Ravikindlustus ei maksa kõiki teie tervishoiukulusid. Selle asemel peaksite tasuma osa oma hoolduskuludest oma tervishoiukava kulude jagamise nõuete kaudu, näiteks omaosaluse, tasude ja ühisvara eest.
Kuna omavastutused ja sissemaksed on fikseeritud summad, ei pea maksma palju matemaatikat, et aru saada, kui palju maksta. 30-dollarine tasumine retsepti täitmiseks või arsti poole pöördumiseks maksab teile 30 dollarit, hoolimata sellest, kui suur oli retsepti või kontorivisiidi koguarve.
Teie tervisekindlustus võtab ülejäänud vahekaardi (pange tähele, et see kehtib tavaliselt ainult siis, kui kasutate võrgusisest teenusepakkujat ja täidate kõiki teie kindlustusplaaniga seotud eelnevaid volitusnõudeid).
Kangelaspildid / Getty ImagesRavikindlustuse kindlustusmakse arvutamine on aga keerulisem.Kuna kindlustus on protsent teenuse kogumaksumusest, võlgnete iga saadava teenuse eest erinevat summat.
Kui saadud tervishoiuteenus oli odav, ei ole teie ühine kindlustus palju. Kui tervishoiuteenus oli aga kallis, võib teie ühisvara olla sadu või isegi tuhandeid dollareid (kõrgeimal juhul piirab teie ühist kindlustust tervishoiukava maksimaalne taskust välja).
Peate mõistma, kuidas arvutada oma ravikindlustuse kindlustusmakse, nii et teate, kui palju võlgnete ühisekindlustuse eest, ja saate seda eelarvestada.
Leidke oma kaasakindlustuse määr
Peate leidma oma kindlustuse määra teie hoolduse tüübi jaoks. Selle peaksite leidma oma terviseplaani registreerumisel saadud eeliste ja katvuse kokkuvõttes. Mõnikord leiate selle isegi oma tervisekindlustuskaardilt.
Ole ettevaatlik; mõnes terviseplaanis võib ühiskindlustus olla sama protsent olenemata sellest, millist tüüpi teenust pakute. Näiteks haiglaravi jaoks 30% ja eriretseptide puhul 30%.
Teistes terviseplaanides võib mõne teenuse puhul olla madal kindlustuse määr ja muud tüüpi teenuste puhul kõrgem. Näiteks võib teil olla haiglaravi jaoks 35%, ambulatoorse kirurgiakeskuse operatsioonide puhul aga ainult 20%.
Ja see on väga tavaline, et retseptiravimite katvus on struktureeritud madalamate kuludega ravimite tasudega, kuid kõrgema astme või eriravimite ühine tagatis. Nii et võite olla harjunud maksma apteegis kindla dollari summa, kuid peate lõpuks maksma protsendi uue retsepti maksumusest - see võib sõltuvalt ravimist üsna kalliks minna.
Leidke oma hoolduse maksumus
Kui teate oma kindlustuse määra, peate määrama saadud tervishoiuteenuse kogumaksumuse. Kui kasutate võrgusisest pakkujat, on teie tervishoiukava selles pakkujas juba allahindlusi pidanud.
Arvutage oma tervisekindlustuse kindlustusmakse diskontomäära, mitte tavamäära alusel, mida küsitakse teie terviseplaani mittekuuluvatelt inimestelt.
Leidke see võrgusisene allahinnatud summa oma hüvitiste selgitusest (EOB) kui lubatud summa (EOB näitab ka pakkuja arveldatud summat, mis on üldiselt suurem lubatud summast).
Kui te pole veel tervishoiuteenust saanud, pole teil kontrollimiseks EOB-d. Võite proovida küsida oma arstilt või ravikindlustusandjalt, milline on selle konkreetse teenuse võrgusisene määr.
Kuid teadke, et mõnikord ei õnnestu teil lihtsalt saada oma ravi kogukulude kohta täpset hinnangut ette kas sellepärast, et teavet peetakse varaliseks (kindlustusandja ja meditsiiniteenuse osutaja vaheliste võrguläbirääkimiste osana) või seetõttu, et meditsiiniteenuse pakkuja ei tea täpselt, milliseid teenuseid tuleb osutada.
Trumpi administratsioon on lõpule viinud tervishoiu läbipaistvuse reegli, mis võetakse järk-järgult sisse alates 2022. aastast (ja mis jõustub täielikult 2024. aastaks), nõudes tervishoiukavadest, et hinnakujundus ja võrgu poolt heakskiidetud kulud oleksid tarbijatele soovi korral kättesaadavad.
See reegel on vaieldav, sest kindlustusandjad peavad seda ebavajalikuks ja kulukaks (eeldatavasti toob see kaasa madalama MLR-i allahindluse ja ka suurema kindlustusmakse üksikisiku / pere tervisekindlustuse turul), samas kui HHS-i ametnikud kuulutavad seda suure sammuna edasi tervishoiuhindade läbipaistvus.
Sarnane, kuid palju vähem kaugeleulatuv reegel viidi lõpule 2019. aastal, mis nõuab haiglatelt oma võrgupõhiste ühishoiuteenuste hindade avaldamist. Seda reeglit vaidlustatakse kohtus, kuid see jõustub jaanuaris 2021, kui seda ei tühistata.
Kui vajaminev hooldus on põhiteenus, mis ei erine juhtumipõhiselt (näiteks MRI), peaks haigla või arstikabinet suutma teile kogu hinna ette anda.
Kuid kui teil on kirurgiline protseduur, ei pruugi arst täpselt teada, mis sellega kaasneb, kuni nad operatsiooni tegelikult teevad - ja ükski läbipaistvuseeskiri ei saa seda lahendada.
