Te ei pruugi aru saada, et need tavalised asjad pole ravikindlustusega kaetud. Leidmine, et peate maksma suure raviarve, mis teie arvates maksab teie tervisekindlustus, võib olla vastik üllatus. Siin on, mida jälgida.
Rikub seadust
Erinevad pildid / UIG / GettyImages
Teie tervisekindlustus ei pruugi maksta tervishoiukulude eest, mille olete hankinud ebaseadusliku tegevusega. Kui teie tervisekindlustuspoliisil on selline ebaseadusliku tegevuse väljajätmine, tähendab see, et teid ei kaeta ebaseaduslikus tegevuses osalemisest põhjustatud tervishoiukulude eest.
Koguge 2000 dollari eest erakorralise meditsiini teenuse arve, kui põletasite end pere piknikul grilli süütades? See on tõenäoliselt kaetud.
Koguge kriitilise hoolduse põletusüksusest 200 000 dollari suurune tasu pärast seda, kui olete ennast kokaiini vabal baasil põlema pannud? Kui teie tervisekindlustuspoliisil on ebaseaduslik tegevus, on see arve teile tulemas.
Mõni osariik piirab ebaseaduslike tegude välistamist ja paljud osariigid keelavad kindlustusandjatel rakendada kindlustuskaitse välistamisi, mis põhinevad kindlustatud isikutel narkootikumide ja / või alkoholi mõju all. Lisateabe saamiseks selle kohta, kas kindlustusandjad on kindlustusandjad, saate oma riigi kindlustusosakonnast teada lubatakse ebaseaduslike tegudega seotud olukordades kajastamist keelata.
Ebaseaduslike tegude välistamine kehtib üldjuhul väidetele, mis tahtmatult tulenevad ebaseadusliku teo toimepanemisest (näiteks joobes juhtimine). Kuid meditsiiniline marihuaana on näide olukorrast, kus retsept ise ei ole kaetud seaduslikkuse üle tekkinud soostiku tõttu. Meditsiiniline marihuaana on alates 2020. aastast suures osas USA-s seaduslik, kuid föderaalseaduse kohaselt on see tehniliselt endiselt ebaseaduslik. Nii et see ei kuulu ravikindlustuse alla, isegi kui selle on määranud arst ja teie riigis on see seaduslik.
Reisivaktsineerimine
Steve Debenport / Getty ImagesKas saate kaadreid enne oma eksootilist välispuhkust? Teie tervisekindlustus ei pruugi maksta teie reisivaktsineerimise eest. Kuigi kõik vanaisa tervisekindlustusplaanid hõlmavad USA-s tavapäraselt ennetava ravi jaoks soovitatavaid vaktsiine, ei kuulu teie tervisekindlustusskeem tõenäoliselt troopiliste haiguste vaktsiinide hulka, mis pole probleem teie elukohas.
Kas vajate teetanusepilti, sest lõikasite oma aias oma aiatööd? Arve katab tõenäoliselt teie tervisekindlustus.
Kas vajate kollapalaviku vaktsiini, et saaksite Amazonase jõe ääres parvetama minna? Ole valmis selle eest ise maksma.
Eelnevad load ei taga maksmist tervisekindlustuse poolt
Morsa Images / Getty Images
Kas arvate, et teie ravikindlustusseltsi eelneva loa saamine kalli MRI, kompuutertomograafia või protseduuri jaoks tähendab, et kindlustusselts on nõustunud arve täitma? Mõtle uuesti.
Paljud tervisekindlustusseltsid vajavad enne kalli testi või protseduuri tegemist eelluba. Kuid heakskiidetud eelluba ei ole sama mis kinnitatud nõue. Siin on näide Cigna eelneva loa klauslist:
"Eelluba ei ole garantii, et teenused on kaetud. Eelluba on meditsiinilise vajaduse kindlakstegemine ja see ei taga hüvitiste maksmist. Nõude hüvitamist võivad mõjutada erinevad tegurid, sealhulgas abikõlblikkus, osalemisstaatus ja hüvitised kohapeal. teenuse osutamise ajal. "
Kõigil kindlustusandjatel on hüvitiste kokkuvõttes üldiselt sarnane keel. Enamasti katab eelautoriseeritud teenus teie tervisekindlustuse, kuigi peate maksma kõik, mis teie plaani tingimuste kohaselt vajalik on. Kuid on oluline mõista, et eelnev luba ei taga kindlustust ja nõude võib pärast kindlustusandjale esitamist siiski tagasi lükata.
Vale haiglaravi staatus: vaatlusstaatus vs statsionaarne seisund
Hispanolistic / Getty ImagesTeie ravikindlustus ei pruugi maksta haiglaravi eest, kui teid lubataks statsionaarsena, kuid teie kindlustusselts arvab, et teil oleks pidanud olema vaatlusstaatus.
Haiglasse viimisel määratakse teile staatus: statsionaarne või vaatlus.
Vaatluspatsiendid on tehniliselt ambulatoorsed patsiendid, kuigi nad ööbivad või isegi kauem haiglaruumis nagu statsionaarsedki. Üldiselt, kui teie arst eeldab, et olete haiglas vähemalt kahe keskööl, peetakse teie viibimist statsionaarseks. Kuid te ei tea, millise oleku olete määranud, kui te seda ei küsi.
