Tervisekindlustuse võimalused vabatahtlikele

Kas plaanite vabatahtlikku tööd? Ehkki panustate ühiskonda oma vabatahtliku töö kaudu, ei ole ühiskond oma vabatahtlike eest hoolitsemisel alati sama helde kui palgatööjõu eest hoolitsemine. Kuigi enam kui 55% ameeriklastest oli 2019. aastal tööandja toetatud tervisekindlustus, siis ärge arvestage, et teie vabatahtlik organisatsioon pakub tervisekindlustust. Kuigi mõned suured, hästi rahastatud vabatahtlike organisatsioonid seda teevad, paljud siiski mitte.

Kui kavatsete minna vabatahtlikuks, pole teil vaja ainult tervisekindlustust, vaid vajate natuke taiplikkust, et liikuda tervisekindlustuse eeskirjade keerulises maailmas. Alates 2021. aastast ei kehti enam minimaalse hädavajaliku katvuse puudumise korral maksukaristus, välja arvatud juhul, kui asute Californias, DC-s, Massachusettsis, New Jerseys või Rhode Islandil.

Kuid tervisekindlustuseta olemine on riskantne: kui te vajate ulatuslikku arstiabi, oleksite omaette ja võite leida, et arstid ja haiglad ei soovi teid ravida, kui teil pole tervisekaitset (föderaalseadus nõuab Medicare'ilt - osalevad haiglad, et hinnata ja stabiliseerida kõiki, kes saabuvad kiirabisse, sõltumata maksevõimest; stabiliseerimisjärgset hooldust ei pea pakkuma, kui patsiendil pole võimalust selle eest maksta).

Siin on teie võimalused tervisekindlustuse katmiseks vabatahtlikuna.

Vabatahtlik tervisekindlustust pakkuvas organisatsioonis

Mõned suured, tuntud ja rahastatud vabatahtlike organisatsioonid tagavad oma täiskohaga vabatahtlikele tervisekindlustuse. Nende hulgas on rahukorpus, AmeriCorps, luteri vabatahtlike korpus ja organisatsioonid, mis kuuluvad katoliku vabatahtlike võrgustikku.

Mõned neist organisatsioonidest pakuvad katvust, mida taskukohase hoolduse seaduse kohaselt ei peeta minimaalseks oluliseks katvuseks. See hõlmab rahukorpuse lühiajalist terviseplaani, mida pakutakse vabatahtlikele pärast nende naasmist USA-sse (rahukorpuse vabatahtlike teenistuskäiku peetakse siiski minimaalseks hädavajalikuks katvuseks) ja põhilisi tervishoiuteenuseid. mida AmeriCorps vabatahtlikele tasuta pakub.

Enne 2019. aastat peaksid vabatahtlikud, kes kasutavad minimaalset kindlustuskaitset, maksma individuaalse mandaadi trahvi, kui neil pole erandit. Seda karistust enam ei kohaldata (välja arvatud riigid, kes on kehtestanud oma karistused), kuid inimeste jaoks on siiski oluline mõista tervishoiukava olemasolu tagajärgi, mida ei peeta minimaalseks hädavajalikuks katvuseks. Sellel eristamisel on põhjus. Üldiselt võivad plaanid, mis ei ole minimaalse hädavajaliku katvusega, hõlmata olulisi lünki, jättes registreeritavad konksu märkimisväärsete taskukohaste kulude jaoks, kui ja millal vajavad ulatuslikku tervishoiuteenust.

Vabatahtlik tegevus välismaal

Mõni riik lubab teatud tüüpi viisade alusel pikaajaliselt külastajatel osta mis tahes riigi tervisekindlustussüsteemi. Kas see võimalus oleks saadaval ja millist tüüpi ravikindlustussüsteem on saadaval, varieerub riigiti dramaatiliselt.

Kui avastate, et see on elujõuline võimalus riigis, kus olete pikaajaline vabatahtlik, uurige enne kohustuste võtmist hoolikalt oma asukohariigis kättesaadavust ja tervishoiukvaliteeti.

Küsige endalt, kas teil oleks rahul vastuvõtvas riigis hoolduse saamisega, kui peaksite tõsiselt haigestuma või raskelt vigastama. Kui soovite sel juhul koju tagasi tulla, on teil vaja ka plaani, kuidas käsitleda kodus evakueerimise eest maksmist (vt allpool reisi tervisekindlustuse üksikasju) ja kuidas maksate jätkuvat arstiabi Ameerika Ühendriikides, kui teie vastuvõtva riigi tervisekindlustussüsteem ei kata teid tagasi pöördudes.

Medicaid

Medicaid on valitsuse sotsiaalhoolekande programm, mis pakub ravikindlustust mõnele madala sissetulekuga USA elanikule. Kuna Medicaidi haldavad osariigid, on Medicaidi abikõlblikkus riigiti erinev. Enamikus osariikides saavad alla 65-aastased täiskasvanud aga Medicaidi, kelle leibkonna sissetulek ei ületa 138% föderaalsest vaesuse tasemest. Alates 2021. aasta algusest kehtib see 36 osariigis ja DC-s; kaks täiendavat osariiki - Missouri ja Oklahoma - laiendavad oma Medicaidi abikõlblikkust alates 2021. aasta keskpaigast, hõlmates täiskasvanuid, kelle sissetulek on kuni 138% vaesuse tasemest.

