Avatud registreerimine tööandja toetatud tervisekindlustuse jaoks

Enamik eakatest ameeriklastest saavad tervisekindlustuse tööandja toetatud kava kaudu. Paljud ettevõtted - eriti suuremad tööandjad - pakuvad mitmeid terviseplaanide võimalusi, millel võivad olla erinevad kulud ja eelised. Teie tööandja aastane avatud registreerimisperiood on teie võimalus oma katvuses muudatusi teha ja kindlasti on teie huvides avatud registreerumisel aktiivselt oma katvuse valikuid uurida, selle asemel et lasta oma olemasoleval plaanil järgmisel aastal automaatselt uuendada .

Ehkki tööandjatel võivad olla terviseplaani uuendamise kuupäevad, mis ei järgi kalendriaastat, otsustavad enamik tööandjaid oma plaani aasta kalendriaastaga joondada. Sellisel juhul määravad nad avatud registreerumise üldjuhul millalgi sügiseks, muudatused jõustuvad 1. jaanuaril. Pöörduge oma ettevõtte personaliosakonna poole, et teada saada, millal teie avatud registreerimisperiood algab ja lõpeb ning millal registreerumised või plaanimuudatused toimuvad. mõju.

Avatud registreerumise pikkus varieerub sõltuvalt ettevõttest, kuid tavaliselt kestab see vaid paar nädalat.Kui jätate oma ettevõtte iga-aastase avatud registreerumise vahele, ei pruugi teil olla võimalik oma tööandja terviseplaani registreeruda ega oma olemasolevat katvust muuta veel üheks aastaks.

[Pange tähele, et avatud registreerimisperiood individuaalturul algab igal aastal 1. novembril kõigis osariikides, välja arvatud Californias, ning Medicare Advantage'i ja Medicare D osa avatud registreerimisperiood algab igal aastal 15. oktoobril, kuid need registreerimisaknad ei kehti tööandja toetatud plaanid.]

Terviseplaani valimine avatud registreerumise ajal

Vaadake kindlasti hoolikalt kõiki oma terviseplaani võimalusi, et otsustada, milline kava sobib teile ja teie perele kõige paremini. Paljud inimesed valivad plaani, mis mõjutab nende palka kõige vähem - madalaima lisatasuga kava. Kuid see ei pruugi teie jaoks parim valik olla.

Investeerige aega ja tehke oma kodutööd!
Teie ettevõte peaks edastama teile kirjalikud materjalid, mis selgitavad teie eeliseid. Paljud tööandjad pakuvad hüvitiste plaanide koosolekuid, kus saate oma terviseplaani võimaluste kohta küsimusi esitada. Kui te ei saa oma kindlustusvõimalustest aru, küsige abi. Pidage meeles, et kui olete otsuse langetanud, ei saa te plaane muuta alles järgmisel aastal.

Mõistke ravikindlustuse põhitingimusi
Kui te ei saa oma kindlustuse tingimustest aru, võib see teile järgmisel aastal rohkem maksta. Mõned olulised asjad, mida õppida on:

• Mis vahe on tasumisel ja maksejõul?
• Mis on aastane omavastutus ja kuidas see võib mõjutada teie igakuiseid preemiaid ja taskuraha?
• Mis on teenusepakkuja võrk ja mis juhtub, kui kasutate arsti, kes pole võrgus?
• Mis on PPOde, EPOde ja HMOde erinevused ning milline neist on teie jaoks parim valik?
• Mis on HSA-kvalifitseeritud kõrge omavastutusega tervisekava ja kuidas töötab HSA (tervise säästukonto)?
• Mille poolest erineb HSA FSA-st või HRA-st?

Uurige oma viimase aasta kulutusi tervishoiule
Vaadake üle arstiabi ja kulud, mida teie pere sel aastal kasutas, ning mõelge muudatustele tervishoiuteenustes, mida võite järgmisel aastal vajada. Näiteks kas plaanite last saada või diagnoositi kellelgi perest hiljuti mõni krooniline haigus nagu diabeet?

Kontrollige, kas teie tervishoiuteenuse osutajad aktsepteerivad teie kindlustust endiselt
Enne plaanide vahetamiseks paberimajanduse täitmist kinnitage, et teie arst, meditsiiniõde ja haigla on teie valitud terviseplaani võrgustiku osa. Teie teenusepakkujad ei pruugi olla uue plaani võrgus ja see pole midagi, mida soovite hiljem teada saada, kui proovite ajakava kokku leppida. Sel juhul on oluline kontrollida, kas teie teenusepakkujad on endiselt võrgus, isegi kui otsustate säilitada oma praeguse leviala, kuna pakkujad võivad kindlustusvõrkudest igal ajal tulla ja lahkuda.

5 asja, mida peaksite avatud registreerumisel jälgima

Tööandjad üritavad raha kokku hoida, eriti kui tervishoiukulud jätkavad halastamatut tõusu. Üks võimalus seda teha on vähendada tervisekindlustushüvitisi (st suuremaid omavastutusi, kopeere ja kogukulusid kokku) ja / või suunata suurem osa kindlustusmaksetest töötajatele. Lugege kindlasti läbi oma tervisekava materjalid, sest võite avastada, et teie eelised ja kulud muutuvad eelseisvaks aastaks isegi siis, kui te ise muudatusi ei tee.

