Mida peaksite teadma Platinum Plan tervisekindlustuse kohta

BSIP / UIG Universal Images Group / Getty Images

Plaatinaplaan on standardiseeritud tervisekindlustuse tüüp, mis maksab keskmiselt umbes 90% liikmete tervishoiukuludest. Liikmed tasuvad ülejäänud 10% oma tervishoiukuludest tasude, kaasrahastamise ja omavastutuste näol.

See tervisekavade standardimine kehtib nii individuaalsete kui ka väikeste kontsernide turgude poliitika kohta. Individuaalsed plaanid on sellised, mille inimesed ostavad ise kas tervisekindlustuse börsi kaudu või otse kindlustusandjalt.Väikeste gruppide plaanid müüakse väikeettevõtetele (enamikus osariikides tähendab mõiste "väikeettevõte", et sellel on kuni 50 töötajat, ehkki on neli riiki, kus kuni 100 töötajaga tööandjaid peetakse väikeettevõteteks ja nad ostavad tervisekindlustust väikeste kontsernide turul).

Plaatina plaanid on väikeste gruppide turul laialdaselt saadaval. Kuid üksikturul on need osutunud märksa vähem populaarseks kui teised metallitaseme plaanid, mis on suuresti tingitud nende kõrgetest kuludest. Ja need võivad põhjustada ka kindlustusandjate ebasoodsa valiku, kes otsustavad neid pakkuda, kuna keerukate meditsiiniliste seisunditega inimesed on suurema tõenäosusega huvitatud nendest tippkavadest. Seetõttu pakuvad kindlustusandjad palju vähem plaatina turuplaane, mistõttu nende kättesaadavus on piiratud (kindlustusandjad, kes pakuvad börsil individuaalseid turuplaane, peavad pakkuma hõbe- ja kuldplaane, kuid ei pea pakkuma pronksi ega plaatina plaane; Enamik pakuvad küll pronksikavasid, kuid paljud on otsustanud plaatinaplaane mitte pakkuda).

Taust

Ravikindlustusmaksetele kulutatud raha eest saadud väärtuse võrdlemise hõlbustamiseks ühtlustas Taskukohase hoolduse seadus tervishoiukavade kindlustusmatemaatiliste väärtuste tasemed üksikisikute ja väikeste gruppide turul. Need tasemed ehk astmed on pronks, hõbe, kuld ja plaatina. Eeldatakse, et kõik etteantud taseme piires olevad tervisekavad pakuvad ligikaudu sama üldist väärtust.

Plaatina tasemega plaanide puhul on väärtus 90% (de minimus vahemikus + 2 / -4, mis tähendab, et plaatina plaani aktuaarmäär on vahemikus 86% kuni 92%). Pronks, hõbe ja kuldplaanid pakuvad umbes 60%, 70% ja 80% väärtusi.

Mida tähendab kindlustusmatemaatiline väärtus tervisekindlustuse osas

Kindlustusmatemaatiline väärtus, ütleb teile, kui suur protsent kaetud tervishoiukuludest plaanib maksta oma liikmeskonna eest tervikuna. See ei tähenda, et teie isiklikult peaksite plaatinaplaaniga tasuma 90% või isegi peaaegu 90% teie tervishoiukuludest. See on keskmine väärtus jaotatuna tavalisele populatsioonile. Sõltuvalt sellest, kuidas te oma tervisekindlustust kasutate, võib teie kuludest maksta rohkem või vähem kui 90%.

Selle illustreerimiseks võtke arvesse plaatinaplaaniga inimest, kellel on aasta jooksul tervishoiukulude arvelt väga vähe. Võib-olla käib ta paar korda arsti juures ja laseb teha laboritööd. Oletame, et tema omavastutus on 500 dollarit ja ta peab selle maksma labori töö eest. Samuti maksab ta oma nelja kontorikülastuse eest 20 dollarit. Tema kogukulud võivad küündida vaid paari tuhande dollarini ja ta on tasunud ligi 600 dollarit, mis on tublisti üle 10% kuludest. Aga mis siis, kui tal avastati aasta jooksul vähk ja tal tekiksid kogukulud 500 000 dollarit? Ta maksaks endiselt oma 500 dollarit omaosaluse ja oletame, et tema plaani maksimaalne taskust väljaminev summa on 1500 dollarit, mis tähendab, et ta maksaks veel 1000 dollarit ühiselt ja koopiadena. Kuid aasta lõpus maksis ta 500 000 dollarist ainult 1500 dollarit, mis moodustab palju vähem kui 10% kogukuludest.

Katmata tervishoiukulud ei arvestata tervisekava väärtuse määramisel. Näiteks kui teie plaatinatasemega terviseplaan ei hõlma käsimüügiravimeid, ei arvestata nende maksumust teie plaani väärtuse arvutamisel. Võrgu väliseid kulusid ei arvestata plaani aktuaarse väärtuse määramisel ega ka hüvitisi, mis ei kuulu ühesse olulistest tervisega seotud hüvede kategooriatest (praktiliselt kogu meditsiiniliselt vajalik hooldus on siiski oluline tervisekasu) .

