Kas Medicare'il on raha otsas?

Medicare võib olla hädas, kuid ta ei lähe pankrotti. Trumpi administratsiooni 2020. aasta aruande kohaselt on Medicare sihtfondil, mida nimetatakse ka haiglakindlustuse sihtfondiks, vahenditest vähe. Alates 2026. aastast võib Medicare A-osa olla võimeline tasuma ainult 90% protsendi kuludest, mida see täna katab.

Kuidas töötab Medicare sihtfond

Medicare haigla kindlustuse sihtfond toetab Medicare A osa. See Medicare osa maksab nii statsionaarse haiglaravi kui ka hospice eest. Haiglast välja kirjutatud inimeste jaoks hõlmab see ka lühiajalist viibimist kvalifitseeritud hooldekeskustes või alternatiivina inimestele, kes otsustavad kuurordisse mitte minna, koduseid tervishoiuteenuseid.

Medicare B, C ja D osad

Ainult Medicare A osa rahastab Medicare sihtfond. See on ainus Medicare osa, mis seisab silmitsi maksejõuetusega. Medicare B, C ja D osadel on muid rahastamisallikaid, millest peamine on see, mida maksate igakuiste lisatasudena.

Medicare palgamaksud moodustavad suurema osa dollaritest, mis rahastavad Medicare sihtfondi. Töötajaid maksustatakse 2,9% nende töötasult, 1,45% maksab ise, 1,45% maksab tööandja. Füüsilisest isikust ettevõtjad maksavad kogu maksu 2,9%. Täiendav ravimaks määrab 0,9% lisamaksu kõikidele sissetulekutele, mis ületavad 200 000 dollarit, kui olete vallaline, või 250 000 dollarit, kui olete abielus.

Igakuised preemiad moodustavad väiksema osa Medicare usaldusfondi rahastamisest. Enamik ameeriklasi ei maksa A-osa eest igakuist lisatasu, kuigi nad maksavad osutatud teenuste eest omavastutuse, kaasrahastamise ja osamaksed. Preemiad on tasuta inimestele, kes on oma elu jooksul 40 kvartalit (10 aastat) või rohkem maksnud Medicare palgamaksudesse. Nad on juba oma õiglase osa süsteemi maksnud ja nende raske töö teenib isegi abikaasale lisatasuta katvust.

Inimestelt, kes on töötanud vähem kui 40 veerandit, võetakse seevastu kuupreemia ja need dollarid lähevad kiiresti kokku. A-osa lisatasu inimestele, kes töötasid vahemikus 30 kuni 39 kvartalit, on 2021. aastal 259 dollarit kuus (3024 dollarit aastas). Alla 30 kvartali töötavate inimeste jaoks suurenevad kulud 471 dollarini kuus (5496 dollarini aastas).

Maksudeks ja preemiateks kogutud raha moodustab suurema osa Medicare usaldusfondist. Muude rahastamisallikate hulka kuuluvad sotsiaalkindlustushüvitistelt makstud tulumaksud ja sihtfondide investeeringutelt teenitud intressid. Kokkuvõttes võib öelda, et Trumpi administratsiooni aruanne ei pruugi 2026. aastaks olla piisav kasvava Medicare'i elanikkonna nõudmiste rahuldamiseks.

Vananevate beebibuumi vanurite mõju

Ameerika Ühendriikide loendusbüroo teatas aastatel 1946–1964 76 miljonist sündimisest, nn beebibuumist. Muidugi on beebibuumi aegade arv alati evolutsioonis. Mõelgem tõsiasjale, et kõik beebibuumi vanused ei ela 65-aastaseks ja et selles vanuserühmas sisenevad "uued" buumijad riiki sisserände teel. Kõiki asjaolusid arvesse võttes saab hinnanguliselt 8000–10 000 ameeriklast iga päev 65-aastaseks ja teeb seda kuni aastani 2029. Aastal 2029 eeldatakse, et 20% USA elanikkonnast on Medicare'i abikõlblik.