1. Kontrollige, kas teie ülalpeetavad - abikaasa, elukaaslane ja lapsed - on kindlustatud. Taskukohase hoolduse seaduse kohaselt peavad kõik suured tööandjad (vähemalt 50 töötajat) pakkuma kindlustust täistööajaga töötajatele ja nende ülalpeetavatele, kuid nad ei pea abikaasadele kindlustust pakkuma. Enamik tööandjate toetatud kavasid on abikaasadele jätkuvalt kättesaadavad, kuid mõnel juhul kehtivad lisatasud, seega veenduge, et mõistaksite, kuidas tööandja plaan teie pereliikmeid katab.
2. Vaadake üle kõik plaanides nõutavad eelneva loa nõuded. Taskukohase hoolduse seaduse kohaselt ei saa tööandja poolt toetatavad terviseplaanid kehtestada olemasolevaid haigusseisundite ooteperioode (samuti ei saa individuaalsed turuplaanid, välja arvatud vananenud individuaalsed plaanid), kuid kindlustusandjad saavad ja vajavad siiski kiireloomulise abi eelluba .
3. Kui võtate retseptiravimeid, kontrollige neid tööandja pakutava terviseplaani (või mitmete võimaluste korral) heakskiidetud ravimite loendiga (ravimvorm). Samuti, kui võtate kallist kaubamärgiga ravimit, uurige iga saadaoleva plaani iga ravimi eest tasumise või tagatise suurust.
4. Kui teie või mõni pereliige vajab pidevat füsioteraapiat või kui teil on teraapiat vajavaid vaimse tervise probleeme, vaadake üle, mida teie terviseplaan hõlmab ja mida ei kata. ACA nõuab, et individuaalsed ja väikeste rühmade plaanid kataksid kõik olulised tervisega seotud eelised, ilma et kindlustusandja maksab kogusummat dollarites (kuigi kindlustusandjasaabkehtestada külastatavate külastuste arvule piirangud). Kuid olulised tervisele kasulikud nõuded ei kehti suurte grupiplaanide puhul, seega veenduge, et mõistaksite plaanide piiranguid.
5. Kui reisite USA-s või mõnes teises riigis, veenduge, et teil ja teie perel oleks hädaolukordade jaoks piisavalt teavet. Võib juhtuda, et vajate selliste reiside ajal reisikindlustust, millest soovite enne tähtaega aru saada.

Taskukohase hoolduse seaduse mõju teie hüvedele

Taskukohase hoolduse seaduse mitmed täiendavad sätted mõjutavad tervisekindlustust. Need muudatused, millest peaksite teadma oma tööandja pakutava terviseplaani valimisel, hõlmavad järgmist:

• Saate oma täiskasvanud lapsi oma terviseplaanis hoida kuni nende 26. eluaastani.
• Teenuste puhul, mida peetakse oluliseks tervisele kasulikuks, ei saa terviseplaanid kehtestada dollari piirmäärasid selle eest, kui palju nad maksavad antud aastal või kogu teie elu jooksul. See kehtib nii suurte kui ka väikeste gruppide kavade kohta; suurte gruppide kavad ei pea hõlmama kõiki olulisi tervisega seotud eeliseid - kuigi enamik neist -, kuid niivõrd, kuivõrd need hõlmavad hädavajalikke tervisega seotud eeliseid, ei saa olla eluaegseid ega aastaseid dollari ülempiire, kui palju kindlustusandja nende teenuste eest maksab .
• Terviseplaanidel võib olla maksimaalne kokkupuude oma taskust, kuigi need reeglid ei kehti vanaisa või vanaema plaanide kohta.

Mõned näpunäited dr Mike'ilt

Tavaliselt, kui maksate suuremat lisatasu, on teie aastane omavastutus ja sissemaksed väiksemad. Seetõttu võiksite kaaluda kõrgemate kindlustusmaksete ja väiksemate taskukuludega plaani, kui kavatsete järgmise aasta jooksul kasutada palju tervishoiuteenuseid. Ja kui olete noor ja tervislik ning teil pole lapsi, võiksite valida madala kindlustusmakse ja suuremate taskuraha tasumata plaani.

Kuid see üldistus pole alati tõsi - mõnikord jõuate väiksemate lisatasudega plaani valimisega kogukulude osas ettepoole, hoolimata suurematest taskukuludest, isegi kui peate lõpuks täitma kogu väljamineku -tasku limiit aastaks.

Kui teie tööandja pakub HSA-le kvalifitseeritud plaani, kaaluge seda hoolikalt, eriti kui teie tööandja teeb teie nimel teie HSA-le sissemakse. Kui võtate arvesse maksude kokkuhoidu, madalamaid lisatasusid ja tööandja sissemakseid HSA-sse (kui see on asjakohane), võite leida, et HSA-ga kvalifitseeritud tervisekava on parim valik, isegi kui eeldate eelseisva aasta jooksul üsna kõrgeid ravikulusid aasta.

Kuigi teie tööandja toetatud plaan on tõenäoliselt kõige odavam valik ja pakub paremat katvust, võite siiski lubada sellest loobuda ja sisseoste teha. Rääkige oma kogukonna ravikindlustuse esindajaga või vaadake saidil HealthCare.gov saadaolevaid plaane. Kui teie tööandja pakub taskukohast tervisekindlustust, mis pakub minimaalset väärtust, ei saa te vahetuses lisatasude toetusi (lisatasu maksukrediiti). Kuid olenevalt sellest, millist plaani teie tööandja pakub, kas teie tööandja katab osa pereliikmete preemiast ja kui palju tervishoiuteenust te eeldate kasutada, on võimalik, et üksikturult ostetud kava võiks pakkuda paremat väärtust, nii et see on teie väärt samas kontrollida.