Igal osariigil on siiski oma Medicaidi programm ja väljaspool riiki pakutakse üldjuhul ainult hädaolukordades. Seega oleks Medicaid hea lahendus, kui teie vabatahtlike võimalus oleks samas seisundis, kus teil on Medicaidi katvus. Aga kui ei, siis võib see toimida ainult siis, kui saate tervishoiuteenuse osutamisel naasta seisundisse, mis pakub teie Medicaidi katvust.

Turu tervisekindlustus (Obamacare)

Kui olete Ameerika Ühendriikide kodanik või seaduslik elanik, kaaluge registreerumist Obamacare'i paketti, mida müüakse oma osariigi taskukohase hoolduse seaduse tervisekindlustuse börsi / turu kaudu. Kõiki neid kavasid loetakse minimaalseks hädavajalikuks katteks ja need pakuvad igakülgseid eeliseid ilma piiranguteta, kui palju nad teie tervishoiuteenuse eest maksavad.

Taskukohase hoolduse seaduse kohaselt on igal riigil tervisekindlustuse turg. Enamik osariike kasutab HealthCare.gov-i, kuid mõned riigid haldavad oma turuplatse (kui lähete saidile HealthCare.gov, suunab see teid õigele veebisaidile, kui teie osariigil on oma turuplatvorm).

Turuplatsid on mõeldud inimestele, kes ei saa tööandjalt katet ja peavad ostma oma plaani. Kuid sõltuvalt teie rahalisest olukorrast vabatahtliku tegevuse ajal võib turu kaudu ostetud plaan olla rahaliselt realistlik või mitte.

Kui teil on lisaks vabatahtlikule ametikohale vähemalt tagasihoidlik maksustatava tulu allikas, võite saada lisatasude toetusi, mis muudaksid katvuse üsna taskukohaseks. Aga kui teil pole vabatahtlikuna töötamise ajal sissetulekut ja te ei ole riigis, kus Medicaidi abikõlblikkust on taskukohase hoolduse seaduse alusel laiendatud, võite olla katvuse lünkades ega saa endale lubada turu kaudu eraplaani.

Eeldades, et teil on piisavalt sissetulekuid, et saada lisatasu toetusi, on toetused kättesaadavad inimestele, kelle sissetulek on kuni 400% föderaalse vaesuse tasemest. On isegi subsiidiume, mis aitavad maksta omavastutusi ja sissemakseid inimestele, kelle sissetulek on alla 250% vaesuse tasemest. (Kui te ei saa lisatasu toetust, võite lubada katastroofilist plaani, mida käsitletakse üksikasjalikumalt allpool .)

Lugege iga kava eeliste ja katvuse kokkuvõte hoolikalt läbi ja veenduge, et teil oleks katvust, kui plaanite riigist välja reisida, kuna paljud ei paku välismaal reisides katvust. Kui teie kaalutav plaan on hallatud hooldusplaan, vaadake hoolikalt teenusepakkuja võrku ja veenduge, et suudaksite oma vabatahtliku teenuse geograafilisest piirkonnast teenuseosutajaid leida. Võib juhtuda, et peate oma reisikindlustuse omama ka siis, kui viibite väljaspool oma plaani leviala, kuid ACA-ga ühilduva plaani säilitamine tagab, et teil on ravikindlustusse naasmise korral olemas kindlustus.

Obamacare katastroofiline katvus

Kui olete alla 30-aastane ja olete USA kodanik või seaduslik elanik, saate oma riigi taskukohase hoolduse seaduse tervisekindlustuse börsilt osta katastroofilise terviseplaani. Katastroofsed plaanid võivad olla odavamad kui tavalised terviseplaanid, kuid nende omavastutused on väga suured (nende taskupiirang on siiski sama mis enamikul pronksikavadel).

Kuna omavastutus on nii kõrge, sobivad need plaanid kõige paremini neile, kes ei looda oma tervisekindlustust kasutada, või neile, kellel on märkimisväärne kokkuhoid ja kes saavad endale lubada tervise eest tasumise eest tuhandeid dollareid enne, kui nende tervisekindlustus algab.

Lisatasusid ei saa kasutada katastroofiliste kavade jaoks, seega sobivad need plaanid üldjuhul ainult inimestele, kellel pole lisatasude saamise õigust.