Lisaks sellele, et tuhanded inimesed saavad iga päev Medicare'i vanuse, on ka eluiga tõusuteel. Sotsiaalkindlustusameti kalkulaator märgib, et mees, kes sai 1. aprillil 2019 65-aastaseks, võib eeldada, et elab keskmiselt kuni 84,0-ni. Samal kuupäeval 65-aastaseks saanud naine võis eeldada, et elab keskmiselt 86,5-aastaselt. Kuna inimesed elavad kauem, tekivad neil sagedamini meditsiinilised probleemid. Ligikaudu kolmandikul 65–84-aastastest inimestest on vähemalt kaks kuni kolm kroonilist haigusseisundit. Veidi vähem kui veerandil neist on neli kuni viis.

Rohkem inimesi, kes elavad kauem, tähendab rohkem meditsiinilisi probleeme ja suuremaid kulutusi tervishoiule.

Krooniliste meditsiiniliste seisundite maksumus

Kui krooniliste haigusseisundite arv suureneb, teatavad Medicare ja Medicaid Services (CMS) keskused meditsiiniliste ressursside suuremast kasutamisest, sealhulgas erakorralise meditsiini visiidid, kodused tervisekäigud, statsionaarsed haiglaravid, haiglate tagasivõtmised ja ägedajärgsed hooldusteenused, nagu rehabilitatsioon ja füsioteraapia.

See kajastub riiklikes tervisekulutustes (NHE) igal aastal. 2018. aastal oli NHE keskmiselt 11 172 dollarit inimese kohta, mis moodustas 17,7% sisemajanduse koguproduktist. See arv suureneb 2028. aastaks igal aastal 5,4%.

Medicare'i abisaajatele on ka suured taskuhinnad. 2016. aastal kulutasid Original Medicare'i (A ja B osa) inimesed 12% oma sissetulekust tervishoiule. Viie või enama kroonilise haigusseisundiga inimesed kulutasid koguni 14%, mis on oluliselt suurem kui 8% -l, mis näitab nende suurenenud vajadust arstiabi järele.

Kokkuvõttes võivad need tegurid kulutada Medicare sihtfondi kiirusega, mis ei ühti sissetulevate dollaritega.

COVID-19 mõju

Töötuse määr tõusis pandeemia ajal dramaatiliselt, kaotades töökohti miljonitesse. See vähendas Medicare sihtfondi otsest rahastamist palgamaksude kaudu, vähemalt lühiajaliselt. Samuti on pandeemia vastu võitlemiseks suunatud Medicare sihtfondist vahendid koroonaviiruse abi, abi ja majandusliku julgeoleku seaduse (CARES) raames.

Neid kulusid silmas pidades on Medicare'i maksevõime kohta tehtud ajakohastatud prognoosid. USA veteranide ministeeriumi üheksas sekretär MD, J. J. Shulkin prognoosis, et Medicare võib muutuda maksejõuetuks aastaks 2022 või 2023. Vastutustundliku föderaalse eelarve komitee on mõnevõrra optimistlikum oodatava maksevõime osas aastail 2023 või 2024. Medicare keskused & Medicaid Services ei ole veel avaldanud oma 2021. aasta Medicare usaldusisikute aruannet. Kas pandeemia on mõjutanud Medicare'i maksevõimet, käsitletakse selles aruandes ametlikumalt.

Maksejõuetu vs pankrotis

Pankrot on juriidiline protsess, mille kohaselt kuulutatakse isik, ettevõte või organisatsioon võimetuks maksma. Medicare ei lähe pankrotti. Sellel on raha tervishoiu eest tasumiseks. Selle asemel prognoositakse selle maksejõuetuks muutumist. Maksejõuetus tähendab, et Medicare'il ei pruugi olla raha 100% oma kulude tasumiseks. Maksejõuetus võib mõnikord viia pankrotini, kuid Medicare'i puhul sekkub tõenäoliselt ka Kongress ja saab vajaliku rahastuse.