Teie sisseastumisstaatus on teie rahakoti jaoks väga oluline. Kui teie kindlustusselts või Medicare leiab, et teil oleks pidanud olema vaatlusstaatus juba statsionaarsesse staatusesse lubamisel, võib kindlustusselts keelduda haigla arve tasumisest.
Kui pöördute haiglas viibimise ajal vaatlusstaatuse poole, võite vastutada suurema osa arve eest, kui oleksite olnud statsionaaris. See on eriti oluline Medicare'i patsientide jaoks, kuna statsionaarsel haiglaravil (hõlmatud Medicare A osaga) on üks omavastutus, mis katab kuni 60 päeva haiglas, samal ajal kui ambulatoorsel (Medicare B osa alla kuuluval) hooldusrisk on 20% ilma ülempiirita taskuraha pealt.
Teisest küljest, kui peate pärast haiglast lahkumist viibima kvalifitseeritud hooldekeskuses, katab Medicare selle ainult juhul, kui enne kvalifitseeritud hooldusasutusse siirdumist veetsite statsionaarselt haiglas vähemalt kolm päeva. Vaatlusaluses haiglas veedetud aega ei arvestata haiglapäevade hulka, mis on vajalikud oskusliku hooldusasutuse Medicare'i katvuse aktiveerimiseks.
Lisateave vaatluse oleku, selle kohta, kuidas vaatluse juhised toimivad ja miks see rohkem maksab.
Hooldekodu hooldus
SilviaJansen / Getty ImagesKas arvate, et teie ravikindlustus või Medicare maksab hooldekoduteenuse eest, kui te ei saa ennast ise hooldada? Mõtle uuesti.
Ei Medicare ega eraravikindlustusseltsid ei maksa pikaajalise hoolduse eest. Kui teil pole pikaajalist hoolduskindlustust või teil on õigus Medicaidi kindlustusele, peate oma hooldekodu, hooldekodude või hooldekodude tervishoiuteenuste eest ise maksma (enamus hooldekodu elanikke kvalifitseeruvad Medicaidi, mis maksab hooldusõiguse eest, kui inimene on peaaegu kogu oma vara ammendanud).
See ei tähenda, et Medicare ja tervisekindlustusfirmad ei maksa kunagi hooldekodus viibimise eest. Tegelikult võib Medicare maksta hooldekodus lühiajaliste ja kvalifitseeritud rehabilitatsiooniteenuste eest (eeldades, et olete enne kvalifitseeritud hooldusasutusse viimist veetnud statsionaarselt haiglas vähemalt kolm päeva). Kuid see ei maksa pikaajaliste hooldusõiguste eest.
Võti on siinmiksvajate hooldekodu. Kui hooldekodu hoolduse eesmärk on rehabilitatsioon, teisisõnu, kui proovite taastada oskusi, on teil mõistlik võimalus taastuda, siis võib teie ravikindlustusselts maksta hooldekodu eest lühikese aja jooksul. Näiteks võidakse teile lubada hooldekodus viibimine pärast kurnavat insuldi intensiivse füüsilise, tööalase ja logopeedilise ravi ajal, mis aitab teil uuesti õppida, kuidas istuvast asendist püsti tõusta, ennast toita ja hambaid pesta.
Kui hooldekodus viibimise eesmärk on puhtalt hooldusõigus (st abi igapäevaseks elamiseks, mitte püüd kaotatud oskuste taastamiseks ja oma koju naasmiseks), siis teie hooldekodus viibimine ei kuulu ravikindlustuse alla.
On kaks märkimisväärset erandit. Medicaid, riiklik valitsus kindlustusprogramm madala sissetulekuga inimestele, hõlmab pikaajalist hooldekodu hooldamist madala sissetulekuga inimestele, kellel pole vara oma hoolduse eest tasumiseks. Paljud haiglaravi programmid pakuvad võimalust hooldekoduks või statsionaarses haiglaravikeskuses. Kuid kuna haiglateenused on mõeldud surmaga haigetele inimestele, kelle eeldatav eluiga on alla kuue kuu, ei vaja te seda hüvitist tõenäoliselt väga kaua, kui teil on selleks õigus.
Taskukohase hoolduse seadus sisaldas sätet nimega CLASS Act (kogukonna eluabiteenuste ja -toetuste programm), mis oleks võimaldanud inimestel registreeruda avalikus programmis, mis oleks andnud hüvitisi pikaajalise hoolduse kulude katmiseks. Kuid 2011. aasta sügiseks, poolteist aastat pärast ACA kehtestamist, oli föderaalvalitsus CLASS-i seaduse kaotanud, olles mures, et sellel pole pikaajalist rahalist elujõulisust.
Praegu on inimestel pikaajalise hoolduse katmiseks sisuliselt kolm võimalust: nad saavad kogu oma vara ära kasutada, millal nad tõenäoliselt kvalifitseeruvad Medicaidi katvusesse, või saavad nad osta erasektori pikaajalise hoolduse poliitika või nad saavad potentsiaalsete pikaajalise hoolduse arvete katmiseks tugineda isiklikele vahenditele. Ravikindlustusele (v.a Medicaid) lootmine aga ei toimi.
