasemega. Ravimite valimine madalamates astmetes hoiab teie kulud madalal. Teine asi, mida tuleks meeles pidada, on see, et tootja ravimikupongide abil ei saa vähendada eksemplarides ja ühiselt kindlustuse maksmist. Farmaatsiaettevõtte kupongi kasutamine on seadusega, nimelt tagasilöögivastase seadusega vastuolus, kui föderaalne programm maksab selle ravimi eest. Teisisõnu peate valima oma D-osa katvuse või ravimikupongi vahel. Te ei saa mõlemat kasutada.
Sissetulekuga seotud igakuine korrigeerimissumma (IRMAA)
Kui teenite igal aastal rohkem kui kindel summa, maksate oma D-osa plaani eest rohkem. Medicare, mitte kindlustusselts, võtab iga kuu teile lisatasu, mida nimetatakse D-osa sissetulekuga seotud igakuiseks korrigeerimissummaks (IRMAA ). Kui te seda lisasummat Medicare'ile ei maksa, tühistatakse teie D-osa plaan.
Medicare kasutab teie kahe aasta taguseid tulumakse, et otsustada igal aastal teie IRMAA maksed.
Hilinenud karistused
D-osa saate registreeruda siis, kui saate Medicare'i õigused. Peaksite aru saama ja teadma neist kolmest olulisest registreerimisperioodist.
- Vanuse järgi:65-aastaseks saades algab kõigi Medicare-osade esmane registreerimisperiood kolm kuud enne ja lõpeb kolm kuud pärast 65. sünnipäeva.
- Puude järgi:Kui teil on puue, registreeritakse teid pärast 25. sotsiaalkindlustuse invaliidsuskindlustuse kuu möödumist automaatselt A ja B osasse. D-osasse registreerumiseks on teil kolm kuud enne 25. kuud ja kolm kuud pärast seda.
- Tööandja poolt:Kui töötate ettevõttes, mis võtab tööle 20 täiskohaga töötajat või samaväärse töötaja ja kellel on selle ettevõtte kaudu tööandja toetatud terviseplaan, on teil kandideerimiseks aega kaheksa kuud alates töölt lahkumisest või terviseplaanist, olenevalt sellest, kumb saabub varem. Medicare ja D osa jaoks.
Kui jätate ühe nendest registreerimisperioodidest vahele, võite maksta D osa eest viiviseid. See kehtib ainult siis, kui teil pole kõlblikku aja jooksul usaldusväärset ravimikatet, kuid te pole registreeritud D osas. Medicare annab teile ainult väike mänguruum. Enne igakuiste viivistega arvestamist on teil kuni 63 päeva ilma usaldusväärse ravimikatvuseta.
Kuidas hilinenud tasusid arvutatakse
Viivise arvutamisel arvutatakse 1% riiklikust põhisaaja abisummast, mis on korrutatud nende kuude arvuga, kui pärast abikõlblikkust ei olnud teil usaldusväärset ravimikatvust. See ümardatakse lähima 0,10 dollarini.
Näiteks kui teie esialgne registreerimisperiood jäi tegemata ja kuue kuu jooksul läksite ilma usaldusväärse ravimikatteta, arvutataks teie hilinenud trahv järgmiselt: 32,74 dollarit (riiklik põhisaaja abisaaja 2020. aasta preemia) x 0,01 x 6 kuud = 2,00 dollarit.
Kuna riiklik baasabisaaja preemia muutub igal aastal, muutub ka viivis. Viivise summa muutub igal aastal 1. jaanuaril ja lisatakse teie igakuistele kindlustusmaksetele. Karistused jätkuvad seni, kuni teil on D osa ühe erandiga. Kui teie hilinenud karistused algasid enne Medicare'i abikõlblikkuse saavutamist vanuse järgi, peatuvad need 65-aastaseks saamisel.
Sõõriku auk
Sõna sõõrik kuuldes võite mõelda maitsvale maiusele. Lähemalt vaadates näete, et midagi on puudu. Keskel on suur auk.
Medicare D osas on katvuslünk, mida nimetatakse sõõrikuauguks. Kui teie ja teie D-osa plaan maksavad teatud summa raha, langeb teie retseptiravimite katvus, jättes teile taskusest rohkem maksma. See katvuse katkemine on lühiajaline, kuid võib kulukaks sõltuvalt teie kasutatavatest ravimitest .
D-osa mõistmine taskukohastest kuludest võib aidata teil oma rahandust paremini hallata ja võib-olla sõõrikuauku üldse vältida.
Katvuse lõhe mõistmine
Medicare'i D-osa katvus on jagatud kolmeks etapiks. Loodetavasti ei lahku te kunagi esimesest faasist, sest just siin säästate kõige rohkem raha.
- Esialgne katvuse piir
- Sõõriku auk (katteava)
- Katastroofiline katvus
Sõõriku auk võib tekitada segadust, kui te ei tea, kuidas D-osa katvusfaas töötab. Selles ülevaates selgitatakse nende etappide reegleid ja kulusid.
