Parimad elukindlustusseltsid üle 50-aastastele inimestele

Meie toimetajad uurivad, testivad ja soovitavad parimaid tooteid iseseisvalt; meie ülevaatusprotsessi kohta saate lisateavet siit. Võime saada komisjonitasu valitud linkide kaudu tehtud ostude eest.

40 protsendil Ameerika Ühendriikide kodanikest ei olnud 2018. aastal elukindlustust. Ja üle 50-aastaste inimeste elukindlustuse ostmine võib olla keerulisem kui noorematele inimestele. Kui sisestate 50. eluaasta, võib sobivate eeskirjade leidmine osutuda raskemaks ja lisatasude määrad on vähem kättesaadavad.

Vaatasime ja hindasime teenusepakkujaid, et teha parimaid valikuid tegurite, sealhulgas hinna, katvuse piirangute, eeliste ja hõlpsama rakendamise alusel. Jätkake lugemist, et teada saada, millised ettevõtted tegid meie parimate elukindlustusseltside nimekirja üle 50-aastastele.

Parimad elukindlustusseltsid üle 50-aastastele inimestele

• Parim üldine: Omaha vastastikune osa
• Parim tähtaeg: Loode-vastastikune
• Parim eelarve jaoks: Kaitsev
• Parim ooteperioodideta: Truudus
• Parim ilma meditsiiniliste eksamiteta: AARP

Parim üldine: Omaha vastastikune osa

Omaha vastastikune osa

Saada hinnapakkumist

Miks me selle valisime: Kuna saadaval on palju elukindlustuspoliise, konkurentsivõimeline hinnakujundus ja lihtsustatud lepingute sõlmimise võimalused ilma meditsiinilise eksamita, on Omaha vastastikune valik meie üle 50-aastaste parim elukindlustus.

Mis meile meeldis

• Veebipakkumised ja ostmine

• Paljud poliitikavalikud

• Suurepärane klienditeeninduse rekord

• Katvus kõigis 50 osariigis

• Konkurentsivõimelised määrad

• AM Parim finantstagatise reiting A +

Mis meile ei meeldinud

• Dividende pole

• Ainult hädavajalik veebikonto haldamine

Aastal 1909 asutatud Mutual of Omaha uhkeldab nüüd tugeva kindlustustoodete portfelliga, sealhulgas alalise ja tähtajalise elukindlustusega. Need tagavad sujuva kindlustusprotsessi ja madalad kuupreemiad. See koos JD Power viie parima kliendirahulolu reitinguga teeb neist suurepärase valiku parima üldise positsiooni saavutamiseks.

Inimesed vanuses 18–80 saavad osta tähtajalise elukindlustuse, mille pikkus on 10, 15, 20 või 30 aastat, kattega 100 000 dollarit. Võite uuendada 95-aastaseks või isegi alaliseks levialaks muutuda.

See, mida poliitika eest maksate, sõltub teie tervislikust seisundist, vanusest ja muudest teguritest. 50-aastase inimese igakuine maksumus oleks umbes 20 dollarit kuus 20-aastase poliitika korral koos 250 000-dollarise surmahüvitisega.

Kogu elukava lubaduse taseme hüvitise korral ei vaja te meditsiinilist eksamit ja saadaval on kuni 40 000 dollarit. Kandideerijad peavad olema vanuses 45–85 aastat. Oma poliitika kohandamiseks võite valida ka pika sõitjate nimekirja, näiteks pikaajalise hoolduse ulatus, juhuslik surm, kroonilised haigused ja teised.

Teine eelis on Omaha Mutual Perks programmi vastastikune kasu. See sooduspakkumine võimaldab säästa hüpoteeklaene, reisi- ja terviseteenuseid, näiteks massaaž nõelravi ja jõusaali liikmelisust.

Parim tähtaeg: Loode-vastastikune

Loode-vastastikune

Saada hinnapakkumist

Miks me selle valisime: valisime tähtajalise elukindlustuse jaoks parimaks Loode-ühise, kuna see on maine, mõistlikud määrad ja võime ühendada tähtajaline ja kogu elukindlustus vastavalt teie oludele, kui need arenevad.

