Aastatel pärast taskukohase hoolduse seaduse (ACA) kehtestamist on terminit "võrdlusplaan" kasutatud palju. Kuid seda kasutatakse seaduse määruste kahe väga erineva aspekti kirjeldamiseks, mis võib tarbijatele segadust tekitada. Üldiselt võimaldab kontekst teil määrata, millisele määratlusele viidatakse, kui mõistate mõlemat tüüpi võrdlusplaane.
Võrdlusplaan viitab:
- Odavuse poolest teine hõbeplaan iga piirkonna börsil, individuaalsel kindlustusturul, VÕI
- Plaan, mida iga riik kasutab, et määratleda olulised tervisega seotud eelised selles riigis individuaalsete ja väikeste rühmade kavade jaoks.
Need on kaks väga erinevat mõistet, kuid mõlemal on sama nimi, mis võib kindlasti tekitada segadust. Heidame pilgu sellele, kuidas igat tüüpi võrdlusplaan töötab.
Towfiqu fotograafia / Getty Images
Börsi madalaima hinnaga teine hõbeplaan
Inimeste jaoks, kellel on õigus saada ACA lisatasude subsiidiume (lisatasu maksukrediiti), toetuse summad põhinevad madalaima hinnaga hõbeplaani toetusejärgse preemia säilitamisel eelnevalt kindlaksmääratud protsendil registreeritu sissetulekust. Seda madalaima hinnaga teist kava nimetatakse võrdlusplaaniks.
Võrdlusplaan varieerub piirkonniti ja aastast aastasse, kuna selle staatuse võrdlusalusena määrab täielikult selle hind võrreldes teiste selles piirkonnas saadaolevate hõbeplaanidega. Nii et osariigis võib olla mitu erinevat võrdlusplaani, kui riigil on tugev kindlustusturg, mis varieerub piirkonniti, või kui on olemas üks plaan, mis hoiab võrdlusalust kogu osariigis, kui riigil on üks kindlustusandja või mitu kindlustusandjat, kellel on kogu riigis ühtne hinnakujundus.
Individuaalse turu hõlmatuse registreerimise ajal (enamikus osariikides 1. novembrist kuni 15. detsembrini) saavad tarbijad näha, milline on järgmise aasta võrdlusplaani maksumus. Samuti näevad nad, kui suure summa saab registreeritu lisatasu saamiseks, lähtudes sellest, kui palju võrdluskava sellele osalejale maksaks, tegeliku plaani, mida nad soovivad osta, maksumuse ja nende sissetuleku (ja sellega seotud protsendi) oma sissetulekust, mille eeldatavalt tasub ta võrdlusplaani eest - börs teeb kõik arvutused teie eest).
Võrdlusplaani saab pakkuda üks teine kindlustusfirma igal aastal, kuna kindlustusandjad muudavad igal aastal oma hindu. Seejärel määratakse hinnad aastaks, nii et konkreetse piirkonna võrdlusplaan muutub alles järgmisel aastal, välja arvatud juhul, kui kindlustusandja väljub turult aasta keskel (see on haruldane, kuid mõnikord juhtub, nagu nägime mõne ACA ühisoperatsioonid 2015. ja 2016. aastal). Järgmiseks aastaks võivad kindlustusandjate hinnaskaala paremusjärjestused omavahel segi minna, kuna mõned kindlustusandjad tõstavad oma intressimäärasid rohkem kui teised ja mõned vähendavad intressimäärasid ühelt aastalt teisele.
Kuid arusaamatuks mõtteks on see, et teie lisatasu subsiidium põhineb summal, mis teile võrdluskava ostmise eest maksma läheb. Seda toetust saate kasutada mis tahes metallitaseme plaani ostmiseks börsil. Te ei pea võrdlusplaani ostma, kuid teie lisatasu subsiidium on sama summa, olenemata sellest, millise plaani te valite (teie toetusejärgse preemia summa varieerub märkimisväärselt, sõltuvalt sellest, millise kava valite).
2020. aastaks on HealthCare.govi kasutavate 38 osariigi keskmised võrdlusmaksed 4% madalamad kui 2019. aasta keskmised võrdlusmaksed. Riigiti on märkimisväärseid erinevusi, kuid üldine keskmine võrdluskava hind langes Kuna preemiate subsiidiumide summad on seotud võrdlusmaksetega, tähendab see, et keskmised preemiate subsiidiumid on 2020. aastaks väiksemad kui 2019. aastal (jällegi, erinevates osariikides on olulised erinevused nii tegelike subsiidiumisummade kui ka nende muutumine aastatel 2019–2020).
