Kas tagasivõtmatu usaldus võib teie vara Medicaidi eest kaitsta?

Pikaajaline hooldus hooldekodus võib olla kallis. 2020. aastal oli poolprivaatse toa keskmine maksumus 7756 dollarit kuus, kasvades privaatruumi puhul 8821 dollarini kuus. Kui arvestada, et 2020. aasta juunis oli keskmine sotsiaalkindlustuse väljamakse umbes 1500 dollarit kuus, jätab see pensionäridele vaeva endale vajaliku hoolduse lubamiseks.

Pole üllatav, et nii paljud inimesed pöörduvad abi saamiseks Medicaidi poole. Medicaid maksab hooldekoduteenuste eest rohkem kui mis tahes muud liiki kindlustus. Kahjuks teeb ta seda nii, et sunnib teid oma vara maha kulutama.

Arvestatav vara Medicaidile

Põhitervishoiu osas põhineb Medicaidi abikõlblikkus teie sissetulekul. Kui tegemist on pikaajalise hooldusega hooldekodus, vaatab Medicaid ka teie varasid tähelepanelikult. Aastaks 2021 peab teil olema kokku 2000 dollarit või vähem loendatavaid varasid ja teenida vähem kui 2382 dollarit kuus sissetulekut.

Mitte kõik, mis teile kuulub, ei lähe tingimata arvesse teie Medicaidi pikaajalise hoolduse saamise õiguses. Oluline on mõista, mis loeb ja mis ei loe. Pidage meeles, et Medicaidi programme juhib riik ja igas osariigis võivad olla kriteeriumid, mis erinevad allpool loetletust.

Loendatav vara

Loetavate varade hulka kuuluvad:

• pangakontod
• Tagatissertifikaadid
• Elukindlustuspoliis, mille rahaline väärtus on üle 2500 dollari (st kui sularaha väärtus on 3000 dollarit, saab Medicaidi eesmärgil arvestada ainult 500 dollarit)
• Kinnisvara (täiendav kinnisvara, mida ei rendita)
• Aktsiad ja võlakirjad
• Sõidukid (alla seitsme aasta vanused täiendavad sõidukid)

Loendamatu vara

Neid varasid ei arvestata:

• 401K või IRA
• Varad, mille müümiseks tegite "heauskselt pingutusi", kuid ei saanud (nt osaajalise kasutamise õigused)
• Koduarendused
• Elukindlustuse poliis rahalise väärtusega kuni 2500 dollarit
• Isiklik vara (nt kunst, mööbel, ehted)
• Ettemakstud matuse- ja matmiskulud
• Kinnisvara (peamine elukoht ja üüripinnad, mis ei ole peamine elukoht)

Pidage meeles, et mis tahes väljamaksed, mille saate 401 000 kroonilt või IRA-lt, või üüripinnalt saadud sissetulek, mõjutab teie Medicaidi kõlblikkust. Need lähevad arvesse teie sissetuleku piirmääras.

Kui teil on liiga palju varasid, peate võib-olla kulutama vähem raha, enne kui võite saada hooldekoduteenust.

Medicaidi tagasivaateperiood

Ilmselgetel põhjustel soovivad paljud inimesed säilitada oma vara abikaasa, laste või tulevaste põlvede jaoks. Siin saab Medicaidi planeerimine väga oluliseks.

Mõned inimesed üritavad oma vara ära anda või sõpradele ja perele üle anda, kuid see võib tekitada omad probleemid. Seal tulebki mängu Medicaidi tagasivaateperiood.

Valitsus ootab, kas vara kingiti, võõrandati, kinkiti või müüdi alla nende õiglase turuväärtuse. Enamik osariike, välja arvatud California, vaatavad tagasi 60 kuud (viis aastat); California vaatab tagasi vaid 30 kuud.

Kõik Medicaidi tagasivaateperioodi alla kuuluvad varad viivitavad hooldekodusse minekuga.