Mis meile meeldis

• Rahaliselt stabiilne

• Kõrged hinded tööstusharu reitingutes

• Garanteeritud nõusolek terve elu poliitikaks muutmiseks

• Võib maksta dividende nõuetele vastavatele kindlustusvõtjatele

• Saadaval kõigis 50 osariigis

Mis meile ei meeldinud

• Poliisi ostmiseks peab kasutama kohalikku esindajat

• Internetist on keeruline üksikasjalikku poliitikateavet leida

Northwestern Mutualil on muljetavaldav tööstusharu edetabel, mis omab AM Bestilt kõrgeimat võimalikku hinnangut A ++, parema äribüroo (BBB) ​​A + reitingut ja teenib JD Poweri kliendirahulolu uuringus pidevalt kõrgeimaid positsioone.

Ettevõtted, kes pakuvad tähtajalist elukindlustust, peavad olema rahaliselt stabiilsed, pakkuma konkurentsivõimelist katet ja hea klientide tagasisidega. Northwestern Mutual märgistab kõik need lahtrid, muutes need meie jaoks parimaks tähtajaline elukindlustuse valik. Nad on ka ainus kindlustusepakkuja, kes maksab aktsepteeritud tähtajaliste elukindlustuspoliiside eest dividende.

Tähtajalistel kindlustuspoliisidel on tasulised kindlustusmaksed kas 10 või 20 aastaks või võite valida tähtaja 80 kindlustusmaksetega, mis võivad igal aastal tõusta. Poliisid on saadaval kuni 80. eluaastani.

Northwestern Mutual pakub ka võimalust Terve Elu Pluss, kombineeritud terminit ja kogu elu poliitikat. See tagab püsiva kindlustuse madalama määraga, mida võiksite oodata tähtajalise elukindlustuse korral.

Loode-vastastikuse väljakutse üks väljakutseid on üksikasjalike pakkumisvahendite puudumine. Põhisüsteem on olemas, kuid põhjaliku pakkumise saamiseks peate võtma ühendust agendiga. Samuti ei suutnud me nende veebisaidil kindlaks määrata ooteaegu ja välistamisi. See, kas vajate arstlikku eksamit, sõltub teie vanusest ja tervisest.

Poliitika on kohandatav, loobudes lisatasu ja kiirendatud hooldushüvitise sõitjatest. Samuti on olemas täiendav ostusoodustusega sõitja, mis võimaldab teil täiendavatel tervisekontrollideta osta kindlatel aegadel täiendava elukindlustuse.

Parim eelarve jaoks: Kaitsev

Kaitsev

Saada hinnapakkumist

Miks me selle valisime: kaitsev on meie parim eelarvevalik, sest nende lisatasude hinnad olid ühed madalaimatest, mida leidsime. Tegelikult väidab ettevõte, et nende konkurents on tavaliselt kuni 48% väiksem.

Mis meile meeldis

• Konkurentsivõimelised määrad

• Veebirakendus

• Hindade korrigeerimine pärast esimest aastat

• AM Parim reiting A +

Mis meile ei meeldinud

• Aeglane heakskiitmisprotsess

• Internetis ei saa tühistada

• New Yorgis pole saadaval

Protective on meie valik parimaks eelarvevalikuks, kuna need pakuvad odavaid lisatasusid ja vaatavad teie määra pärast poliitika esimest aastat üle, kui teie tervis või olud muutuvad.

Nad pakuvad ka ainulaadset Custom Choice poliitikat, mida nad turustavad alternatiivina madalama kuluga tähtajalisele elukindlustusele. Sellel plaanil on tasuline lisatasu ajavahemikuks 10–30 aastat. Pärast esialgset tähtaega jäävad maksed samaks, kuid katvus väheneb. See võib olla hea võimalus kellelegi, kes soovib oma elu lõpuni teatud taset säilitada, kuid kes ei vaja hilisematel aastatel ulatuslikku kajastamist.

Kasutades lihtsat veebipakkumise tööriista, võib 50-aastane mees 500 000 dollari suuruse katte eest maksta Protective'iga 10-aastase elukindlustuse eest umbes 40 dollarit kuus. Naise jaoks langeb lisatasu 35 dollarini.

Vanusepiirangud sõltuvad individuaalsest poliitikast, maksimaalne vanus on 85 aastat ja ulatus kuni 5 miljonit dollarit. Teil võib olla vajalik tervisekontroll sõltuvalt teie vanusest, tervislikust seisundist ja valitud poliitikast. Puudus teave selle kohta, kui kaua aega võttis poliitika kajastamine.