Riigipõhised oluliste tervisetoetuste standardid
Teist tüüpi võrdlusplaan on igas osariigis võrdlusplaan, et määrata kindlaks, milliseid hüvesid osariigis hõlmavad üksikute ja väikeste rühmade plaanid. Kõik individuaalsed ja väikeste rühmade kavad - jõustumiskuupäevaga 2014 või hiljem - peavad hõlmama ACA kümmet olulist kasu tervisele (laste hambaravi / nägemise katmiseks on teatud vabadus, kuid ülejäänud üheksa olulist kasu tervisele tuleb integreerida kõikidesse ACA-desse. individuaalsed ja väikeste rühmade plaanid). Ja kuigi suurte gruppide plaanid ei pea katma olulisi eeliseid tervisele, ei saa nad kehtestada dollari piirmäärasid (iga-aastased või kogu eluea vältel) olulistele tervisekasudele, mida nad katavad.
Seega on oluline selgitada, mida peetakse oluliseks tervisele kasulikuks. ACA määratles need sihilikult laia joonega, hoides kümnest olulisest tervisele kasulikust joonest punkti, mis mahuks poolele lehele. Seaduses märgiti ka, et tervishoiu- ja personaliteenistuse (HHS) ülesandeks on tagada, et katvus oleks "võrdne tavapärase tööandja plaani alusel makstavate hüvitiste ulatusega".
Sealt jättis föderaalvalitsus üksikasjad korda ajama HHSi ülesandeks.HHS pani omakorda igale riigile ülesandeks määrata võrdlusplaan, mida kasutatakse selles riigis uute individuaalsete ja väikeste rühmade kavade võrdlusplaanina. 2012. aastal avaldas HHS võrdlusplaanide kohta KKK-de loetelu, et aidata riikidel protsessi järgida, ja 2015. aastal avaldati täiendavad juhised. Riikidel lubati valida oma võrdlusplaan ühest järgmisest neljast võimalusest (määratakse "suurim" põhineb registreerumisel):
- Üks osariigi kolmest suurimast väikerühma kavast
- Üks kolmest suurimast riiklikust töötajate tervisekindlustuse kavast (kate riigitöötajatele)
- Üks kolmest suurimast föderaalsest töötajate tervisetoetuste plaanist (föderaalsetele töötajatele pakutavad FEHBP võimalused)
- Suurim mitte-Medicaid HMO plaan, mida pakutakse riigi kaubandusturul.
Idee oli selles, et ükskõik milline neist variantidest pakuks kindlat ja tugevat katvust ning tõenäoliselt ei pakuks "paljaste luude" katvust, kuna neid pakuti valitsustöötajatele või valis märkimisväärne arv ettevõtteid töötajate kindlustamiseks.
Aastatel 2014–2016 oli võrdluskava plaan, mida pakuti 2012. aastal (kuna siis määrasid riigid oma võrdlusplaane). Mõnda neist tuli täiendada, et tagada kõigi EHBde hõlmamine, kuna plaanid ei pidanud veel 2012. aastal ACA-le vastama. Aastatel 2017–2019 on võrdlusplaan 2014. aastal pakutud kava.
Alates 2020. aastast annab CMS 2019. aasta hüvitiste ja maksete parameetrites sisalduvate määruste kohaselt riikidele suurema paindlikkuse EHB võrdlusplaanide kujundamisel. Riik võib valida teise riigi võrdlusplaani omaks võtmise või erinevate segmentide erinevate segmentide lisamise. osariikide võrdlusuuringute plaanid luua oma hübriidne võrdluskava. Lisaks saavad riigid nüüd igal aastal uue võrdluskava välja valida või välja töötada, selle asemel et jätkata 2017. aastal valminud võrdlusplaani kasutamist. Illinois muutis uute eeskirjade kohaselt oma 2020. aasta võrdlusplaani ja Lõuna-Dakota teeb seda 2021. Teised riigid on seni otsustanud jätkata võrdlusplaani kasutamist, mida nad kasutasid aastatel 2017–2019.
Peaaegu kõik osariigid kasutavad võrdlusalusena väikeste rühmade plaane.
Osariigis pakutavad individuaalsed turu- ja väikekontserniplaanid peavad hõlmama katvust, mis on "põhimõtteliselt võrdne" riigi valitud võrdluskava pakutavate hüvedega. Ühest olekust teise on järjepidevus, kuna ACA määratles EHB-de üldised parameetrid. Kuid osariigi võrdlusplaanide variatsioon on see, miks näete, et mõned teenused - näiteks viljatusravi - on riigiti erinevalt kaetud, tuginedes osariigis kehtivatele volitustele või erinevustele osariigi võrdlusplaanis.
Sõna Verywellist
Kui kuulete kedagi ACA-ga seotud võrdlusplaanist rääkimas, võimaldab kontekst teil määrata, millist tüüpi võrdlusplaani arutatakse.
Kas nad räägivad börsil individuaalturul pakutava madalaima hinnaga hõbeplaanist või plaanist, mille antud riik on valinud põhihüvitiste paketina, mille puhul kõik ACA-ga ühilduvad individuaalsed ja väikeste rühmade plaanid riik põhineb? Kui olete selles veendunud, aitavad ülaltoodud üksikasjad arutelu mõtestada.