Mida rohkem raha omanikku vahetas, seda pikem oli ooteaeg. Hooldekodusse paigutamine võib võtta isegi kuid või aastaid. See võib osutuda tülikaks kõigile, kes vajavad kiiret abi.

Tühistatavad vs tühistamatud usaldusfondid

Trikk seisneb selles, et oma loendatav vara muudetakse loendamatuks varaks. Mõned inimesed näevad usaldust selle eesmärgi saavutamise viisina. Kahjuks pole kõik usaldused võrdsed. Peate mõistma tühistatava ja tühistamatu usalduse vahet.

Tühistatav usaldus on see, kus teil on endiselt juurdepääs oma varadele ja teil on endiselt õigus usalduse sätete muutmiseks või tühistamiseks. Medicaid näeb sellist usaldust arvestatava varana.

Pöördumatu usaldus on seevastu selline, kus ohjad haarab keegi teine, määratud usaldusisik. Te ei saa usaldusfondi varasid puudutada ega sätteid mingil viisil muuta.

Usaldusisik ei ole kohustatud teile vara jagama isegi tervishoiu eesmärgil. Päeval, mil teie vara üle antakse pöördumatule usaldusele, muutub see Medicaidi eesmärgil loendamatuks.

Kahjuks peetakse neid varasid kingituseks ja neile kehtib Medicaidi tagasivaateperiood. Pärast viieaastast perioodi (30-kuuline periood Californias) ei kanna ülekantud varad teile enam trahve ega viivitust Medicaidi pikaajalise hoolduse hüvitiste saamiseks.

Enim eeliseid annab eelnevalt planeerimine, enne kui vajate isegi hooldekodu hooldust.

Tagasivõtmatu usalduse eelised

Pöördumatu usalduse kasutamisel oma Medicaidi plaani osana on plusse ja miinuseid.

Ühe jaoks võib see olla riskantne ettevõtmine. Niipalju kui usute, et halduriks määratud isik haldab teie varasid teie huvides, ei takista miski seda inimest kulutama vahendeid oma huvides. Peate oma otsuse suhtes kindel olema, sest teil ei ole selle ilmnemise korral õiguslikku pöördumist.

Lisaks loendatavate varade teisendamisele loendamatutele varadele on pöördumatu usalduse omamisel ka muid eeliseid.See on seotud kinnisvara planeerimisega.

Teie surma korral jätab Medicaid endale õiguse nõuda tagasi teie nimel makstud rahalised vahendid. Nad võivad järgida teie järelejäänud vara, isegi vara, mida ei olnud algselt loendatav, nagu teie maja.

Teie riik ei saa pärandist taastuda, kui teid elab abikaasa, teil on alla 21-aastane laps või kui teil on igas vanuses pime või puudega laps. Kui teie abikaasa sureb, saab riik teie pärandile järele minna seni, kuni teil pole lapsi, kes vastavad ülaltoodud kriteeriumidele.

Tagasivõtmatu usaldus võib kaitsta teie vara Medicaidi kinnisvara taastamise eest. Pöördumatul usaldusisikul olevad varad ei kuulu teie nimele ega kuulu seetõttu testamendivarasse.

Kui teie või teie abikaasa (kui nad on osa usaldusfondist) surevad, ei kuulu Medicaid'i sissenõudmise, kinnisvaramaksu või testamendimäära arvutamiseks pärandvara hulka kõik vara, mis on pöördumatult usaldatud.

Sõna Verywellist

Medicaidi planeerimine võib olla väga keeruline ja veelgi keerukam asjaolu, et igal osariigil on oma reeglid. Üks võimalus kaaluda võib olla tühistamatu usaldus.

Teie varade ülekandmine usaldusfondi võib muuta need Medicaidi abikõlblikkuse jaoks loendamatuks, ehkki nende suhtes võidakse kohaldada Medicaidi tagasivaateperioodi, kui usaldus luuakse viie aasta jooksul pärast teie Medicaidi rakendust. Teie huvides võib olla nende ja teiste Medicaidi kavandamisvõimaluste arutamine oma osariigi vanema advokaadiga.