Protective'i üks suur tugevus on selle sõitjate valik. Inimesed saavad oma poliise kohandada lisatasu, kiirendatud surmahüvitise, laste tähtajalise elukindlustuse, töövõimetushüvitise, juhusliku surma hüvitise ja muu loobumisega.

Teine on see, et Protective ei välista inimesi tavaliselt selliste terviseseisundite tõttu nagu diabeet, kõrge vererõhk või kõrge kolesteroolitase.

Kuigi paljusid poliise puudutavaid üksikasju pole veebis saadaval, peaksid kulutusteadlikud inimesed suutma leida endale sobiva kaitsekindlustuse.

Parim ooteperioodideta: Truudus

Truudus

Saada hinnapakkumist

Miks me selle valisime: Fidelity Life on meie kategooria liider ilma ooteperioodideta, sest isegi vanemad inimesed saavad kasutada oma RAPIDecisioni põhimõtteid, pakkudes katvust kohe pärast heakskiitmist.

Mis meile meeldis

• Katvuse valikute ulatus

• Ooteperiood puudub

• Arstliku eksami võimalusi pole

• Veebipakkumised

• Tähtajaline katvus kuni miljon dollarit RAPIDecision Life'i abil

Mis meile ei meeldinud

• Peab vastama terviseküsimustele

• Pole saadaval Wyomingis ja New Yorgis

Asub Illinoisis, AM-i parima reitinguga A- ja BBB-reitinguga A +, on Fidelity Life Associationil mõned suurepärased, peaaegu kohesed hõlbustusvõimalused ilma invasiivsete meditsiinieksamiteta 50–85-aastastele inimestele. Nende tabavalt nimetatud RAPID-otsus reeglid pakuvad leviala tavaliselt alates taotluse esitamise kuupäevast, mistõttu Fidelity on meie parim valik ooteperioodide puudumisel.

Kui olete alla 65-aastane, saate RAPIDecision Life'i poliitika abil 10, 15, 20 või 30 aasta jooksul katta kuni 1 miljoni dollari. Veebitööriista kasutades leidsime naise jaoks 10-aastase 500 000 dollari pikkuse poliitika pakkumise iga kuu 50 dollarilt. Sama poliitika maksab meestele 70 dollarit kuus.

Kliendid saavad valida kindlustuskaitse valikute hulgast, sealhulgas tähtajalise, terve ja püsiva elukindlustuse. Mõned tooted on kohandatavad kiirendatud hüvitiste, juhusliku surma ja lapse elukindlustuse sõitjatega. Enamik poliitika hõlmab tasuta surmajuhtumeid, mis võimaldavad hüvitise saajatel varakult hüvitistele juurde pääseda.

Poliitikad erinevad vanusepiirangute ja hüvitiste suuruse poolest. Kui inimesed valivad RAPIDecision garanteeritud väljaande, mitte elu valiku, pole meditsiinilist eksamit ega kindlustust ning seega ka tervisealaseid välistusi. Kuid selle valiku puhul on katvus piiratud 25 000 dollariga.

Parim ilma meditsiiniliste eksamiteta: AARP

AARP / UnitedHealthcare

Saada hinnapakkumist

Miks me selle valisime: AARP on meditsiinieksamite hõlmatuse kategooria liider, kuna vastuvõtmine ei sõltu terviklikust füüsilisest vormist ja te ei pea vastama haigusloo küsimustikule.

Mis meile meeldis

• Arstlik eksam pole vajalik

• Veebipakkumised

• Pärast 95-aastaseks saamist enam makseid ei tehta

Mis meile ei meeldinud

• Ainult AARP-i liikmetele

• Pole saadaval New Jerseys ja Washingtonis

Pole üllatav, et organisatsioon, mis toetab vanemate inimeste tervist, pakub mitmesuguseid elukindlustuspoliise lihtsa tagatisega, mis välistab invasiivsete füüsiliste uuringute vajaduse. Täpselt nii on AARP-ga, mis pakub püsivat ja tähtajalist tervisekontrollita elukindlustust, mis teeb neist lihtsa valiku meie selles kategoorias parimaks võimaluseks.

