Will Selarep / Getty Images
Kui teid koondatakse, võite olla mures tööandjapõhiste hüvitiste, eriti tervisekindlustuse kaotamise pärast. Ravikindlustuse puudumine võib olla murettekitav kogemus, eriti kui teie tööandja terviseplaan näeb ette ka partneri või laste jaoks. Õnneks on teil pärast koondamist teatud aja jooksul kindlustatuks jäämiseks mitmeid võimalusi.
Töötuse ajal on oluline proovida leida mõni ravikindlustuse plaan. Kui tervisekindlustuseta minek võib tunduda kulutõhus, kui teil on sissetulek vähenenud või sissetulek puudub, võib ettenägematu haigus olla suur kulu. Isikliku pankroti peamine põhjus USA-s on haigused ja arstiarved.
Allpool kirjeldame mitmeid võimalikke võimalusi katte saamiseks pärast koondamist. Kuid üks olulisemaid, mis on saadaval enamikus osariikides, kui teie leibkonna sissetulek on langenud alla 138% vaesuse tasemest, on Medicaid. Seda kirjeldatakse allpool üksikasjalikumalt, kuid kui olete oma sissetulekust ilma jäänud, peaks see olema esimene kontrollitav võimalus, kuna see on enamikus osariikides tasuta saadaval, et katta teid töötu ajal.
Liituge oma abikaasa tervisekindlustusega
Kui teil on abikaasa, kelle tööandja kindlustab tervisekindlustuse ja võimaldab töötajate abikaasadel kindlustuskaitset registreerida, võib nende plaaniga liitumine olla kõige kulutõhusam valik. Eeldades, et plaan pakub abikaasadele katvust, saate registreeruda - hoolimata sellest, mis aastaaeg see on - kui teie vana kate lõpeb, kusjuures spetsiaalne registreerimisperiood, mille käivitab katvuse kadumine.
Samamoodi, kui teie abikaasa või elukaaslane keeldus tervisekindlustushüvitisest seetõttu, et oli teie plaani alusel, saavad nad registreeruda oma tööandja plaani (kui teiega on koondatud, eeldades, et abikaasakindlustus on saadaval). Mõlemal juhul kehtib sama kvalifikatsioonisündmus (muu kajastuse kaotamine), luues spetsiaalse registreerimisperioodi, mis võimaldab leviala algatada väljaspool tavalist avatud registreerumist.
Kui saate kasutada oma abikaasa või partneri tervisekindlustust, pöörduge kindlasti 30 päeva jooksul pärast eelmise kindlustuse kaotamist. Tööandja toetatud tervisekindlustuse plaanid ei pruugi teie registreerumist aktsepteerida, kui see esitatakse pärast seda aega (see on föderaalsete eeskirjade miinimumnõue; mõned tööandjad pakuvad pikemaid aknaid, kuid enamik ei tee seda).
COBRA ehk riiklik jätk
Kui teie endisel tööandjal on 20 või enam töötajat, peab ettevõte 1986. aasta föderaalseaduse kohaselt pakkuma teile võimalust maksta teie ravikindlustuskaitse pikendamise eest vähemalt 18 kuud. See seadus on tuntud konsolideeritud omnibussina Eelarve ühitamise seadus, paremini tuntud kui COBRA.
Koondamise ajal peab tööandja teid kirjalikult teavitama teie COBRA-st tulenevatest õigustest. Seejärel on teil 60 päeva alates teate kuupäevast või päevast, mil teie tervisekindlustus lõppes, registreeruda või registreeruda COBRA alla kuuluvaks kindlustuskaitseks. Kui teie ettevõte aga lõpetas tegevuse või läks pankrotti, ei ole COBRA kindlustus saadaval sulle.
COBRA-le registreerudes on teil jätkuvalt sama ravikindlustus, mis teil oli töötamise ajal. Siiski peate maksma ravikindlustusmakse, mida teie endine tööandja teie eest maksis, lisaks neile preemiatele, mida te varem palgaarvestuse kaudu maksite. Samuti tuleb maksta täiendavat 2% haldustasu.
COBRA võib olla väga kallis. Paljud koondatud töötajad, kellel on õigus jätkata tervisekindlustust COBRA kaudu, ei saa seda endale lubada. Kui valite COBRA, saab 70% või rohkem preemiast, mida tööandjad tavaliselt töötajate nimel maksavad. Kulude mõistmiseks: Perekondliku ja ühekordse kindlustuse aastane kindlustusmakse oli 2020. aastal keskmiselt vastavalt 21 342 ja 7470 dollarit.