Võite olla kindel, et teie terviseplaani maksimaalne taskusse minek jõuab sisse, kui arve muutub oluliseks, kuid kui teie tasku maksimaalset taset ei täideta, võidakse kohaldada summat, mille peate maksma ühiselt muutuma.
Arvutage oma kaaskindlustus
Võlgneva kindlustuse arvutamiseks teisendage esmalt protsendimäär kümnendarvuks, liigutades kümnendkoha kaks tühikut vasakule järgmiselt:
Protsent
Vastav kümnendarv
15%
0.15
20%
0.20
25%
0.25
30%
0.30
35%
0.35
40%
0.40
45%
0.45
50%
0.50
Korrutage see kümnendarv võrgu poolt heaks kiidetud summaga teenuse eest, mis teil oli või on. Pange tähele, et see ei ole sama summa kui meditsiini pakkuja arve esitab, kuna kindlustusseltsid peavad läbirääkimisi madalamate tariifide üle ja nõuavad, et nende võrgusisesed meditsiiniteenuse pakkujad kannaksid selle summa ületava osa arvest maha.
Eeldades, et olete kasutanud võrgusisest meditsiiniteenuse pakkujat, arvutatakse ühisvara summa võrgu poolt heakskiidetud hinna, EI summa, mille eest algselt arveldati, alusel.
Mündikindlustuse määr (kümnendarvuna) x kogumaksumus = võlgnetav miinimumkindlustus.
Näited
Arvutuste ja tulemuste nägemiseks järgige neid kahte näidet
Antoine
Antoine'i terviseplaan nõuab retsepti täitmiseks 20% kulude jagamist. Tema retsepti võrgupõhine hind on 150 dollarit.
0,20 x 150,00 dollarit = 30,00 dollarit
Coins Insurance rate x kogukulu = coinsurance Antoine võlgneb.
Antoine on selle konkreetse retsepti eest võlgu 30 dollarit.
Kinsey
Kinsey terviseplaan nõuab haiglaravi kulude jagamist 35%. Pärast tema omavastutuse tasumist on tema haiglas viibimise kogu võrguga kokku lepitud hind 12 850,00 dollarit
0,35 x 12 850 dollarit = 4497,50 dollarit
Coins Insurance rate x kogukulu = Kinsey võlgnevus.
Kinsey võlgneb haiglaravi eest lisaks omavastutuse summale 4497,50 dollarit kaasrahastamise tasusid (eeldades, et ta pole veel oma terviseplaani tasku maksimumist kinni pidanud).
Ühinemiskindlustuse summat mõjutavad tegurid
Ärge unustage, et peate maksma ka omaosaluse. Mõne terviseplaani puhul peate maksma kogu omavastutuse, enne kui terviseplaan hakkab maksma osa mitteprofülaktilise ravi maksumusest. Alles pärast täieliku omavastutuse tasumist jagate hoolduskulusid oma terviseplaaniga, makstes ühiselt kindlustust.
Kui teil on tõesti suur tervishoiuarve, võib teie taskukohane maksimum sisse lüüa ja kaitsta teid osa kuludest. Kui sel aastal makstud omavastutused, sissemaksed ja ühised tagatised jõuavad tasku maksimumini, on teie kulude jagamise nõuded aastaks täidetud.
Teie terviseplaan võtab ülejäänud aasta jooksul 100% teie kaetud võrgusisese hoolduse kuludest. Kuni järgmise aastani (tavaliselt) ei pea te uuesti maksma ühistagatisi, koopiaid ega omavastutusi. Pange tähele, et see ei tööta Medicare'iga nii.
Aastal 2020 peavad kõigil vanaisata ja mitte vanaemadel olevatel plaanidel olema taskust väljas olevad maksimumid, mis ei ületa 8 150 dollarit ühe inimese kohta ja 16 300 dollarit pere jaoks. Need ülempiirid tõusevad 8550 dollarini ja 17 100 dollarini. aastal 2021.
Prognooside kohaselt suureneb see 2022. aastal 9100 dollarini ja 18 200 dollarini. Kuid paljudel plaanidel on taskust väljas olevad maksimumid, mis jäävad neist piiridest tublisti alla.
Tänu taskukohase hoolduse seadusele peab enamiku ennetava ravi katma teie tervisekindlustus, ilma et oleks vaja kaasrahastamist, osamakseid või isegi omavastutust, kui teie terviseplaan pole vanaisa.
See tähendab, et te ei pea maksma kooskindlustust näiteks iga-aastase füüsilise eksami, iga-aastase mammograafi ja tavapärase immuniseerimise eest. Kuigi võib tunduda, et ennetav hooldus on tasuta, pole see nii. Selle asemel arvestatakse selle ennetava ravi kulud teie igakuise ravikindlustusmakse hulka olenemata sellest, kas te hooldust tegelikult kasutate või mitte.
Samuti on oluline märkida, et kuigi mõned neist teenustest, näiteks mammograafid ja kolonoskoopiad, makstakse täielikult teie tervisekindlustuse eest ilma kulude jagamiseta, kui neid tehakse ennetavalt, kuid teie omavastutuse ja kaasakindlustuse korral, kui need on tehtud " peetakse uuesti diagnostiliseks.
Nii et kui lähete lihtsalt oma tavapärasele iga-aastasele mammograafiale, ei pea te midagi maksma. Kuid kui olete oma rinnast leidnud tükikese ja teete mammogrammi, et teha kindlaks, kas see on murettekitav, eeldage, et peate mammograafi eest maksma oma terviseplaani tavapärase kulude jagamise (omavastutus ja / või ühine kindlustus).