AARP-l on AM Bestiga kõrgeim võimalik A ++ reiting ja nende poliise annab USA suurim vastastikuse elukindlustuse ettevõte New York Life.

Poliisi ostmiseks peate olema AARP-i liige või abikaasa vanuses 50–80 aastat. AARP pakkumised hõlmavad tasulise hüvitise tähtaega 80, püsivat elu ja kogu elukindlustuse hõlpsat aktsepteerimist. Olemasolevate terviseseisundite hõlbustamisest keeldumist ei saa keelduda hõlpsasti aktsepteeritavast võimalusest, kuigi üks erand on surmav haigus. Selle poliitika ulatus on piiratud 25 000 dollariga ja ooteaega on kaks aastat.

Veebisait pakub lihtsat pakkumistööriista Term 80 poliitika jaoks. 50-aastase mehe kindlustusmaksed 100 000 dollari eest maksavad kuus 79 dollarit või naisele 52 dollarit.

Inimesed, kes soovivad oma poliitikat erinevate lisandmoodulitega kohandada, võivad pettuda, kuna AARP pakub ainult kiirendatud kasu ja loobumist premium sõitjatest.

Need, kes hindavad klienditeenindust, on aga meeldivalt üllatunud. New York Life'i kaebuste indeks, mis on ettevõtte osa kõigist USA turu kaebustest, jagatuna kindlustusmaksete osakaaluga, on vaid 0,22. See on palju madalam kui tööstusharu riiklik kaebuste indeks 1,0.

Lõplik kohtuotsus

Kui olete üle 50-aastane, tähendab elukindlustuse ostmine seda, et te ei pea lahkumisel muretsema rahaliste ülalpeetavate, võlgade ega lõplike kulude pärast. Oma kokkuvõttes uurisime mõnda üle 50-aastaste inimeste peamisi valikuid.

Meie üldine valik koos paljude poliitikate, konkurentsivõimelise hinnakujunduse ja lahendustega neile, kes eelistavad ilma meditsiinilise eksamita kvalifitseeruda, oli Omaha vastastikune valik.

Northwestern Mutual oli meie parim tähtajaline elukindlustuse valik. Need pakuvad kindlat mainet ja kõrgeid tööstushinnanguid koos mõistlike määradega ning võimalust ühendada tähtajaline ja kogu elukindlustus.

Kaitsev, madalate lisatasude hindadega ja väidetavalt, et nende preemiad on tavaliselt konkurentidest 48% väiksemad, oli meie eelarvevalikuna mõistlik.

Fidelity Life on meie kategooria liider ilma ooteperioodideta, kuna nende RAPIDecisioni eeskirjad pakuvad heakskiitmisel kohest kajastust.

Mõned inimesed tunnevad muret tervisliku seisundi pärast ja arvavad, et tervisekontroll võib põhjendamatult mõjutada nende võimet saada elukindlustus. Sellisel juhul tasub kaaluda meie kategooria meditsiinieksamite kategooria liidrit AARP.

Võrdle pakkujaid

Parim elukindlustus üle 50-aastasteleKindlustuse pakkujaMiks me selle valisimeKuu lisatasuOmaha vastastikune osaParim üldine$100Loode-vastastikuneParim tähtajaliseks eluks$30KaitsevParim eelarvele$40TruudusParim ooteperioodideta$70AARPParim ilma meditsiiniliste eksamiteta$79

KKK

Mis on üle 50-aastaste elukindlustus?

Põhimõtteliselt on üle 50-aastaste inimeste elukindlustus sama, mis 20–30-aastaste ostetud poliisidel. See on poliitika, mille ostate oma pere või teiste abisaajate rahaliseks kaitsmiseks teie surma korral. Niikaua kui maksate igakuist kindlustusmakset, väljastab teie poliisi omav ettevõte surmahüvitist selliste kulude katmiseks nagu matusekulud või võlad.

Elukindlustus pakub samu hüvitisi olenemata teie vanusest. Kuid 50ndatel inimestel on tõenäoliselt teistsugused rahalised kohustused kui nooremal. Näiteks ei pruugi vanematel inimestel olla vaja lapsi kolledžisse panna, kuid nad peavad planeerima pensioni või lõplikud kulud.