COBRA-d reguleerib USA tööministeerium. Osakonna veebisaidil on loetelu korduma kippuvatest küsimustest COBRA kohta. Teabe või abi saamiseks võite helistada ka numbril 866 444 3227.
Kui teie tööandjal oli vähem kui 20 töötajat, võib teil olla õigus jätkata oma tööandja toetatud kindlustust vähemalt paar kuud osariigi jätkumisseaduste (aka "mini COBRA") alusel. Kehtib sama üldine idee: kogu aja jooksul, mil hoiate kindlustuskatet, maksate kogu kindlustusmakse ise, millele lisandub haldustasu. Riigi jätkamise reegleid, mis erinevad osariikides märkimisväärselt, jälgib iga osariigi kindlustusosakond. Oma osariigi kindlustusosakonna kontaktandmed leiate sellel kaardil oma osariigile klõpsates.
Eraisiku / pere tervisekindlustus
Ravikindlustuse saate osta oma osariigi börsi kaudu, otse tervisekindlustusfirmalt (näiteks Blue Cross või Cigna) või kindlustusmaaklerilt, kes esindab mitut kindlustusfirmat.
Pange tähele, et kuigi börsivälised suuremad meditsiiniplaanid vastavad täielikult taskukohase hoolduse seadusele (Obamacare), on vahetus ainus võimalus, mis pakub lisatasu ja kulude jagamise toetusi.
Alates 2014. aastast muutus individuaalne tervisekindlustus igas osariigis probleemiks; kindlustusandjad ei tohi enam kehtivaid tingimuste piiranguid kehtestada. See oli taskukohase hoolduse seaduse säte.
Individuaalsete / pere terviseplaanide registreerimine on piiratud iga-aastase avatud registreerimisperioodiga (täpselt nagu tööandja toetatud katvus), kuid registreeruda saate igal ajal aasta jooksul, kui teil on mõni kvalifitseeruv sündmus, mis käivitab spetsiaalse registreerimisperioodi. Tööandja toetatava plaani kaotamist peetakse kvalifitseeruvaks sündmuseks, isegi kui teil on juurdepääs COBRA-le.
Võite keelduda COBRA-st ja registreeruda individuaalsesse turuplaani (vahetuses või väljaspool seda), kuid peate seda tegema 60 päeva jooksul pärast tööandja toetatud plaani kaotamist. Kui ootate kauem kui see, siis on teie eriline registreerimisperiood üle ja peate ootama järgmise avatud registreerimisperioodini.
Üksikisiku / pere terviseplaanide võrdlemine
Ravikindlustusseltsid erinevad, millist tüüpi terviseplaane nad pakuvad, ja võite ostude tegemisega säästa raha.
Lisatasusid ja tervisega seotud eeliseid saate hõlpsalt võrgus võrrelda, eriti kui kasutate vahetuse veebisaiti (alustage saidilt HealthCare.gov ja see suunab teid asjakohasele saidile, kui teie osariigil on oma registreerimisplatvorm).
Kaaluge nõu pidamist litsentseeritud kindlustusmaakleriga, kes võib aidata teil leida COBRA-st odavama ja siiski teie vajadustele vastava tervisekindlustusskeemi.
Peaksite veenduma, et maakleril on teie osariigis vahetuslitsents, nii et nad saaksid aidata teil börsi kaudu registreeruda, kui teie sissetulek võimaldaks teil saada toetusi, et kompenseerida teie katte kulusid ja võib-olla teie väljamakseid -taskukulud.
Lühiajaline tervisekindlustus
Lühiajalised tervisekindlustuspoliisid, mida nimetatakse ka ajutiseks kindlustuseks, on loodud selleks, et pakkuda teile teatud aja jooksul tervisekindlustust piiratud aja jooksul.
Paljud neist plaanidest hõlmavad tervisega seotud hädaolukordi, sealhulgas haiglas viibimist, kuid need ei hõlma sageli selliseid asju nagu retseptiravimid, rasedus- ja sünnitusabi või vaimse tervise hooldus.
2018. aastal vastu võetud föderaalsed eeskirjad lubavad lühiajalistel kavadel olla esialgsed tingimused kuni 364 päeva ja kogukestus (koos pikendustega) kuni 36 kuud. Osariigid võivad endiselt kehtestada oma (rangemad) reeglid, mistõttu määrused erinevad oluliselt ühest osariigist teise.
