FatCamera / E + / Getty Images
Te ei pruugi näpistust tunda, kuid föderaalvalitsus küll. Erakindlustusseltsid võivad teenida valitsuselt kasumit, kui pakuvad teile näiliselt "tasuta" koduteenuseid. Kui teil on kunagi kodus olnud Medicare'i riskihindamine, võiksite teada, kuidas teie kindlustusselts saaks seda terviseteavet kasutada.
Valitsus töötab erakindlustusandjatega
Original Medicare on see, mida te traditsiooniliselt tunnete kui Medicare. See hõlmab nii haiglakindlustust (A osa) kui ka tervisekindlustust (B osa). Medicare C osa ehk Medicare Advantage on alternatiiv Original Medicare'ile.
Kõik Medicare Advantage'i plaanid hõlmavad seda, mida A ja B osa teevad, kuid kui nad otsustavad, saavad nad teile pakkuda lisateenuseid. Miks? Sest valitsuse juhtimise asemel juhivad neid plaane erakindlustusseltsid.
Miks peaks erakindlustusselts inimesi registreerima Medicare'is? Mõiste kohaselt on abisaajad kas 65-aastased ja vanemad või kui nad on nooremad, on neil pikaajaline puue. Ükskõik, kuidas te seda vaatate, on neil suurem risk krooniliste meditsiiniliste probleemide tekkeks, mis nõuavad tõenäoliselt rohkem tervishoiukulutusi.
Mittetulundusühingud asusid Medicare'i ärisse, kuna föderaalvalitsus maksab neile teie eest hoolitsemiseks iga kuu ühe inimese kohta summa. Kindlustusseltsile hüvitatav summa suureneb iga teie kroonilise tervisehäire korral.
See põhineb arvutatud Medicare'i riski hindamise skooril, mis hindab, kui palju Original Medicare'i kasutanud patsient oleks kulutanud tervisekuludeks. See oli 2019. aastal hinnanguliselt 11 545 dollarit ühe osaleja kohta.
Kuidas töötab Medicare'i riskihindamine
Kindlustusandja huvides on juurdepääs hästi dokumenteeritud tervisekaardile, kus on loetletud võimalikult palju kroonilisi haigusseisundeid. Nii saavad nad saada võimalikult kõrge Medicare riskihindamise skoori ja suurema föderaalse rahastuse.
Erakindlustajatel puudub otsene juurdepääs teie tervisekaartidele. Haigusdokumente tagab teie tervishoiuasutus, mitte kindlustusselts. Kindlustusandja näeb ainult teie arstide ja teiste tervishoiuteenuse pakkujate poolt arvestatud diagnoose. Teie meditsiinikaardil võib hõlpsasti olla teavet, mida ei ole arvele arvestatud.
Medicare'i riski korrigeerimise skooride maksimeerimiseks võib teie kindlustusandja soovida selle teabe saamiseks koju saata oma arsti. Nad ei saa tugineda telefoni teel edastatud teabele. Et teavet saaks arvestada Medicare'i riskihindamise skooriga, peab meditsiiniteenuse osutajaga olema näost näkku kohtumine.
Kodusisene riskihindamine
Teie kindlustusselts võib teiega vabatahtliku koduvisiidi saamiseks pöörduda. Nad võivad seda nimetada iga-aastaseks füüsiliseks või tervisekäiguks. Mõlemal juhul reklaamivad nad teenust, tagamaks, et nende kliendid on oma kodus võimalikult terved ja turvalised. Veelgi parem, nad pakuvad seda tasuta.
See on suurepärane turundustehnika. Kui teil on arsti kabinetis sageli piiratud aeg, saate arstiga tundide kaupa mugavalt oma kodus. Külalisarst vaatab üle teie ravimid, haigusloo, perekonna ajaloo, sotsiaalse ajaloo ja teeb lihtsa füüsilise eksami, sealhulgas vererõhu kontrolli.
Kuigi see arst ei ravi teid tegelikult ega kirjuta teile ravimeid, jagatakse kogu kogutud teavet teie esmatasandi arstiga. Veelgi olulisem on see, et kindlustusseltsi jaoks saab kogutud andmeid kasutada teie Medicare riskihindamise skoori suurendamiseks.
Kas need külastused parandavad tegelikult kellegi pikas perspektiivis osutatava hoolduse kvaliteeti? Nii palju on ebaselge. Mida nad on siiski näidanud, on parandada liikmete lojaalsust antud kindlustusplaani suhtes. Täpsemalt on nad suurendanud föderaalseid kulutusi Medicare'ile.
Medicare Advantage'i tegelik hind
Ükskõik, kas lähete Original Medicare või Medicare Advantage marsruudile, maksate valitsusele ikkagi A- ja B-osa preemiaid. Õnneks saavad enamik inimesi oma A-osa lisatasusid tasuta. Kui valite Medicare Advantage'i paketi, võite maksta ka kindlustusfirmale igakuist kindlustusmakset.
Sõltumata teie riski kohandamise skoorist maksab teie Medicare Advantage'i plaan teile täpselt sama palju. Teie kindlustusselts saab aga lisaraha. Küsimus on selles, kas kindlustusandja kasutab seda lisaraha teie eest hoolitsemiseks või tasub nad need dollarid hoopis taskusse. Kahjuks on föderaalvalitsus leidnud, et viimane vastab tõele.
USA justiitsministeerium hüvitas Sutter Healthilt 2019. aastal Medicare'i riskiskoori suurendamise eesmärgil 30 miljonit dollarit. Samuti kaebasid nad 2017. aastal kohtusse UnitedHealth Group Inc., 2020. aasta märtsis Anthem Inc. ja Cigna. 2020. aasta august Medicare riskikorrigeerimise skooride väärkasutamise eest suuremate maksete saamiseks.
Hinnanguliselt ületasid Medicare Advantage'i plaanid valitsusele ajavahemikul 2008–2013 ainuüksi valesti kohandatud Medicare'i riskiskooride alusel peaaegu 70 miljardit dollarit. Kui trend jätkub, võib Medicare'i maksevõime (kui kaua Medicare sihtfond kestab) olla suurem ohus.
Praegusel hetkel ei ole Medicare 2026. aastaks maksevõimeline. Sel ajal oleks tal võimalik maksta 90% teenustest, mida ta teeb 2020. aastal. Kas me saame lubada Medicare'i kindlustusfirmadele üleandmist, kui kas nemad jätavad kasumit inimeste ette?
Sõna Verywellist
Föderaalvalitsus maksab Medicare Advantage'i plaanidele iga Medicare'i abisaaja kohta "elaniku kohta" määra. See määr põhineb riskihindamise skooril. Nende skooride suurendamiseks ja föderaalvalitsuselt saadud dollarite maksimeerimiseks võivad kindlustusandjad teile pakkuda tasuta koduvisiiti ühe oma meditsiinipakkujaga.
Ehkki see kõlab pealtnäha hästi, ei pruugi kindlustusandja saadud suurem rahastamine tingimata teie isiklikule tervishoiuteenusele osutuda. Kindlustusandjad kasutavad neid koduvisiite ettevõtte kasumi suurendamise viisina.
.jpg)