Teine oluline erinevus on hind. Elukindlustus muutub vanusega sageli kallimaks ja kogu elukindlustuse poliisivalik ei pruugi 50-aastastele inimestele kättesaadav olla.

Kui palju maksab üle 50-aastaste elukindlustus?

Elukindlustuse kulud sõltuvad paljudest teguritest, sealhulgas teie vanus, tervis, perearstiabi, tööhõive ja asukoht. Hinda mõjutab ka poliitika valik ja surmahüvitised. Näiteks kogu elu poliisid on tavaliselt kallimad kui tähtajalised ning 250 000 dollarit maksev poliis on vähem kulukas kui miljon dollarit.

Uuringute käigus leidsime, et 50-aastane naine sai osta poliise umbes 20 dollarilt kuus 10-aastase tähtajaga, 100 000 dollari suuruse poliisiga. See suurenes 30-aastase poliitika puhul umbes 70 dollarini kuus.

Kogu tähtajaga elukindlustuse hinnakujunduse leidmine on Internetis keeruline, kuna paljud kindlustusseltsid eelistavad, et kasutaksite terviklikuma poliisi jaoks agenti.

Kas levialal on mitu võimalust?

Ehkki elukindlustuse poliise on palju, jagunevad need tavaliselt kahte kategooriasse: tähtajalised elukindlustused ja kogu elukindlustus.

Tähtajaline elukindlustus kestab teatud aja, näiteks 10 või 25 aastat. Kui kindlustusvõtja selle aja jooksul sureb, maksab ettevõte hüvitise saajale surmahüvitist.

Seevastu kogu elukindlustus kestab kogu kellegi elu. See ei aegu määratud aja möödudes. Kogu elupoliitika hõlmab surmahüvitist ja sellel on ka rahaline väärtus, mis kogub intressi. Seetõttu on kogu elu poliisid kallimad kui tähtajalised elukindlustused.

Igal elukindlustuse tüübil on plusse ja miinuseid, mis sõltuvad teie oludest ja sellest, milleks peaksite surmahüvitist kasutama. Näiteks võib elukindlustuse mõistet kasutada selleks, et lapsed saaksid ülikoolis käia. Seevastu kogu elupoliitika on kasulikum kinnisvara planeerimisel ja rahaliste ülalpeetavate elamiskulude katmisel.

Kas teie tervisealastel põhjustel ei saa teilt kindlustuskatet saada?

Elukindlustus muutub kellegi vananedes kallimaks ja kindlate terviseseisunditega inimestele ei pruugi kindlustus olla saadaval. Näiteks keelavad mõned ettevõtted kindlustuse teatud terviseseisundite tõttu, nagu südame-veresoonkonna haigused, artriit, diabeet ja dementsus, mis muutuvad vananedes üha tavalisemaks. Lisaks muudavad sellised tingimused (või nende perekonna ajalugu) nagu HIV, vähk või selliste haiguste eelkäijad nagu kõrge vererõhk kindlustusfirma jaoks teie riskide katmine riskantsemaks ja teile võidakse keelduda.

Teilt võidakse isegi keelduda ülekaalulisuse eest, mis viib teid krooniliste haiguste suurema riskiga kategooriatesse.

Kas elukindlustus on seda väärt, kui olete üle 50-aastane?

Kas elukindlustus on teile väärt või mitte, sõltub teie konkreetsetest asjaoludest. Ehkki teil ei pruugi olla vaja hüpoteeki maksta ega ülikoolilaste kulusid katta, võite siiski nautida elukindlustuse pakutavat hingerahu. See tähendab, et teie lõplikud kulud on kaitstud ja teie abikaasa või perekond saab teie surma korral ühekordse summa.

Kui aga keegi ei jää ellujäämiseks teie sissetulekutele ja teil pole võlgu, siis ei pruugi elukindlustus olla kulukas.

Metoodika

Enne parimate valikute tegemist hindasime 19 kindlustusseltsi, kes pakuvad elukindlustuspoliise üle 50-aastastele inimestele.

Lisaks sellistele teguritele nagu hind ja hüvitise summa, mõtlesime, kui lihtne oli hinnapakkumine ja taotluse täitmine ning valikuliste sõitjate arv, mida saate poliitika kohandamiseks kasutada. Vaatasime üle ka ettevõtete klienditeeninduse ja maine ning AM Besti ja JD Poweri andmed.