COBRA kasutamine tervisekindlustuse katmiseks

Konsolideeritud koondeelarve ühitamise seadus, tuntud ka kui COBRA, nõuab tööandjatelt, et nad pakuksid pärast teatud kvalifitseerumisüritusi ka edaspidi töötajatele või nende perekondadele tervise- või tervisekindlustuskaitset. See piiratud katvuse laiendamine võib anda teile aega uuele tervishoiukavale üleminekuks.

Kangelaspildid / Getty Images

Mis on COBRA?

Kui lahkute töölt vabatahtlikult või kui teie töösuhe lõpetatakse muul põhjusel kui jämedast väärkäitumisest, võite pikendada kindlustuskaitset kuni 18 kuuni ja puudega inimese puhul veel 11 kuuks. See kehtib ka juhul, kui teie tööaeg on lühenenud tasemeni, kus te ei kvalifitseeru enam oma tööandja tervisekindlustuse alla. Teie abikaasa või lapsed võivad jätkata teavitamist veel 18 kuud, kui toimub teine ​​kvalifitseeruv sündmus, näiteks teie pensionile jäämine, lahutus või surm.

Tööandjatele on olemas täiendavad COBRA kvalifikatsioonid ja tingimused. Näiteks kehtib COBRA ainult nende tööandjate kohta, kellel on 20 või enam töötajat. Need võivad olla erasektori tööandjad, töötajate organisatsioonid või osariigi või kohaliku omavalitsuse tööandjad. Lisateavet tööandja kvalifikatsiooni ja reeglite kohta leiate USA tööministeeriumi veebisaidilt COBRA.

Mõnes osariigis jätkub riigipõhine katvus töötajatele, kes töötavad väiksemates ettevõtetes ja kellel puudub juurdepääs COBRA-le.

Kuidas kandideerida

Kui olete valmis töölt lahkuma, peab teie tööandja andma teile teavet COBRA kohta, mis sisaldab samme, mida peate pärast töölt lahkumist oma katvuse laiendamiseks tegema. Kui te pole seda teavet 14 päeva jooksul saanud, pöörduge oma tööandja personaliosakonna poole ja paluge neil seda teile anda.

Teil on 60 päeva aega otsustada, kas jätkate COBRA-ga kajastamist. See annab teile aega, et näha, milline muu katvus võib olla saadaval. Kui teil on otsus 59. päevaks, ei ole teil endise plaani alusel lünki, kui vastutate. Sel ajal vastutate oma COBRA preemiate eest. Teie COBRA katvus on ajastatud, nii et see katab kõik meditsiinilised kulud, mis teil sel perioodil tekkisid.

Veenduge, et te ei läheks 60-päevast akent mööda ilma uut tervishoiukava taotlemata. Kui ootate uue tööandja ravikindlustuse jõustumist, peate võib-olla täitma lühiajalise tervisekindlustuse lünga. Medicaid võib olla teie jaoks ka võimalus.

Teie katvus COBRA all

Kui kasutate COBRA-d, on teil leviplaan, mis oli teil selle sündmuse ajal, mis põhjustas teie tööandja tervishoiu kaotuse. Plaan ise ei muutu, kui valite uue registreerumisperioodi saabumisel uue plaani.

Sama ravikindlustuse korral, mis teil oli varem, ei pea te arsti vahetama ning teil on sama kindlustus, omavastutus ja tasud, mida olete harjunud maksma.

Maksumus

Tööandjatel on lubatud nõuda teilt, nende endiselt töötajalt 102% kindlustusmaksumusest. Muidugi katab 100% tööandja kulud teie kindlustamiseks. 2% lisakate katab kõik halduskulud, mida tööandja peab paberimajanduse eest hoolitsema. Veel üks korts on see, et kui saate täiendava 11-kuulise töövõimetuse laienduse, võib nende lisakuude jooksul teie lisatasu tõsta 150% -ni plaani kogukuludest.

Töötajad on sageli šokeeritud, mis COBRA katvus neile maksma läheb. Sageli oli teie teenustasu töötamise ajal ainult osa teie tervisekindlustuse plaani kogukuludest, samal ajal kui teie tööandja maksis protsendi või isegi kogu selle maksumuse. Nüüd kannate kogu kulu.

Kahjuks, nii kallis kui COBRA katvus võib tunduda, maksab see teile tõenäoliselt siiski vähem kui individuaalne tervisekindlustus. Võrrelge kulusid ja leviala, et see oleks parim valik. Teil võib olla individuaalse tervishoiuturu kaudu madalama hinnaga valik.

Katvuse pikkus

Enamasti võib endine töötaja või pereliige säilitada COBRA tervisekindlustust kuni 18 kuud pärast viimast tööleasumise kuupäeva. Kui COBRA kaudu hõlmatud isik jääb puudega, võib hüvitisi pikendada veel kuni 11 kuu võrra. Selle pikendamise korral suurenevad lisatasud.

Pange tähele, et kui jätate igakuise COBRA makse vahele, kaotate katvuse ja te ei saa seda tagasi. Plaan ei pea teile arvet saatma, seega peate maksete tegemise tagama.

Perekonnaliikmed (abikaasa või ülalpeetav laps) võivad saada 18-kuulist pikendust, kui on olemas teine ​​kvalifikatsiooniüritus, mille tulemuseks on nende kogukestus 36 kuuni. Need sündmused on hõlmatud töötaja surm, lahutus või lahuselu, Medicare'i õigus teatud tingimustel või ülalpeetava lapse staatuse kaotamine plaani alusel. Teine sündmus pidi olema selline, mis oleks põhjustanud kvalifitseeritud abisaajale kava kaotamise katmise, kui esimest kvalifikatsioonisündmust poleks toimunud.

Kuidas valmistuda oma COBRA katvuse lõppu

Kuigi olete endiselt COBRA alla kuuluv, jälgige uue tervisekindlustuskava hinnakujundust, mille saate üle minna, kui teie COBRA katvus lõpeb. Samuti võiksite uurida, kas olete nüüd Medicaidi liige.

Kui teie jaoks on saadaval taskukohase hoolduse seaduse tervisekindlustuse turg, kontrollige avatud registreerimisperioodi kuupäeva. Sel perioodil saate registreeruda alati, kui see juhtub, kui olete COBRA-ga kaetud. Samuti saate oma COBRA hüvitiste lõppedes registreeruda Marketplace'is, kuna see on kvalifitseeruv sündmus. Pange tähele, et taskukohase hoolduse seaduse muudatused mõjutavad seda võimalust ja peaksite kontrollima, kas see on endiselt saadaval.

Sõna Verywellist

Väljavaade kaotada tervishoiukindlustus, kui teie tööolukord muutub, võib olla väga stressirohke, eriti kui teil on mõni haigus või kui soovite tagada, et teie perel oleks tervishoiuteenuseid. Uurige oma võimalusi ja teadke oma õigusi. Tervishoiuseaduste muudatused võivad mõjutada ka muid valikuid kui COBRA.