Esialgne katvuse piir
Esialgne katvuse piir on koht, kus saate suurema osa retseptiravimite katvusest. Selles etapis maksate ravimite eest koopiaid ja ühistagatisi vastavalt oma D-osa plaani sõnastusele ja eeskirjadele.
Teie praegused taskusse kuuluvad kulud hõlmavad igakuiseid kindlustusmakseid, omavastutusi, koopiaid ja ühiselt kindlustamist. Kõiki neid kulusid ei arvestata siiski teie esialgse katvuse piirmäära hulka. Lisatasusid, mis võivad moodustada suure osa teie igakuistest kulutustest, ei arvestata. Muud kulud, mida ei arvestata, on väljaspool USA-d ostetud ravimite kulud või teie D-osa põhikirjaga hõlmamata ravimite kulud.
See, mida teie D-osa plaan maksab teie retseptiravimite eest, arvestatakse ka esialgse katvuse summa hulka. Teie D-osa plaan saadab teile igakuised kokkuvõtted, milles antakse ülevaade kulutatud summast.
2019. aastal kestis esialgne katvuse piir seni, kuni teie ja Medicare kulutasid 3820 dollarit. Aastal 2020 kasvas see väärtus 4020 dollarini ja 2021. aastal 4130 dollarini.
Mida suurem on esialgne katvuse piirmäär, seda parem on teil. Aastane tõus on hea uudis, sest see tähendab, et sõõrikuaugu alguseni kulub rohkem aega.
Sõõriku auk
Sõõriku augu ajal asendatakse teie D-osa plaani koopiad ja ühisvara ühtse makseplaaniga.
Selle aja jooksul tasute kuludest kindla protsendi. Kui sõõrikuauk suleti 2020. aastal, määratakse nii kaubamärgi kui ka geneeriliste ravimite puhul 25%.
Kaubamärgiravimite tootjad peavad sõõrikuaugu ajal teile oma toodetele 70% allahindlust tegema. Geneeriliste ravimite puhul tootja allahindlust ei tehta.
Ülejäänud kulud tasub teie D-osa plaan.
Näiteks kui kaubamärgiga ravim maksab 100 dollarit, maksate 25 dollarit, tootja 70 dollarit ja teie D-osa plaan 5 dollarit. Geneerilise ravimi eest maksate 25 dollarit ja teie plaan maksab 75 dollarit. Pange tähele, et geneerilised ravimid maksavad harva nii palju. Neid numbreid kasutati selleks, et teil oleks lihtsam mõista, kuidas matemaatika töötab.
Sarnaselt esialgsele katvuse piirmäärale ei arvestata kõiki sõõriku auku kulutamisel kõiki kulusid. Lisatasusid, väljaspool Ameerika Ühendriike ostetud ravimite kulusid, ravimeid mittesisaldavate ravimite kulusid ja teie D-osa plaaniga kulutatud raha ei arvestata. Tootja kulutatud raha lisatakse teie tasku arvestusse ja aitab teil sõõrikuaugust varem välja tulla.
Aastal 2020 püsisite sõõrikuaugus seni, kuni teie ja teie D-osa plaan kulutasid oma ravimitele kokku 6350 dollarit. Võttes arvesse teie esialgset katvuse piiri, tähendab see, et sõõrikuaugus kulutati 2330 dollarit.
Tasku välja künnis kasvas 2020. aastal 6350 dollarini 5 100 dollarilt 2019. aastal. Selle aja jooksul kasvas sõõrikuaugus kulutatud summa 1280 dollarilt 2330 dollarile.
Katastroofiline katvus
Kui olete sõõrikuaugust läbi teinud, võite tunda, et olete katastroofi läbi teinud - või vähemalt teie rahakott on seda teinud. Pole üllatav, et valitsus on hakanud nimetama D osa järgmist etappi katastroofiliseks katteks.
Katastroofilise katte ajal tehtud kopeerimiste ja ühisekindlustuse kulud ei ühti teie esialgse katvuse piirmääraga. Õnneks on need madalamad.
2020. aastaks maksate kas viie protsendi suuruse tagatise iga retsepti eest või 3,60 dollarit geneeriliste ravimite eest ja 8,95 dollarit kaubamärgiravimite eest. Teilt tuleb tasuda võimalus, mis maksab teile rohkem.
Sõõriku augu sulgemine
Kui 2006. aastal jõustus D osa, ei olnud sõõrikuaugus retseptiravimeid. Sõõriku auk oli tõepoolest tühi koht. Sellest ajast alates on tervishoiureform teinud jõupingutusi, et vähendada Medicare'i abisaajate kulusid.
Taskukohase hoolduse seaduse ehk Obamacare üks eesmärke oli sõõrikuaugu sulgemine. See eesmärk saavutati 2020. aastaks. Nüüd ei tohi teie sõõriku augu ajal oma ravimite jaemüügikulu olla suurem kui 25%, olenemata sellest, kas need on kaubamärgi või üldised.
25 protsenti ravimikuludest on ka Medicare'i ja Medicaidi teenuste keskuste poolt kehtestatud norm esialgse katvuse piirmäära jaoks. Katastroofiline katvus jääb püsima, et kaitsta teid liigsete taskukulude eest.
Kuidas registreeruda Medicare D osas