Kui olete 30-aastane või vanem, ei ole teil tavaliselt õigust katastroofilist plaani osta.Erand sellest reeglist lubab 30-aastastel ja vanematel osta katastroofilise plaani, kui nad saavad ACA individuaalsest mandaadist kõigepealt raskustest vabastuse. Jl

Lühiajaline tervisekindlustus

Lühiajalist tervisekava saab osta otse ravikindlustusfirmast või maakleri kaudu. Lühiajalised tervisekavad pakuvad kindlat ajaperioodi. Mõnes osariigis võib see olla kuni 364 päeva (koos võimalusega pikendada katvust kuni kolmeks aastaks), kuigi teised riigid piiravad neid kuni kolme kuuga või keelavad selle üldse.

Lühiajaliste kindlustuspreemiate korral on kindlustusmaksed madalamad kui meditsiinilise ulatusliku ulatusliku kindlustuse korral, kuid on põhjuseid, miks need plaanid maksavad vähem kui terviklik kindlustus. Lühiajalised kavad ei pea vastama kõigile taskukohase hoolduse seaduses sätestatud tarbijakaitsealastele mandaatidele. See tähendab, et lühiajalise tervisekindlustuse suhtes kehtib endiselt kindlustus: need plaanid ei kata üldjuhul olemasolevaid tingimusi ja võivad haigusloo põhjal taotlused täielikult tagasi lükata. Samuti seavad nad ülempiirid sellele, kui palju nad maksavad juhul, kui olete haige või vigastatud, ja nad ei pea katma kõiki olulisi tervisega seotud eeliseid (enamik lühiajalisi kavasid ei hõlma vaimse tervise hooldamist, rasedus- ja sünnitusabi). või näiteks retseptiravimid).

Reisikindlustus

Kui peate vabatahtliku teenistuse saidile jõudmiseks läbima märkimisväärse vahemaa, kaaluge reisikindlustust. Ehkki reisikindlustus katab tavaliselt sellised asjad nagu kaotatud pagas ja reiside hilinemisest tulenevad lisakulud, on reisikindlustuse kavasid, mis on spetsiaalselt ette nähtud arstiabi katmiseks väljaspool USA-d.

Nagu lühiajalise tervisekindlustuse puhul, ei kehti reisikindlustuse tervisekindlustuse osas kõik taskukohase hoolduse seaduse reeglid. See võib välistada olemasolevad seisundid, teatud tüüpi meditsiiniliste probleemide katmise ja maksimaalse väljamakse piiramise. Näiteks on reisikindlustuse puhul tavaline, et välistatakse ekstreemspordis osalemisega seotud vigastuste katmine, näiteks benji-hüpped ja lohelauaga sõitmine.

Reisikindlustuse üks suur eelis: see võib hõlmata evakuatsioonikindlustust. See katvus aitaks maksta kulusid, mis on seotud teie kaugemast piirkonnast välja transportimisega haiglasse, mis on võimeline teie haigust või vigastust ravima. Mõnikord saate seda hüvitist täiendada, et pakkuda teile transporditeenust mitte ainult lähimasse haiglasse, vaid teie valitud haiglasse. Näiteks kui teete vabatahtlikku tööd Kesk-Aafrikas, võib see katvus muuta seda, kas teid transporditakse haiglasse oma vabatahtliku töökoha riigi suurimas rahvastikukeskuses, kui transporditakse haiglasse arenenud lähiriigis, näiteks Lõuna-Aafrikas. Aafrikasse või veetakse tagasi koduriigi haiglasse.

Pereliikme tervisekindlustuse katvus

Kui olete alla 26-aastane ja üks teie vanematest elab Ameerika Ühendriikides ja tal on terviklik tervisekindlustus, võite saada tema ravikindlustuse katte. See kehtib olenemata sellest, kas elate koos vanematega või isegi siis, kui olete abielus. Kui olete 26-aastaseks saanud, peate leidma muu leviala, kuid teil on valikuid.

Kui olete abielus ja teie abikaasal on tervisekindlustus, uurige, kuidas saada tema terviseplaani alusel kindlustuskaitse. Mõned tööandjad aitavad isegi hüvitada oma töötajate abikaasade igakuiste kindlustusmaksete kulud.

Mõlemal juhul saate reisida riigist välja oma vabatahtliku teenistuse jaoks ja uurige, kuidas kindlustusandja ravib välismaal esinevaid haigusi või vigastusi. Mõni hõlmab ainult hädaolukordi, mõni ei hõlma üldse välismaal kajastamist ja mõni täielikku kajastust, kuid ainult siis, kui olete välismaal olnud piiratud aja. Nii et peate võib-olla ostma ka reisikindlustuse, et tagada kindlustus, kui olete väljaspool riiki.

COBRA

Kui teil on praegu töökoha kaudu tervisekindlustus, võite isegi pärast töölt lahkumist olla õigus jätkata seda kindlustust kuni 18 kuud, kasutades COBRA jätkukindlustust. COBRA all maksate selle osa lisatasust, mis varem tuli teie igast palgast, pluss see osa lisatasust, mida teie tööandja maksis. Lisaks maksate 2% haldustasu.

COBRA on kallis võimalus, kuid kui saate seda rahaliselt kõigutada, võimaldab see teil säilitada sama teenusepakkuja võrgu ja eeliste struktuuri, mis teil oli töötamise ajal.