Ettepanekud teha Medicare Solvent

Kui Medicare kavatseb pikemas perspektiivis hoolitseda Ameerika eakate eest, peab midagi muutuma. Ideed selle saavutamiseks on olnud vastuolulised ja hõlmanud järgmist:

• Vähendage, kui palju Medicare arstidele ja haiglatele maksab. Tervishoiuteenuste kättesaadavus on selle ettepaneku suurim probleem. Kas vähem arste aktsepteeriks Medicare'i tasu eest, kui nad arvaksid, et neile ei maksta õiglast hüvitist? Praeguses seisus on juba eelseisev arstide puudus, kuna Medicare'i rahastamine arstide koolituse toetamiseks on piiratud.
• Vähendage Medicare'i pettusi, raiskamist ja kuritarvitamist. Erakindlustusseltsid korraldavad Medicare Advantage'i ja D-osa plaane. Justiitsministeerium on esitanud mõnele neist kindlustusandjatest Medicare'i riskikorrigeerimise skoori suurendamise eest kohtuvaidlused, et saada valitsuselt rohkem raha. Mõned tervishoiuettevõtted ja teenuseosutajad on osalenud ka skeemides, millega Medicare'ilt raha välja petta. Pettuse, raiskamise ja väärkohtlemise põhjuste tuvastamine võib säästa Medicare'i igal aastal sadu miljoneid.
• Vähendage Medicare'i eeliseid. Keegi ei taha maksta sama summa vähem. Praegusel hetkel väidavad paljud inimesed, et Medicare ei kata piisavalt. Näiteks ei kata Medicare korrigeerivate läätsede, hambaproteeside ega kuuldeaparaatide kulusid, kuigi vananedes juhtuvad kõige sagedamini nägemise, hammaste tervise ja kuulmise muutused. See jätab paljud ameeriklased ilma peamistest tervishoiuteenustest, mida nad vajavad.
• Suurendage Medicare'i abikõlblikkuse vanust. Vabariiklased nagu endine kongresmen Paul Ryan on teinud ettepaneku tõsta Medicare vanus 67 aastani. Kuigi see vähendaks nende inimeste arvu, kes saavad igal aastal Medicare'ile abikõlblikud, paneks see eakatele koormuse vahepeal kallimate erakindlustuskavade eest tasumiseks. See võib mõjutada mitte ainult isiklikke säästusid, vaid ka seda, millal pensionärid saavad endale pensioni maksta.
• Suurendada abisaajate taskuraha. Medicare'i kindlustusmaksete, omavastutuste, ühisgarantii või sissemaksete suurenemine võib aidata Medicare usaldusfondi dollarites tugevdada, kuid kas eakad saavad seda endale lubada? Suurem osa eakatest on fikseeritud sissetulekuga ja tervisekaitsekulud kasvavad ebaproportsionaalselt.
• Suurendage Medicare palgamaksusid. Rohkem makse? Seda tegi president Ronald Reagan 1988. aasta Medicare katastroofilise katte seadusega. Seaduse eesmärk oli lisada retseptiravimihüvitis ja vältida eakate inimeste haiglaravijärgseid katastroofilisi kulusid, kuid seadus tunnistati aasta jooksul kehtetuks avalikkuse puudumise tõttu. toetus ja kära seoses sellega seotud maksutõusudega. Kas ameeriklased tunnevad täna maksutõusu erinevalt?

Paljude nende ettepanekute probleem on see, et need suunavad suurema osa kuludest eakatele, kes elavad juba kindla sissetulekuga. Praegusel hetkel on sotsiaalkindlustushüvitised olnud kindla suurusega. Kuna elukallidustasu (COLA) on viimase mitme aasta jooksul marginaalselt tõusnud, on pensionärid juba sunnitud dollareid kergitama.

CMS-i teade, et Medicare sihtfond võib olla kümne aasta jooksul maksejõuetu, on hoiatav märk. Eakatel ameeriklastel on kõige suurem oht, et neil on juurdepääs tervishoiuteenustele piiratud, kui nad seda kõige rohkem vajavad.

Sõna Verywellist

Vananeva beebibuumi vananemisega on Medicare 2026. aastaks või isegi varem maksejõuetuse oht. Täpsemalt on ohus haigla ja haigla hüvitised. Kui jätkame praegust rada, võivad abisaajad kohata taskuraha suurenemist. Medicare'i ja nende jaoks, kes seda vajavad, on vaja muuta poliitikat.