Lisatasud

Terviseplaani hõlmatuse saamiseks peate maksma igakuiseid lisatasusid. Plaatina plaani lisatasud on kallimad kui madalama väärtusega plaanid, kuna plaatina plaanid maksavad teie tervishoiuteenuste arvete jaoks rohkem raha.

Iga kord, kui kasutate oma tervisekindlustust, peate maksma kulude jagamise, näiteks omavastutuse, kaasrahastamise ja koopiaid. See, kuidas iga plaatinaplaan paneb kandideerijad oma üldise 10% -lise osa maksma, varieerub. Näiteks võib ühel plaatinaplaanil olla kõrge 1000 dollari suurune omavastutus, mis on ühendatud madala 5% -lise kaasrahastusega. Konkureerival plaatinaplaanil võib olla madalam 400 dollari suurune omavastutus, mis on ühendatud kõrgema kindlustuskrediidi ja 10 dollari eksemplariga retseptide jaoks.

Plussid

Valige plaatinapõhine terviseplaan, kui teie jaoks on tervisekindlustuse kasutamisel kõige olulisem madal taskuhind. Kui ootate oma tervisekindlustust palju kasutama või kui teid ei häiri plaatinaplaani suuremad kuupreemiad, võib plaatinapõhine terviseplaan olla teie jaoks hea valik.

Kui kasutate oma tervisekindlustust palju, võib-olla sellepärast, et teil on kallis krooniline haigus, vaadake hoolikalt plaatina plaani maksimaalset tasku. Kui teate ette, et teie taskukohased kulutused ületavad selle tasku maksimummäära, võite võib-olla säästa raha, valides madalama taseme kava, millel on sarnane tasku maksimaalne, kuid madalam preemia. Teie aastased kogukulud on samad, kuid maksate kindlustusmaksete eest vähem.

Miinused

Kui te ei saa endale lubada suuri igakuiseid lisatasusid, ärge valige plaatinatasemega terviseplaani. Kui kaotate ravikindlustuskaitse, kuna te ei suutnud kindlustusmakseid maksta, võite sattuda raskesse olukorda.

Kui teil on õigus kulude jagamise subsiidiumidele, kuna teie sissetulek on alla 250% föderaalsest vaesuse tasemest, peate toetuste saamiseks vahetuses valima hõbetaseme kava. Te ei saa kulude jagamise toetusi, kui valite mõne muu taseme terviseplaani või kui ostate väljaspool börsi (lisatasu toetused on saadaval ka ainult börsil, kuid neid saab kasutada plaanide jaoks mis tahes metalli puhul) tase).

Kulude jagamise toetused vähendavad teie omavastutust, koopiaid ja ühistagatisi, nii et maksate tervisekindlustuse kasutamisel vähem. Tegelikult suurendab kulude jagamise subsiidium teie tervishoiukava kindlustusmatemaatilist väärtust ilma lisatasu tõstmata. See on nagu tervisekindlustuse tasuta uuendamine ja sõltuvalt teie sissetulekust võib versiooniuuendus muuta katvuse isegi paremaks kui keskmine plaatinaplaan (tugevaim kulude jagamise toetuse hüvitis inimestele, kelle sissetulek on kuni 150% vaesuse tasemest) suurendab olemasolevate hõbeplaanide kindlustusmatemaatilist väärtust 94% -ni, võrreldes plaatinaplaanide keskmise kindlustusmatemaatilise väärtusega 90% -ni). Te ei saa tasuta täiendust, kui valite plaatinataseme kava.

Saadavus

ACA kohaselt peavad börsil plaane müüvad kindlustusandjad pakkuma kindlustust ainult hõbe- ja kuldtasemel. Plaatina plaanid on palju vähem populaarsed kui muud metallitasemed. Nagu varasematel aastatel, moodustasid plaatinaplaanid 2020. aasta avatud registreerimisperioodi jooksul vähem kui 1% vahetuse koguarvust, kusjuures plaatinaplaane valis vähem kui 102 000 registreerijat - kokku 11,4 miljonist. Platinumplaanidel on ka kindlustusandjate jaoks suured kulud, sest tõenäoliselt neid valivatel inimestel on terviseseisund ja nad eeldavad aasta jooksul tervishoiuteenuste märkimisväärset kasutamist.

Madala üldise registreerumise ja kõrgete kulude tõttu on enamikus piirkondades kindlustusandjad lõpetanud plaatinaplaanide pakkumise individuaalsel turul. See tähendab, et teil ei pruugi olla võimalik plaatinaplaani üldse osta, kuigi kuldplaanid on endiselt saadaval.

Kui saate oma kajastuse väikeselt tööandjalt (või kui olete väike tööandja, kes soovib oma töötajatele kindlustust), leiate üldiselt, et plaatinaplaanid on väikeste gruppide turul laiemalt kättesaadavad kui üksikutel turgudel. Kindlustusandjad kipuvad neid pakkuma ja tööandja otsustab, milline plaan või plaanid nende meeskonnale kõige paremini sobivad.