Inimeste jaoks, kes ei saa vahetustasul lisatasusid, on lühiajalised plaanid palju odavamad kui tavaline tervisekindlustus. Kuid lühiajalistel kavadel on mitmeid olulisi piiranguid, sealhulgas olemasolevate seisundite ja tavapärase tervishoiu katmine, suured omavastutused ja taskukohased kulutused ning piiratud hüvitiste piirmäärad, samuti mitmesugused olulised tervisega seotud eelised, mida lihtsalt ei teki pole üldse kaetud.
Lühiajaline tervisekindlustuspoliis võib teile sobida, kui teil on tervislik eluviis, teil pole olemasolevaid terviseseisundeid ja eeldate, et enne ajutise kindlustusperioodi lõppu saate uuesti tööle või saate osta tavalise tervisekindlustuse.
Pange tähele, et lühiajalist plaani ei peeta ACA-s minimaalselt vajalikuks katteks.
Odavad või tasuta valikud
Kui need tervisekindlustuse võimalused ei ole rahaliselt kättesaadavad, on olemas programme ja ressursse, millele pääsete juurde odava või tasuta hoolduse või kindlustuskaitse saamiseks.
Medicaidi laiendamine
Üks oluline programm on Medicaid Expansion. ACA kohaselt võivad riigid laiendada Medicaidi abikõlblikkust neile, kelle leibkonna sissetulek on alla 138% föderaalsest vaesuse tasemest. Mõnes osariigis on erinevad piirid, kuid tasub näha, et teil on töökoha kaotuse tõttu sissetulekute saamise õigus.
Laste kindlustus
Kui teie pere sissetulek jääb alla teatud piiri, võivad teie lapsed (alla 19-aastased) saada tasuta või odava tervisekindlustuse poliisi kas Medicaidi või laste tervisekindlustusprogrammi kaudu.
Need föderaalvalitsuse ja teie osariigi pakutavad põhimõtted hõlmavad kõiki laste põhiteenuseid, sealhulgas hambaravi ja nägemishooldust.
Teabe saamiseks pöörduge oma riigi tervishoiuministeeriumi või laste- ja pereteenuste osakonna poole.
Kogukonna tervisekeskused
Föderaalvalitsuse reguleeritud kogukonnakeskusi leidub mitmel pool riigis.
Need kliinikud osutavad ravikindlustuseta inimestele abi ja neil on sissetulekul põhinevad libisevad tasude skaalad. Paljud neist kliinikutest pakuvad nõustamisteenuseid, mis aitavad inimestel leida tervisekindlustust või odavat ravi.
Tasuta kliinikud
Paljudes kogukondades asuvad tasuta kliinikud pakuvad tervishoiuteenust kindlustamata inimestele tasuta või väga väikeste kuludega. Neis töötavad sageli vabatahtlikud arstid ja õed ning nad sõltuvad kohaliku kogukonna annetustest.
Veteranide eelised
Veteranide administratsiooni osakond (VA) pakub oma VA meditsiiniasutuste kaudu tasuta või odavat arstiabi ja retseptiravimite katmist abikõlblikele veteranidele.
Hoolitse enda eest
Töö, sissetuleku ja tervisega seotud eeliste kaotamine on kahtlemata stressirohke ja paljude inimeste jaoks löök enesehinnangule. Üks olulisemaid asju, mida peaksite tegema, on seda teadvustada ja enda eest hoolitseda.
- Olge ennetav nii tervisekindlustuskaitse leidmisel kui ka uue töökoha otsimisel.
- Püsige ühenduses pere ja sõpradega.
- Leidke kohalik tugirühm teistest, kes on koondatud.
- Rääkige oma arstiga oma koondamisest ja tervisekindlustuse olukorrast. Nad võivad soovitada mõningaid kulude kokkuhoiu meetmeid, näiteks kaubamärgiravimite vahetamist üldistele versioonidele või meditsiiniarvete makseplaani väljatöötamist.
Ja mis kõige tähtsam, säilitage tervislik eluviis regulaarselt liikudes ja heade toitumisharjumustega. Te tunnete end mitte ainult füüsiliselt ja vaimselt paremini, vaid vajate vähem tervishoiuteenuseid.
.jpg)
